3.3. Виды банковских счетов, которые могут открываться в МДМ банке
- расчетные счета (открываются юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой);
- бюджетные счета (открываются бюджетным учреждениям и негосударственным организациям, являющимися получателями бюджетных средств);
- счета доверительного управления (открываются доверительным управляющим для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению);
- депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов (для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение);
- накопительные счета (открываются для зачисления денежных средств в оплату уставного капитала обществ с ограниченной ответственностью до момента их государственной регистрации);
специальные банковские счета (платежного агента, брокерские счета и другие).
3.4. internet banking
МДМ Банк обеспечивает своим клиентам возможность дистанционно управлять счетами, отправлять в Банк платежные и другие документы, а также получать из Банка выписки по счету и различные информационные сообщения. Защитные технологии обеспечивают полную конфиденциальность и целостность передаваемой по Интернету информации.
Для настройки дистанционного документооборота с Банком необходимо установить Систему дистанционного банковского обслуживания. Для защиты информации и генерации ЭЦП используются сертифицированные средства криптографической защиты.
Система дистанционного банковского обслуживания предоставляет клиентам МДМ Банка возможность передачи/получения документов/сообщений по следующим услугам:
· Обслуживание рублевых/валютных счетов
· Конверсионные операции
· Дистанционное размещение свободных денежных средств
· Валютный контроль
· Депозитарное обслуживание
· Подтверждение сделок по обезличенным металлическим счетам
В рамках услуги Корпоративный расчетный центр Клиента Система дистанционного банковского обслуживания позволяет контролировать движение средств по счетам филиалов и дочерних предприятий компаний, а также управлять операциями по счетам и отправлять документы в Банк из Головного офиса.
МДМ Банк предоставляет своим клиентам услуги по управлению ликвидностью (Консолидированный баланс). Банк обеспечивает автоматизированный контроль остатков на счетах дочерних компаний и в установленное время автоматически списывает сумму, превышающую пороговое значение, со счетов дочерних компаний на соответствующий счет головной компании.
Преимущества использования Системы дистанционного банковского обслуживания:
· Экономия времени и ресурсов: операции по счету проводятся из офиса Компании, без посещения Банка.
· Обеспечивается мобильность (для работы требуется только доступ в Интернет и программа для защиты информации, которая может быть установлена на флэшку, и программа MS Internet Explorer).
· Обеспечивается оперативность получения информации по всем вопросам, в т.ч. по изменению тарифов и обновлению требований к оформлению платежных поручений и других документов.
· Система совместима с форматами 1С, SAP; позволяет загружать документы в формате текстового файла с разделителями, выгружать выписки в MS Excel.
· Удобство заполнения документов благодаря привычному интерфейсу программы.
· Индивидуальные настройки обеспечивают возможность распределять права по получению информации из Банка и по совершению операций по счету между разными категориями сотрудников компании.
· Снижение риска потери информации по проведенным операциям: все данные хранятся на сервере Банка.
· Бесплатные консультации по проведению операций с использованием Системы.
БЛОК 4. Виды, методы и техника банковского кредитования.
4.1. Виды кредитования
· Потребительский кредит «Стандарт»
· Автокредит
· Залоговый стандарт
· Ипотечный классический
· Ипотека с переменной ставкой
· Ипотечный кредит «Крона»
· Ипотека «Новостройка»
· Ипотека «Улучшение жилищных условий»
· Рефинансирование
4.2. Оценка кредитоспособности заемщика
Оценка кредитоспособности физических лиц
При рассмотрении заявки на получение кредита физическим лицом проводится оценка его кредитоспособности, которая осуществляется на основании трех составляющих: величины дохода заемщика, его кредитной истории и построении модели стандартной скоринговой системы.
Оценка кредитоспособности заемщика по уровню финансового состояния проводится на основе информации о доходах (заработной плате, прибыли от предпринимательской деятельности и т.п.) и корректируется с учетом обязательных платежей и коэффициентов риска банка.
Кредитная история представляет собой информацию о кредитно-финансовом прошлом потенциального клиента банка.
Скоринговая модель - это определенный числовой алгоритм, позволяющий банку на основе фактических показателей о потенциальном заемщике оценить его возможность вовремя погасить кредит. Как правило, для подсчета скоринговой величины банки используют следующие основные данные о потенциальном кредитополучателе:
· уровень среднемесячного дохода;
· трудовой стаж на последнем месте работы;
· возраст;
· семейное положение;
· число лиц, находящихся на иждивении;
· образование; должностной статус;
· наличие в собственности ликвидной недвижимости.
Полученный показатель сравнивается с определенным количественным порогом установленным банком, который является линией безубыточности. Соответственно, на получение кредита может рассчитывать тот клиент, у которого интегральная величина данных выше этого порога.