2018-02-14
196
Вид заняття: практичне заняття
Мета заняття:
Навчальна: закріпити знання щодо понять „банківська таємниця” та „комерційна таємниця”, засвоїти підстави та порядок надання інформації, що містить банківську таємницю банками правоохоронним органам сформувати уявлення про інститут види та форми розрахунків в Україні.
Розвиваюча: розвити уявлення про процесуальні аспекти надання інформації, що складає банківську таємницю.
Виховна: сформувати і розвити у курсантів пізнавальний і професійний інтерес до системи отримання інформації, що містить банківську таємницю.
Обладнання: схеми, процесуальні бланки на отримання інформації, що містить банківську таємницю.
Навчальні питання:
1. Правовий захист банківської та комерційної таємниці.
2. Доступ суб’єктів держави до інформації комерційних банків.
3. Підстави та порядок отримання правоохоронними органами інформації, яка містить банківську таємницю.
За наявності вільного часу, рекомендовано здійснити практичне закріплення матеріалу, шляхом вирішення наступних задач з питань правового захисту банківської таємниці:
Вправа 1.
Чи має право банк надавати відомості щодо свого клієнта за запитом банка-кореспондента за умови, що банк-кореспондент бере участь у переказі коштів клієнта, проте безпосередньо не вступає у договірні відносини з клієнтом, та яким чином має визначатися перелік банків, яким можна надавати відомості щодо клієнта за відповідним запитом, враховуючи, що ідентифікація окремих клієнтів банком не завершена, оскільки вони не підтримують ділові відносини з банком, і відомості щодо їх рахунків в інших банках відсутні?
Вправа 2.
Чи правомірне надання кредитними організаціями податковим органам відомостей, що стосуються стану рахунків і внесків фізичних осіб, і чи бмежений об'єм такої інформації?
Вправа 3.
Змоделюйте ситуацію, в якій правоохоронні органи (прокуратура, ОВС і ін.) мають право запрошувати і одержувати відомості, що становлять банківську таємницю.
Завдання для самостійної роботи.
Проаналізувавши нормативні акти, що регулюють відносини у сфері захисту банківської таємниці, складіть договір про збереження комерційної та банківської таємниці між банком та його співробітником.
Питання для самоконтролю та самоперевірки:
1. Назвіть відмінності банківської таємниці від комерційної?
2. Назвіть підстави отримання інформації, яка містить банківську таємницю правоохоронними органами?
3. Які нормативно-правові акти регламентують порядок надання інформації, яка містить банківську таємницю комерційними банками правоохоронним органам?
Теми повідомлень та докладів:
2. Банківська таємниця в зарубіжних країнах.
3. Аналіз вітчизняної законодавчої бази з питань банківської таємниці.
Тема 6. «Кредитні операції комерційних банків»
Поняття кредитних відносин та їх правові форми. Види банківського кредитування. Істотні умови кредитного договору. Форма і способи укладення кредитного договору.
Принципи банківського кредитування та порядок надання кредитів. Правові основи міжнародного банківського кредитування. Цільове використовування позикових засобів. Плата за користування кредитом. Дострокове повернення позикових засобів.
Особливості забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що виникають на підставі кредитного договору. Форми забезпечення повернення кредиту. Застава як основна забезпечувальна міра. Банківська гарантія. Принцип незалежності зобов'язання гаранта. Відповідальність за порушення зобов'язань у відносинах по банківській гарантії. Нетрадиційні засоби забезпечення повернення кредиту.
Ситуації та проблеми по кредитним операціям.
Основні поняття: кредит, кредитний договір, міжнародне банківське кредитування, кредитний ризик, забезпечення виконання кредитно-банківського зобов’язання, застава, порука, неустойка, банківська гарантія, державна гарантія, дериватив, сек’юритизація кредитного ризику.
Рекомендована література:
I. Нормативно-правові акти
· Конституція України: Прийнята на п’ятій сесії Верховної Ради України 28 червня 1996 року // Відомості Верховної Ради України. – 1996. – № 30. – Ст. 141.
· Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-IV // Офіційний вісник України. – 2003. – № 11. – Ст. 461.
· Господарський кодекс України від 16 січня 2003 року № 436-ІV // Голос України. – 2003. – 14 берез. (№ 49) № 49.
· Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 р. № 2121-III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5-6. – Ст.30.
· Про Національний банк України: Закон України від 20.05.1999 р. № 679-XIV // Відомості Верховної Ради України. - 1999. – № 29. – Ст. 238.
· Про заставу: Закон України від 02.10.1992 р. № 2654-XII // Відомості Верховної Ради України. – 1992. – № 47. – Ст.642.
· Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень: Закон України від 18.11.2003 р. № 1255-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2004. – № 11. – Ст.140.
· Про страхування: Закон України від 07.03.1996 р. № 85/96-ВР // Відомості Верховної Ради України. – 1996. – № 18. – Ст. 78.
· Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України //Відомості Верховної Ради (ВВР). – 2002. – № 1. – Ст. 1.
II. Основна література
· Костюченко А.О. Банківське право: Підручник. – К.: Атіка, 2008. – 322 с.
· Шемшученко Г.Ю. Фінансово-правове регулювання банківського кредитування. – К.: Юридична думка, 2006. – 264 с.
· Ващенко Ю.В. Банківське право: Навч. посібник. – К.: Центр навчальної літератури, 2006. – 344 с.
· Заставне право України: Навч. посібник / Завальна Ж.В., Старинський М.В., Сухонос В.В., Щербак СВ.; За ред. к.ю.н. В.В. Сухоноса. – Суми: ВТД "Університетська книга", 2004. – 315 с.
