Сбербанк России изменил процентные ставки по кредитам физическим лицам

 

С 24 марта 2008 года Сбербанк России снизил процентные ставки по наиболее востребованным населением кредитам:

“Кредит на недвижимость”:

в долларах США и евро от 11,5 % годовых (ранее от 12 % годовых);

“Ипотечный кредит”:

в долларах США и евро от 11,5 % годовых (ранее от 12 % годовых),

после оформления ипотеки объекта недвижимости в пользу банка от 9,75 % годовых (ранее от 11 % годовых);

Кредит “Ипотечный+”:

в долларах США и евро от 11 % годовых (ранее от 11,5 % годовых),

после оформления ипотеки объекта недвижимости в пользу банка от 9,5 % годовых (ранее от 10,75 % годовых);

Размер процентной ставки по вышеуказанным кредитным программам зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса собственных средств заемщика, а также региона.

Кредит "На неотложные нужды":

в долларах США и евро от 13,5 % годовых в зависимости от срока кредитования (ранее от 15,5 % годовых).

Также снижены ставки по “Корпоративному кредиту” в долларах США и евро. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается филиалом Банка в зависимости от конъюнктуры денежного рынка региона, срока кредитования, количества используемых услуг Банка предприятием-работодателем заемщика, объема поступлений денежных средств на счета предприятия в Банке, прочих факторов.

С 24 марта 2008 года Сбербанк России изменил процентные ставки по вновь выдаваемым автокредитам в рублях, установив их в зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса собственных средств заемщика и региона:

“Автокредит” (покупка нового транспортного средства):

в рублях от 9,5 % годовых (ранее от 9 % годовых);

“Автокредит” (покупка подержанного автомобиля):

в рублях от 10,5 % годовых (ранее от 9,5 % годовых).

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский кредит, как источник дополнительных доходов банка, является так же одним из наиболее надежных и обеспеченных, так как выступает в виде ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством.

В настоящее время потребительский кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в РФ населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид деятельности. Сегодня это очень перспективный рынок, и на нем ожидается бум. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков. Но наряду с заманчивыми перспективами существует большое количество проблем связанных с потребительским кредитованием.

Многие банки стали активно предлагать услугу потребительского кредитования, однако более 60% всех выдаваемых кредитов населению все-таки приходится на Сбербанк России. Конечно, все больше усилий в последнее время требуется для удержания завоеванных позиций в связи с нарастающей конкуренцией, но Сбербанк является опытным "игроком" на рынке потребительского кредитования, имеет наиболее разветвленную филиальную сеть и самый широкий спектр кредитных продуктов для населения, предлагает достаточно низкие процентные ставки, длинные сроки кредитования, поэтому в целом условия Сбербанка России являются одними из самых выгодных для клиента. Все это дает возможность быть уверенным в своих силах и не бояться конкуренции.

Для лучшей обеспеченности кредитной политики и в связи с работой по совершенствованию процессов кредитования Сбербанк России в августе 2008 года заключил договоры с ОАО “Национальное бюро кредитных историй”, ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз” (недавно переименованное бюро кредитных историй ООО “Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз”) и ЗАО “Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс”.

В соответствии с подписанными договорами Сбербанк России получает доступ к информации о более чем 40 млн. кредитных историй, что позволит оптимизировать процедуры принятия решений по кредитным продуктам, сделает потребительские кредиты более доступными для клиентов Сбербанка, повысит качество кредитного портфеля банка.

Влияние экономического кризиса всегда больно бьет по карманам простых потребителей. К сожалению, кредит взять стало сложнее и дороже для потребителя – это связано с проблемами ликвидности у банков. Кроме того, ужесточаются требования к заемщику – в целях уменьшения потенциальных рисков роста просроченной задолженности. Полагаю, темпы роста кредитов существенно снизятся в целом по стране.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

                                                                                                                             

 

1. Гражданский кодекс РФ. – М.: Гросс-Медиа, 2009. – 496 с.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с посл. изм. и доп. от 28.02.2009 г.) [Электронный ресурс]. - Консультант-плюс: Версия проф.- ЗАО «Консультант-плюс». – Москва. – 1992-2009

3. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - 29. - ст. 3400.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (с посл. изм. и доп. от 30.12.2008 г.) [Электронный ресурс]. - Консультант-плюс: Версия проф.- ЗАО «Консультант-плюс». – Москва. – 1992-2009

5. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2003. - № 46 - ст. 4448.

6. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - №1 - ст. 45.

7. Федеральный закон от 13.10.2008 г. №173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2008 г. - № 42. - ст. 4698

8. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // Деньги и кредит. – 2008. - №11. – С. 3-10

9. Заявление Правительства РФ №983п-П13 и Банка России №01-01/1617 от 05.04.2005 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Деньги и кредит. – 2002. – №1. – С. 5-20.

10. Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с размещением и привлечением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» // Вестник Банка России. - 1998. - № 73.

11. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. - 1998. - № 70 - 71.

12. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по судной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. - 2007. - № 1.

13. Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» (с посл. изм. и доп. от 31.03.2008 г.) // Вестник Банка России. - 2004. - №15.

14. Указание ЦБ РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» // Вестник Банка России. – 2008. - № 26.

15. Письмо Банка России № 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту" от 05.05.2008 г. // Вестник Банка России. – 2008. - № 21.

16. Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.3-9

17. Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей. //Предпринимательское право. - 2007. - № 3. – С. 12-17

18. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2009. - №3. – С.3-8

19. Банковские операции: Учебное пособие. Т.Н. Виноградова. – Ростов: Феникс, 2008 – 456 с.

20. Банковское дело/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кно Рус, 2008. – 768 с.

21. Банковское дело: Учебник / Под редакцией ГГ. Коробовой. – М.: Экономисть, 2007. – 751 с.

22. Бородина Н. Оценка и управление банковской ликвидностью // Банки и деловой мир. -2007. - №1. – С.25-30.

23. Енин И.В. Принцип использования кредитных историй // Банковское дело. – 2006. - № 9. – С.37-40

24. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, - 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2006. – 356с

25. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.10 - 21

26. Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования // Банковское дело. – 2007. - № 1. – С.55-62

27.  Каджаева М.Р. Банковские операции. – М.: Издательский центр «Академия», 2006. – 400 с.

28. Казакова И.И. О методах оценки кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. – 2007. - № 6. – С.40-44

29. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н." «Основы организации деятельности коммерческого банка»

30. www.rbc.ru

31. www.kommersant.ru

32. www.cdr.ru

 

[1] Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.– 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2005. – 255 с.

[2] ст.820. - Гражданский кодекс РФ. – М.: Гросс-Медиа, 2009. – 496 с.

[3] Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования // Банковское дело. – 2007. - № 1. – С.55-62

[4] Каджаева М.Р. Банковские операции. – М.: Издательский центр «Академия», 2006. – 400с

[5] Банковское дело: Учебник под ред. О. И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2005. – 576 с.

[6] Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России //Вопросы экономики.- 2004. - №2. - С. 28 – 29

[7] Немировская Е.А. Эффективность потребительского кредитования в российской банковской практике // Российское предпринимательство. –2007. - №9(1). – С.22 -26

[8] Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей. //Предпринимательское право. - 2007. - № 3. – С. 12-17

[9] Шевчук Д. А. Кредиты физическим лицам: Технологии получения. – М.: АСТ, 2008. – 160 с.

[10] Сутормин М.А. Роль символического капитала на российском рынке потребительского кредитования // Экономическая социология. 2007. - № 4 (сентябрь). – С. 73 -101

[11] по данным Ассоциации российских банков

[12] Самсонова Е.К. Формирование и развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг России: проблемы и перспективы// Финансы и кредит. – 2007. - №29.- С. 2-7

[13] Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, - 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2006. – 356с

[14] Указание ЦБ РФ № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 г.

[15] Указание ЦБ РФ № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 г.

[16] Письмо ЦБ РФ № 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту" от 05.05.2008 г.

[17] Кордичев А. Потребительское кредитование: практика борьбы с мошенничеством // Банковское дело. – 2007. - № 4. – С.62-63

[18] Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски. //Банковский ритейл. - 2007. -№ 1. – С. 8

[19] по данным АИЖК

[20] по данным Ассоциации российских банков

[21] Богданова С. М. Принципы банковского права. // Вестник СГАП. Саратов, 2000, № 1, стр. 9

[22] Цылина Г. А. Государство и потребительское кредитование. // М., Постскриптум, 1999, № 7, стр. 27

[23] Единообразный Кодекс Потребительского Кредита США – UCCC, раздел 1.301

[24] Макаревич Л. Н. О проблемах кредитования в России. // Деньги и кредит, 1998, № 6, стр. 13