Кредит — это эк. отн-ния, складывающиеся м/ кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи средств во временное пользование по обязательствам возврата в определенный срок.
Форма кредита – это способ существования и способ организации кредитных отношений. В зависимости от выбранного критерия классификации могут выделяться различные формы кредитных отношений:
1)По сфере функционирования:
национальный;
международный.
2)По объекту кредитной сделки:
Денежный;
Товарный.
3)По субъектам кредитных отношений:
между хозяйственными организациями и банками (банковский кредит);
между государством и населением (государственный кредит);
между предприятиями (межхозяйственный, коммерческий кредит).
между предприятиями и населением (потребительский кредит).
Формы кредита конкретизируются в принципах кредитования:
Возвратность
Срочность
Платность.
Кредитная система (КС) – это совок-ть кредитных отн-ний, форм и методов кредитования, осущ. кредитными институтами.
|
|
Структура КС
ЦБ – главное звено банковской системы, обеспеч. равновесие денежного рынка и выполняющее f посредника прав-ва в его кредитных операциях.
Коммерч. банки (КБ) – это кред. учреждения универсального типа, осущ. кредитно-расчётное и др. банковское обслуживание физ. и юр. лиц.
Специализированные банковские учреждения осущ. кредитование конкретных сфер и отраслей эк. деят-ти.
Структура современной банковской системы. Специализированные кредитно – финансовые институты.
Кредитная сист. (КС) – это совок-ть кредитных отн-ний, форм и методов кредитования, осущ. кредитными институтами.
Структура КС
ЦБ – главное звено банковской системы, обеспеч. равновесие денежного рынка и выполняющее f посредника прав-ва в его кредитных операциях.
Осн. f ЦБ:
Эмиссия денег и организация их обращения;
Аккумуляция и хранение резервов др. кредитных учреждений;
Кредитование КБ и контроль за их деят-тью;
Ведение зарубежных фин. операций.
Для осущ. своих f ЦБ использует след. осн. инструменты:
1)Установление нормы обязат. резервов, т.е. min доли депозитов, кот. КБ должны хранить в виде резервов (без% вкладов) в ЦБ.
2)Ведение операций на открытом рынке ц.б.
3)Установление учётной ставки.
Коммерч. банки (КБ) – это кред. учреждения универсального типа, осущ. кредитно-расчётное и др. банковское обслуживание физ. и юр. лиц.
F КБ:
Размещение ден. вкладов.
Предоставление кредитов.
Проведение расчётов по поручению клиентов и банков-корреспондентов.
Осуществляемые КБ операции делятся на пассивные и активные. Пассивная операция – это привлечение ден. ресурсов путём приёма депозитов, продажи акций и др. ц.б. Активные операции – это размещение ден. ресурсов путём предоставления кредитов, покупки акций и др. ц.б.
|
|
Специализированные банковские учреждения осущ. кредитование конкретных сфер и отраслей эк. деят-ти. Различают след. осн. формы таких учреждений:
1)Инвестиционный банк – это специализированный банк, проводящий инвест. политику посредством приобретения акций пром. корпораций. Ресурсы банка формируются за счёт продажи собств. акций.
2)Инновационный банк – это банк, специализ. на кредитовании венчурного капитала и новейших разработок. Ресурсы банка сост. его собств. ср-ва и вклады клиентов.
3)Ипотечный банк – специализ. на выдаче ипотечных кредитов на приобретение недвижимости. Ресурсы – вклады клиентов и собств. капитал банка.
4)Сберегательный банк – это специализированный банк, осн. деят-ть кот. сост. в проведении операций по приёму и выдаче вкладов и кредитованию населения.
5)Банк потребительского кредита – спец-ся на выдаче потребит. кредитов населению.
Среди небанковских фин.-кред. учреждений наиболее распростр. явл-ся:
1)Страховые компании – они привлекают ср-ва путём продажи страховых полисов, финансируют крупные корпорации в пром-ти, торговле.
2)Пенсионные фонды – привлекают ср-ва путём эмиссии долговых обязательств.
3)Инвестиционные компании – размещают инвест. обязательства и используют эти ср-ва на покупку ц.б. п/п различных отраслей.
Кредитная сист. выполняет след. f:
Аккумуляция временно свободных ср-в.
Предоставление этих ср-в во временное распоряжение.
Кредитное регулирование.
Эмиссия денег, ц.б. и кредитная эмиссия.