Участие иностранного капитала в банковской системе

Юридической основой для совершения всех действий по открытию представительств и филиалов иностранных банков в Испании является Королевский Декрет 1245 от 14 июня 1995 г. (С поправками от 24.08.2009), определяющий в целом порядок образования банков, участие иностранного капитала и регулирующий другие юридические аспекты деятельности кредитно-финансовых компаний.

Разрешение на открытие представительства выдается Центральным банком Испании. Необходимыми для рассмотрения документами являются:

· Обращение к руководству ЦБ Испании с указанием целей открытия представительства, указания имени представителя банка, с приложением биографической справки;

·  Информацию о деятельности банка;

· Отчеты (за последние 3 годовые периоды);

· Место расположения офиса в Испании.

Кроме того, могут быть запрошены и другие необходимые документы по усмотрению ЦБ Испании.

Центральный банк Испании рассматривает обращение и сообщает о решении в течение трех месяцев с момента получения обращения. Данные о представительстве публикуются в Бюллетене ЦБ Испании.

Для открытия филиалов иностранных банков в Испании необходимо предъявление следующих документов:

· нотариально заверенной выписки из Торгового регистра или свидетельство, подтверждающее;

· официальную регистрацию банка (финансовой компании) страны-инвестора;

· нотариально оформленный (или утвержденный в Торговом реестре) полный Устав банка (компании), включая информацию о структуре управления и составе Совета директоров;

· нотариально оформленное решение Совета директоров банка-инвестора об открытии филиала в Испании, с указанием предполагаемого юридического адреса, размера инвестируемого капитала, целей деятельности, предполагаемых результатов на ближайший финансовый год, данных о представителе и доверенность на его имя на осуществление всех видов финансовых операций.

Все документы должны иметь апостиль Гаагской конвенции, а в случае его отсутствия - должны быть заверены Консульским учреждением Испании в зарубежной стране.

Разрешение на открытие филиала банка (или создание в Испании совместного банка) выдается Министерством экономики и финансов по согласованию с Центральным банком Испании. Процедура рассмотрения в Главном управлении финансовой политики всего комплекта представленных документов, изучение организационной и финансовой структуры, устава и т.п. банка-инвестора составляет от 6 до 12 месяцев.

Для открытия филиала необходимо разместить в Центральном банке Испании депозитный счет в размере 20% уставного капитала. Документ, подтверждающий открытие депозитного счета, представляется Министерству финансов. Для осуществления оперативного управления банком должны быть представлены как минимум два лица (директора филиала).

Для осуществления инвестиций в банковской сфере Испании (перевода средств из-за рубежа) необходимо разрешение Главного управления внешнеторговых операций Минэкономики Испании, которое определяет степень обеспечения национальных интересов в случае капиталовложений в этой области (относится только к странам - не членам ЕС).

В случае положительного решения Министерства экономики и финансов и одобрения Центрального банка Испании филиал регистрируется на основе законодательства в установленном порядке и подлежит официальной регистрации в Торговом регистре Испании.                                                                                          В Испании, как и в других странах, существует разница между филиалом и дочерней компанией. Она заключается в степени зависимости от того иностранного банка, который их открывает. Дочерняя компания - вполне автономна. Это, по сути, просто еще один банк в нашей стране, тогда как филиал полностью зависит от того зарубежного банка, которому он принадлежит[4].                                                                                                               Каких-либо специальных ограничений в Испании не существует. Дочерние банки и филиалы могут предоставлять все виды банковских услуг - наравне с местными банками. На них распространяются общие правила, действующие как в Испании, так и в Евросоюзе. В частности, - гарантии по вкладам. Чтобы, в случае банкротства того или иного банка, его вкладчикам были возвращены их деньги.                                                                           Зарубежные банки, приходящие в Испанию, как правило, особого успеха не добиваются. Главная причина - менталитет испанцев. Они не очень доверяют зарубежным банкам. Так что доля иностранного участия в банковской системе Испании не превышает 10-12 %. Многие иностранные банки, даже весьма крупные, пытались работать на испанском рынке с конца 70-ых годов, но вынуждены были уйти, так ничего и не добившись. В лучшем положении оказались те из них, которые просто покупали испанские банки, использовали их названия и региональную сеть. Так что, покупка местного банка - это, пожалуй, единственный способ для иностранного банковского капитала успешно работать в Испании.                                                                                     Здоровая конкуренция с иностранными банками помогла Испанским банкам повысить эффективность своей деятельности, что, в конечном итоге, привело к снижению процентной ставки до, примерно, 2%.

Состояние до кризиса

Запоследние годы (до кризиса) Испания демонстрировала впечатляющие темпы прироста количества банковских отделений, что позволило этой стране выйти на позиции мирового лидера по числу банковских отделений на душу населения[5].                                       Общее количество отделений кредитных учреждений в Испании по итогам 2006г. достигло 43 785, что составляет 11,8 операционных отделений на каждые 10 тыс.жителей в возрасте старше 16 лет. По этому показателю, как отмечается в Памятной записке о банковском надзоре в Испании за 2006 г., страна закрепилась на первом месте в мире. По сравнению с другими странами, обладающими наиболее разветвленной сетью банковских отделений, Испания продемонстрировала в 2006 году наиболее динамичный прирост филиальной сети и далеко опередила по этому показателю следующие за ней Австрию, Бельгию, Италию, Португалию, Германию, США и Индию.                                                             Из общего числа открытых в Испании отделений кредитных учреждений на долю сберегательных касс приходится 23 456, или 53,57%, на долю банков – 15 135 отделений, или 34,57%. При этом,  относительный прирост количества отделений сберегательных касс за 2006 год составил 4,5%, банков – 3,8%, а кредитных кооперативов – 2,4%, что наглядно показано в приведенной ниже таблице 1.

Таблица 1. Количество отделений испанских кредитных учреждений[6]

Как видно из расположенной ниже диаграммы, в Испании лидирующую позицию занимают сберегательные кассы. Сберегательные кассы – это кредитные организации, имеющие полную операционную свободу в сравнении с остальными участниками испанской финансовой системы. Они учреждены, имея юридический статус частных фондов, созданных в социальных целях и действующих на чисто рыночных условиях, хотя и реинвестируют часть полученной прибыли в социальные проекты.                                     Эти учреждения имеют глубокие корни и давние традиции в Испании, они привлекают весьма существенную долю частных сбережений и, с точки зрения работы с активами, характеризуются предоставлением финансирования частному сектору (через ипотечные кредиты и т.д.). Они также отличаются деятельностью по финансированию крупных государственных объектов и частных проектов по размещению и приобретению ценных бумаг с фиксированным доходом.                                                   Испанские сберегательные кассы объединены в Испанскую конфедерацию сберегательных касс (CECA). Эта кредитная организация была учреждена в 1928 г. как Национальная ассоциация и финансовый орган сберегательных касс и в настоящее время насчитывает в своем составе 46 сберегательных касс.                                                            Испанские банки больше десятилетия не переставали удивлять мир своими смелыми инициативами и достижениями. Все началось в 1990-е гг. с консолидации шести крупнейших финансовых групп, которая завершилась формированием двух гигантов розничного бизнеса – группы Stantander и Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). В течение десятилетия эти 2 банка инвестировали более 26 млрд. $ в покупку финансовых учреждений в Латинской Америке и создали там высокоприбыльную империю. Santander и BBVA относятся к крупнейшим банкам мира. По объемам капитализации они входят в первую десятку банков Европы. В последние годы они получают рекордные прибыли, которые превышают прибыли германского Deutche Bank, соответствуют уровню французского банка Sosiete General, однако уступают ведущим банкам США, Великобритании, Голландии, Швейцарии.                                                        Развитие групп Santander и BBVA представляет собой историю успеха банковского бизнеса, основанного на использовании возможностей глобализации при устойчивом положении на внутреннем рынке. Их формирование происходило в различные периоды в виде слияния национальных, а затем приобретения зарубежных финансовых институтов. [7]