Основные критерии кредитных денежных средств

Кредитные денежные средства несут в себе символический смысл, для их обычной работы нужно правовое закрепление правил их существования и операций с ними. Кроме всего прочего правовое обеспечение для устойчивости кредитных денежных средств огромное значение имеет действие в течение большого количества времени принципа разменности кредитных денежных средств в форме банкнот и вкладов на золото.

Кредитные денежные средства - это новая форма денег, отражающая ценность капитала в каждый момент и в процессе роста этой ценности и ее движении.

Главными критериями кредитных денежных средств является критерии развития и появления денег и их хронология.

Исторически первой формой кредитных денежных средств является вексель.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте. Особенностью является абстрактность (не указан срок сделки), бесспорность (обязательная оплата долга), обращаемость.

Различают:

. Вексель домицилированный - вексель, на котором обозначено место платежа отличное от местожительства векселедателя.

. Вексель казначейский - краткосрочный вексель, который выпускался для покрытия своих расходов государством.

. Вексель коммерческий - вексель, который выдавался заемщиком кредитору заемщиком под залог товара.

. Вексель краткосрочный - вексель, который обязательно подлежал оплате по требованию или в течение самого незначительного срока.

Векселя по факторам происхождения и особенностям оборота характеризуется как частные кредитные денежные средства. Все ограничения и препятствия, мешающие развитию кредитных денежных средств в форме коммерческих векселей, позволяет преодолеть банковская система. Наряду с превращением коммерческого кредита в банковский кредит происходит появление новых форм кредитных денежных средств, а именно банкнот и депозитных денежных средств.

Банкнота - это кредитные денежные средства, которые выпускаются и гарантируются центральным банком при осуществлении кредитных операций из-за различных хозяйственных процессов. Выпуск банкнот ЦБ связан с реальными потребностями оборота, а именно нуждами производства и реализации продукции. Определенные виды запасов материальных ценностей являются обеспечением банкноты.

Банкнота, как вид кредитных денежных средств прошла несколько этапов в своём развитии. В самом начале банкнота была металлической: существовал свободный обмен банкноты на серебро или золото. В таких условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денежных средств.

Негативная сторона связи кредитных денежных средств с их металлической основой - часто возникал дефицит платёжных средств. Из-за этого размен кредитных денежных средств на металл стал почти невозможен в период войн и других колебаний в экономической жизни. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но присутствуют определённые инструменты, которые сдерживают эту эмиссию. Это политика центрального банка.

Переход от векселя к банкноте и расширение благодаря этому сферы применения кредитных денежных средств благоприятствует прогрессу денежной системы и развитию банковского кредита. Банкнота становится негодной для выполнения функции средства накопления. Она становится способной лишь в ограниченной степени выполнять функцию сохранения ценности. Накопление банкнот осуществляется лишь механическим путем - увеличения их количества, ну а при размене на золото это заставляет наращивать добычу золота ради потребностей денежной системы. Данное количество банкнот выпадает из обращения. А это нарушает соответствие ценности товаров количеству денежных средств.

Следующая форма кредитных денежных средств - это депозитные денежные средства. Они являются более приспособленными для выражения ценности капитала и обслуживания потребностей его движения.

Депозитные денежные средства являются наиболее удобным видом кредитных денежных средств. Ценность товарных ресурсов в них получает свое выражение в виде числовых записей на счетах. Благодаря действию определенных правил, эти записи в полном объеме выполняют все функции денежных средств. Также как и коммерческий вексель, депозитные денежные средства имеют символический вид: это число, которое заносится на специальный счет. Весь процесс открытия счета и его ведение регламентирован специальными нормативными актами, также как и другие стороны функционирования банков и остальных финансовых учреждений.

Депозитные денежные средства выполняют функцию накопления благодаря проценту, начисляемому на депозиты, т.е. выполняют функцию сохранения ценности на высоком уровне, соответствующем кредитным денежным средствам. Подводя итог, депозитные денежные средства - мера ценности и средство сохранения ценности. Благодаря этому деньги способны выполнять расчетные функции денежных средств.

Являясь наивысшей формой кредитных денежных средств, депозитные денежные средства эволюционируют вместе с прогрессом рыночной экономики. В форме записей на счетах кредитные денежные средства прогрессируют как денежный капитал, для того чтобы более четко отражать и обслуживать движение реального капитала. Функция депозитных денежных средств, как средство платежа постепенно расширяет масштабы своего действия и охватывает все стадии движения капитала, в том числе такие как торговлю и сферу обращения.

Чек является инструментом. Он позволяет осуществлять расчеты. Когда клиент имеет депозит в банке или получил от него кредит, то на основании договора банк может выдать клиенту бланки чеков на сумму депозита или кредита. Чек является денежным документом установленной формы и работает как обязательство выдать деньги со счета или перевести их на другой. Передача чека от одного клиента к другому в виде инструмента платежа подразумевает под собой платеж и освобождает плательщика от заботы о выполнении этой операции. Платеж произойдет, когда денежные средства на счете в банке вступят в движение. Чек, переходящий от одного человека к другому, работает как кредитное средство обращения. Существуют три основных вида чеков: именные, которые не подлежат передаче другому человеку; предъявительские - т.е. без указания получателя и последние: ордерные чеки, выписывающиеся на определенное лицо, но которые могут переходить от одного человека другому посредством передаточной надписи на обороте.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения в банке наличных денежных средств и как средство платежа. Погашение обязательств по чекам, которые были выписаны на различные банки, возможно через расчетные палаты, где по чекам проводится взаимозачет, а остаточные суммы зачисляются на соответствующие счета банков. В международных расчетах используют банковские чеки, которые осуществляют платежи неторгового характера.

Новое представление кредитных денежных средств - это электронные денежные средства.

Кредитные карточки - это электронные денежные инструменты. Благодаря техническим возможностям немедленно пустить в движение денежные средства со счета в дистанционном режиме, ни не действуют как средство обращения.