СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ОТ ПРОТИВОПРАВНЫХ ДЕЙСТВИЙ ТРЕТЬИХ ЛИЦ
Под противоправными действиями третьих лиц понимаются любые противоправные, умышленные и неосторожные действия третьих лиц, причинившие ущерб интересам страхователя. Объёмное понятие противоправных действий включает в себя: кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное повреждение и уничтожение имущества.
включает в себя страхование следующих объектов:
- личный автотранспорт
- жилые помещения
- квартиры и комнаты городской застройки в совокупности с их конструктивными элементами
- строения
- домашнее и иное имущество
При страховании жилых помещений, строений и домашнего имущества необходимо определиться кто является страхователем, а кто – выгодоприобретателем.
Страхователем могут быть:
- собственники квартиры
- ответственные квартиросъёмщики
- наниматели
Выгодоприобретателями могут быть назначены только собственники квартир.
При страховании имущества граждан соблюдается ряд особенностей:
1) строения страхуются без разделения на конструктивные элементы
2) одновременно с объектом страхования определяется территория страхового покрытия, то есть та территория, на которой объект считается застрахованным
Страховщик и страхователь, определив объект страхования, совместно устанавливают страховые суммы. Существует 3 способа оценки имущества:
- затратный
- сметный
- рыночный
По затратному стоимость жилого помещения рассчитывается, исходя из затрат на его строительство и приобретению.
При сметном способе – он применяется для расчёта стоимости нестандартных и уникальных жилых помещений, а также их отделки когда страхователь составляет пообъектные мини-сметы.
Рыночный способ – оценка стоимости имущества, исходя из рыночной стоимости 1м2 общей площади.
Стоимость домашнего имущества устанавливается, исходя из суммы, необходимой для приобретения имущества, аналогично страхуемого с учётом износа.
Для того чтобы учесть рост цен и увеличить страховую сумму, страховщик может предложить страхователю различного рода коррекцию и индексацию страховых сумм.
В условиях страхования оговариваются виды ущербов, по которым не выплачивается страховое возмещение. К ним относятся:
1) ущерб, нанесённый вследствие естественных свойств имущества
2) ущерб, нанесённый вследствие умышленных действий или неосторожности страхователя
3) вследствие действий страхователя или членов его семьи в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения
4) вследствие несоблюдения страхователем требований нормативных документов и инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного объекта и использования его по назначению
5) нанесение вреда имуществу вследствие действий страхователя, запрещённых законодательством
При заключении договоров имущественного страхования тарифные ставки устанавливаются для каждого типа страхования отдельно с учётом предоставления страховщикам льгот и скидок.
Льготы по имущественному страхованию:
- льготы за безубыточное страхование
- льготы различным группам страхователей