Понятия и термины страхования, связанные с формированием страхового фонда

Страховая ответственность— обязанность страховщи­ка выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Возникает с момента заключения договора. Осно­ву страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых рисков, который определяет объем страховой ответственно­сти. Стоимостное выражение страховой ответственности — соответствующая страховая сумма. В практике междуна­родного страхования страховая ответственность обозначает­ся термином — страховое покрытие.

Выгодоприобретатель— физическое лицо, назначенное страхователем по условиям договора в качестве получателя страховой суммы (например, в случае своей смерти). Однако им может быть сам страхователь, предъявитель страхового полиса, правопреемник. В международной практике выгодоприобретатель именуется бенефициарием.

Страховой случай — событие, при наступлении которо­го в силу закона или договора страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Страховой интерес — термин, имеющий два смысловых
значения:

• во-первых, это экономическая заинтересованность стра­хователя участвовать в страховании. Она возникает в свя­зи с рискованным характером общественного производ­ства, стремлением уберечься от возможной гибели иму­щества, потери доходов, здоровья, трудоспособности, са­мой жизни;

• во-вторых, это страховая сумма, в которую оценивается
ущерб в связи с возможной гибелью или порчей имуще­ства. Этой сумме ущерба и соответствует страховой ин­терес владельца имущества.

Страховая защита — термин, которым обозначают два смысловых значения (в широком и узком смыслах понятия):

• во-первых, это экономическая категория, отражающая
совокупность специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с возмещением потерь, наносимых общественному производ­ству и жизненному уровню населения стихийными бед­ствиями и другими чрезвычайными событиями;

• во-вторых, — совокупность перераспределительных от­ношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам (например, урожаю сельхозкультур, имуществу, жизни, здоровью и дохо­дам граждан).

Объект страхования — в имущественном страховании таковыми являются материальные ценности, а в личном — жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.

Оферта — предложение заключить договор с указани­ем основных условий.

Страховщик — юридическое лицо организационно-пра­вовой формы (государственной, негосударственной), предус­мотренной законодательством Российской Федерации, об­разованное для осуществления страховой деятельности и получившее на то лицензию. Страховщик в соответствии с заключенным со страхователем договором берет на себя обязательство за определенное вознаграждение (страховую премию) возместить ущерб (вред), нанесенный страхователю при наступлении страхового случая. В международной прак­тике страховщик именуется андерайтером.

Перестраховщик — страховое и перестраховочное обще­ство (престраховочная компания), заключающее договоры на перестрахование.

Перестрахование — система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, заключая договор со страхователем, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью обес­печения финансовой устойчивости и рентабельности соб­ственных страховых операций.

Страховой фонд — термин, которым обозначают два его смысловых значения:

• во-первых — это совокупность натуральных запасов и
финансовых резервов общества, предназначенных для
предупреждения, локализации и возмещения ущерба,
нанесенного стихийными бедствиями и другими чрез­вычайными событиями является материально-веще­ственным носителем экономической категории страхо­вой защиты общественного производства;

• во-вторых — это совокупность финансовых резервов, со­здаваемых путем страхования; формируется путем по­ступления фиксированных страховых платежей и исполь­зуется только для выплат страхового возмещениями стра­ховых сумм, включает в себя также систему запасных и резервных фондов.

Страховая оценка — термин имущественного страхова­ния. Под страховой оценкой понимается определение сто­имости объектов для целей страхования. Условия страхова­ния строятся так, чтобы была застрахована реальная оста­точная (с учетом износа) стоимость имущества, хотя воз­можно и страхование в полной первоначальной стоимости, т.е. без скидки на износ. В международной практике при­менятся термин «страховая стоимость».

Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости страхуемого имущества. Выражает­ся в процентах от указанной стоимости или нормируется в рублях на один объект страхования (например, поголовье животных в размере 70% от их стоимости, домашнее иму­щество хозяина — в полной стоимости).

Страховой тариф (или тарифная брутто-ставка) — тер­мин, который обозначает собой плату (страховой взнос) с единицы страховой суммы или процентную ставку от со­вокупной страховой суммы. Страховой тариф служит осно­вой для формирования страхового фонда.

Тарифы по обязательным видам страхования (медицин­ское страхование, страхование пассажиров и др.) устанав­ливаются законами. Тарифы по добровольным видам стра­хования (личного, имущественного и страхование ответ­ственности) рассчитываются самостоятельно с помощью актуарных расчетов.

Страховая премия (страховой взнос, платеж страхо­вой) — сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое страховщиком обязательство возместить матери­альный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплата страховой суммы при наступлении определен­ных событий в жизни застрахованного, Коротко говоря.[это плата за страховую услугу. Страховая премия уплачивается сразу или периодически, в рассрочку. Исчисляется исходя из установленных страховых тарифов и размера страховой суммы.

Срок страхования — период действия договора страхования. Действие договора страхования начинается (если договором не оговорено иное) с момента оплаты страховой премии, а прекращается по истечении времени, на которое был заключен договор, при наступлении страхового случая или неплатежа страхователем страховой премии.

Страховое поле — максимальное количество объектов, которое может быть застраховано. По имущественному стра­хованию за страховое поле принимается или число владель­цев имущества, или количество подлежащих страхованию объектов в данной местности. Страховое поле по личному страхованию включает число граждан, с которыми могут быть заключены договоры, либо общую численность насе­ления данного района, города, области, республики, либо число работающих на данном предприятии, в организации.

Страховой портфель — фактическое количество застрахованных объектов или оплаченных договоров страхования „ по данной территории, на предприятии или в организации. Характеризуют общий объем деятельности страховой орга­низации. Процентное отношение страхового портфеля к стра­ховому полю дает показатель охвата страхового поля, или уровень развития страхования.