Роль ЦБ с точки зрения функций банковского регулирования и надзора

Регулирование и надзор Банка Испании состоит из непрерывного контроля и анализа текущей ситуации в кредитных организациях, которые направлены на поддержание стабильности всей банковской системы Испании. Одной из важнейших его функций является разработка и внедрение систем для анализа работы организаций, которые помогают предотвратить или свести к минимуму неблагоприятные влияния.       Непрерывный контроль означает мониторинг подвластных Банку Испании организаций. Текущий анализ осуществляется через инспекционные визиты в эти организации. Они могут носить как полномасштабный характер, призванный получить всю актуальную информацию об учреждении, так и ограничиться определенными вопросами, которые направлены на какую-либо сферу организации (кредитный портфель, депозитарная деятельность и т.д.).                                                                                             В связи с кризисом, большинство проверок затрагивали вопросы, касающиеся ликвидности банковских организаций, контроля рисков и платежеспособности.                             На основании выводов о состоянии организации Банк Испании вправе принимать предусмотренные законом меры, а именно:        

ü рекомендации и требования;

ü утверждение планов реструктуризации;

ü дисциплинарные разбирательства в отношении учреждений и их советов директоров и менеджмента;

ü интервенции и меры по смене руководства                                                      

В 2008 году Банк Испании направил 77 рекомендательных писем в различные организации, касающиеся устранения недостатков в оперативной деятельности и в управлении с целью снижения рисков кредитной организации.                                              Всего в прошлом году Банк Испании осуществил 14 дисциплинарных разбирательств, которые, в основном, касались руководства кредитных организаций. Были так же отозваны лицензии у 3 валютно-обменных организаций.                                     Вмешательство Банка Испании в управление организации происходит лишь в исключительных случаях, когда другие меры уже не действуют. Ведь Банк Испании несет ответственность перед всеми вкладчиками и не может допустить банкротства кредитных организаций без соответствующих выплат клиентам. Выплаты компенсаций вкладчикам кредитных учреждений регламентируется Королевский Указом 2606/1996 от 20 декабря..