Правовой режим банковских сертификатов и сберкнижки на предъявителя

В соответствии со статьей 843 ГК РФ ценной бумагой является только сберегательная книжка на предъявителя. Реквизитами сберкнижки должны быть наименование банка, в котором открыт вклад, приходно-расходные суммы, сальдо по счету, номер счета по вкладу.

Сберегательные и депозитные сертификаты (ГК РФ, Положения о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций, утверждено письмом ЦБ РФ от 10.02.1992 года).

Сберегательный и депозитный сертификаты – ценная бумага, удостоверяющая сумму внесенного вклада и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации или в любом ее филиале.

Данные ценные бумаги могут быть только именными и на предъявителя.

Отличие банковских сертификатов от облигаций:

1. Облигации удостоверяют заем, а сертификаты – вклад.

2. Объем прав держателя сертификатов является явно шире, чем объем прав держателя облигаций.

3. Сертификаты могут выдаваться только кредитными организациями, осуществляющими банковскую деятельность не менее двух лет, публикующих финансовые отчеты с аудиторской оценкой, соблюдение законодательства и инструкции ЦБ РФ, выполняющими экономические нормативы, у данных банков должно быть наличие резервного фонда в размере не менее 15%; облигации выдают совершенно другие субъекты. Сертификаты не могут выпускаться в иностранной валюте.

4. Сертификаты являются срочными ценными бумагами, по которым устанавливается определенный процент. При досрочном исполнении сертификата проценты перерасчитываются как по сертификату до востребования. При просрочке исполнения сертификата сумма процентов замораживается по окончании периода.

5. Кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить проценты по сертификатам.

6. Реквизиты сертификата определены Положением (соответствующее наименование, наименование, номер и серия выпуска, дата внесения вклада, его размер, срок, процентная ставка, подпись двух лиц, скрепление печатью). При отсутствии реквизита сертификат считается ничтожным.

[1] Статьей 8 ФЗ «О РЦБ» предусмотрено, что держателем реестра может быть эмитент или профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра на основании поручения эмитента. Если число владельцев ценных бумаг превышает 500, держателем реестра должен быть профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О РЦБ». Регистратор имеет право передать часть своих функций по сбору информации, входящей в систему ведения реестра, другим регистраторам. Передача указанных функций не освобождает регистратора от ответственности перед эмитентом.

[2] Удостоверяют право держателя железнодорожной облигации на получение имущественного эквивалента – право на перевозку грузов. Эмитентом в данной ситуации является МПС.

[3] Лицо, у которого находится вексель, рассматривается как законный векселедержатель, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

[4] Шершеневич рассматривал переводной вексель как офертное обязательство, как договор в пользу третьего лица. Более распространенной точкой зрения признается отсутствия прямого должника в переводном векселе, акцептант будет только регрессным должником.