Глава II. АНАЛИЗ УСЛУГ ВТБ 24, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ НАСЕЛЕНИЮ. О банке.
Филиалы банка "ВТБ24" в г. Чита находятся по адресам: ул. Богомягкова, 41 и ул. Амурская, 41. Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка формируют более 500 филиалов и дополнительных офисов в 68 регионах страны. ВТБ24 предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, срочные вклады, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Основным акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,01% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 33,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 58,9 млрд рублей.
Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.
Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.
Вклады и сбережения ВТБ24
ВТБ24 предлагает разместить свободные денежные средства во вклады — в рублях или иностранной валюте. Все вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
|
|
Банковский счет — это наиболее удобный из всех современных способов обращения с деньгами. Доступно открытие банковского счета в различных валютах:
· в российских рублях;
· в евро;
· в долларах США;
· в английских фунтах стерлингов;
· в швейцарских франках;
· в японских йенах;
· в шведских кронах.
Вклады до востребования - принимаются на условиях выдачи всей суммы денег или их части по первому требованию клиента.
ВТБ24 предлагает открыть вклад до востребования в рублях или иностранной валюте (долларах США или евро). Ежемесячно по вкладу начисляется процент.
Срочные вклады — это оптимальный и надежный финансовый инструмент для тех, кто хочет приумножить свои денежные средства. Минимальная сумма дополнительного взноса — 500 долларов США.
На конец 2008 года банком ВТБ24 привлечено вкладов, депозитов на сумму 300150440 тыс. рублей. ВТБ24 занимает второе место в рейтинге банков России по объему привлеченных вкладов после Сбербанка России.
Кредиты ВТБ24
ВТБ24 предлагает специальные программы кредитования, разработанные банком, которые учитывают потребности клиента и расширяют финансовые возможности.
Персональные кредиты это кредиты на любые цели. Банк предлагает несколько видов персональных кредитов, рассчитанных на разные потребности и возможности заемщика. Портфель кредитов физическим лицам (без учёта ипотеки) на конец 2008 года составляет 81 417 млн. руб.
· кредит наличными – сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей. Для получения суммы свыше 500 000 рублей необходимо предоставление поручительства физического или юридического лица.
Требования к заемщику:
- ГражданствоРФ;
- Возраст: для женщин: 21—60 лет; для мужчин: 23—60 лет;
|
|
- Регистрация в регионе расположения кредитующего подразделения банка: постоянная или временная (до окончания срока действия временной регистрации с момента подачи заявки должно оставаться более 6 месяцев);
- Наличие постоянного подтвержденного источника дохода;
-Общий трудовой стаж: не менее 1 года;
- Отсутствие отрицательной кредитной истории;
- Образование: не ниже среднего;
- Для женщин при наличии детей: возраст ребенка не менее 6 месяцев.
Необходимые документы для заемщика:
· Анкета — заявление на получение кредита наличными ВТБ24;
· Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал);
· Второй документ (копия и оригинал) на выбор:
o водительское удостоверение;
o загранпаспорт;
o свидетельство пенсионного страхования;
o свидетельство ИНН;
o военный билет;
· Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем;
· Один из документов, подтверждающих ваш доход за последние 6 месяцев (на выбор):
o справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
o справка по форме банка.
Погашение кредита:
· Клиент оплачивает задолженность ежемесячно равными суммами наиболее удобным для него способом;
· Досрочное погашение:
o полное или частичное досрочное погашение возможно со дня получения кредита;
o минимальная сумма досрочного погашения — 20 000 рублей;
o комиссия за досрочное погашение не взимается.
Штрафные санкции:
За несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредита налагаются штрафы: 0,5% в день от непогашенной вовремя суммы.
· кредит по телефону — это удобный, быстрый и простой способ получить сумму до 250 000 рублей. Заявка на получение кредита заполняется по телефону Центра клиентского обслуживания.
Банк предлагает на выбор два кредита:
- «Один звонок» — решение по кредиту клиент банка ВТБ24 получает через 1 час после заполнения заявки по телефону, а для оформления потребуется всего 2 документа;
- «24 часа» — решение принимается в течение суток, кредит выдается на сумму до 250 000 рублей.
Основные условия кредита по телефону:
Один звонок | 24 часа | ||
Сумма кредита, руб. | 30 000—50 000 | 50 001—250 000 | |
Срок кредита | 6—12 месяцев | 6—36 месяцев | |
Процентная ставка (без страховки) | 39% | 26% | |
Обеспечение | Не требуется | ||
Время рассмотрения заявки | 1 час | 24 часа | |
Комиссия за выдачу, руб. | 1 500 | Не взимается | |
Комиссия за сопровождение | Не требуется | ||
Комиссия за погашение | Не требуется | ||
Минимальные требования к заемщику:
· Гражданство РФ;
· Возраст: 24—60 лет;
· Регистрация в регионе расположения кредитующего подразделения банка:
o для кредита «Один звонок» — постоянная;
o для кредита «24 часа» — постоянная или временная (со сроком действия не менее 6 месяцев с момента оформления кредита).
Необходимые документы:
Кредит «Один звонок»
· Анкета — заявление на выдачу кредита;
· Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал);
· Второй документ (копия и оригинал) на выбор:
o свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль российского производства — не старше 5 лет, иностранного производства — не старше 7 лет) — только для собственника машины;
|
|
o заграничный паспорт (допускается предоставление в банк действующего заграничного паспорта и заграничного паспорта с истекшим сроком действия, в котором стоят отметки о предоставлении визы и пересечении границы) со штампом паспортного контроля, подтверждающим факт поездки за рубеж (кроме стран бывшего СНГ) в течение последних 6 месяцев;
o справка о доходе (минимальный доход — 10 000 рублей) по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (форма справки доступна в разделе «Документы»).
Кредит «24 часа»
· Анкета — заявление на выдачу кредита;
· Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал);
· Второй документ (копия и оригинал) на выбор:
o водительское удостоверение;
o загранпаспорт;
o свидетельство пенсионного страхования;
o свидетельство ИНН;
o военный билет.
· Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем (все страницы);
· Один из документов, подтверждающих ваш доход за последние 6 месяцев (на выбор):
o справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
o справка по форме банка (форма справки доступна в разделе «Документы»), заверенная печатью организации;
o детализированная выписка (заверенная подписью и штампом операциониста) по личному банковскому счету за последние 6 месяцев в комплекте с оригиналом справки с места работы.
Погашение кредита:
· Клиент оплачивает задолженность ежемесячно равными суммами наиболее удобным для вас способом;
· Досрочное погашение:
o полное или частичное досрочное погашение возможно со дня получения кредита;
o минимальная сумма досрочного погашения — 20 000 рублей;
o комиссия за досрочное погашение не взимается.
Штрафные санкции:
За несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов налагаются штрафы: 0,5% в день от не погашенной вовремя суммы.
Автокредитование - кредит на приобретение автомобиля нового или подержанного иностранного производства, а также нового автомобиля отечественного производства. Портфель автокредитов на конец 2008 года составляет 20 431 млн. руб.
Для некоторых программ кредитования необходимо обязательное страхование. ВТБ24 сотрудничает с ведущими страховыми компаниями России.
Преимущества автокредитов ВТБ24:
|
|
· низкие процентные ставки по кредиту;
· минимальный пакет документов;
· срок кредита до 5 лет;
· досрочное погашение через 3 месяца.
Получить кредит можно у любого автодилера — партнера ВТБ24. Кредит выдается на покупку новых автомобилей иностранного и отечественного производства, а также подержанных иномарок. Решение о выдаче кредита банк принимает за 2 дня.
Преимущества программы кредитования:
· Максимальный срок рассмотрения кредитной заявки 2 дня;
· Максимальная сумма кредита не ограниченная;
· Кредит предоставляется клиентам с официально или косвенно подтвержденным доходом;
· Участие супруга (супруги) клиента в кредитной сделке не является обязательным условием;
· Возможность оформления автомобиля на супруга (супругу) или поручителя;
· Страхование автомобиля в ведущих страховых компаниях;
· Возможность включения первого взноса по страхованию в сумму кредита;
· Для удобства погашения кредита клиент бесплатно получает банковскую карту системы Visa. С ее помощью можно легко погашать кредит в любом офисе банка или через широкую сеть банкоматов ВТБ24 с функцией приема наличных (cash-in);
· Возраст подержанного автомобиля не старше 9 лет на момент погашения кредита.
Основные условия в Чите:
· Первоначальный взнос: от 30% стоимости приобретаемого автомобиля;
· Сумма кредита: от 3000 долларов США (эквивалентная сумма в рублях или евро);
· Единовременная комиссия за выдачу кредита: 200 долларов США, евро или 6000 рублей в зависимости от валюты кредита;
· Порядок погашения: ежемесячно равными суммами, платеж за первый месяц — льготный (только проценты);
· Обязательное страхование каско (повреждение, полная гибель, утрата), ДСАГО с лимитом ответственности не менее 10 000 долларов США или эквивалент в валюте кредита. Страхование жизни — по желанию клиента. При этом возможно включение первого взноса по страхованию в сумму кредита.
Досрочное погашение:
o сумма досрочного погашения — не менее 500 долларов США (эквивалент в валюте кредита) без учета суммы ежемесячного платежа;
o мораторий на досрочное погашение (полное или частичное) — 3 месяца;
o комиссия за полное досрочное погашение — 100 долларов США или евро или 3000 рублей (в зависимости от валюты кредита).
Ставки в процентах годовых в Чите:
Новые автомобили иностранного производства
Срок кредита | Доллары США, евро | Рубли |
1-5 лет | 18 | 19 |
Новые автомобили отечественного производства
Срок кредита | Доллары США, евро |
1-5 лет | 20 |
Подержанные автомобили иностранного производства
Срок кредита | Доллары США, евро | Рубли |
1-5 лет | 18,5 | 19,5 |
Требования к заемщику:
· Возраст:
o для женщин: 21—60 лет;
o для мужчин: 23—60 лет;
· Регистрация в регионе рассмотрения заявки: постоянная или временная, но не менее чем на срок кредитного договора;
· Трудовой стаж: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
· Занятость: оформленные взаимоотношения с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта, либо иного документа;
· Уровень доходов:
o среднемесячный доход заемщика или поручителя, заявленный в анкете — не менее 10 000 рублей;
o среднемесячный доход из расчета на каждого члена семьи: не менее 8000 рублей;
· Отсутствие отрицательной кредитной истории;
· Для женщин при наличии детей: возраст ребенка не менее 6 месяцев;
Необходимые документы:
· Анкета-заявление на предоставление кредита;
· Копия и оригинал паспорта заемщика, супруга (супруги);
· Копия и оригинал водительского удостоверения (при наличии);
· Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все страницы);
· Один из документов, подтверждающий доходы (за последние 6 месяцев):
o справка по форме 2-НДФЛ;
o справка в произвольной форме (с указанием всех реквизитов компании, за подписью уполномоченного руководителя и главного бухгалтера, заверенная печатью компании);
o выписка по личному банковскому счету;
o прочие документы, официально подтверждающие доход: например, договор аренды, исполнительные листы и платежные документы по ним и пр. (предоставляются только по согласованию с банком).
· Надлежащим образом оформленное согласие супруга (супруги) залогодателя на передачу в залог автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита банка (предоставляется залогодателем в момент проведения кредитной сделки).
В случае участия супруга (супруги) в погашении кредита предоставляется аналогичный пакет документов.
Другие документы, предоставляемые при их наличии:
· Копия свидетельства о регистрации брака;
· Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. п.);
· Копии документов, подтверждающих наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества (квартира, дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т. д.).