2020-01-15
84Попередники акціонерних банків у Росії
Лихварство в Київській Русі було досить широко розвинене. Кредитні відносини в Правді Руській називаються "боргом", а грошовий позичковий відсоток - "резом"; надання грошової позики іменується як "дача кун і рез". Гроші, віддані в борг під відсотки, носили тоді назву "істо" ("істоє"). Окрім грошових позик на Русі існували боргові зобов'язання в натуральній формі: "настав мед", "жито під просо" (під просо - від дієслова просипати, т е давати зерно в борг з умовою повернення його з надбавкою) - позички продуктами з умовою їх повернення їх з надбавкою.
У ст.53 Руської Правди ("Статут Володимир Всеволодовича") установлено, що "позикодавець", що позичив свої гроші за відсотки "в третину куни", має право стягувати відсотки по позиці всього 2 рази, після чого він може отримати тільки свій капітал - позичені гроші (таким чином, відсоток по кредиту не міг перевищувати близько 66%). Якщо ж "позикодавець" такий відсоток отримав три рази, то він втрачав право і на отримання свого капіталу від боржника (таким чином, до порушив кредитору застосовувалися перші штрафні санкції - по суті, його позбавляли всякого доходу за позикою). Хоча все одно позичковий відсоток був дуже високий.
|
|
|
У стародавній Русі існувало законодавство про закупів і холопів. Закуп - це простолюдин, вимушений вдатися до позичку у грошовій формі або у вигляді сільськогосподарського інвентарю. Закуп повинен був відпрацювати свій борг у господарстві позикодавця, який ставав паном закупа. Борг смерд міг відпрацьовувати як у домі пана (простий закуп), так і в полі пана (релейний закуп). У результаті руйнування смердів закупки широко поширювалося.
У XIV-XV лихварством також займалися і монастирі, звужуючи свої пожертви.
У 1550 р в Судебник Івана IV було встановлено максимальний розмір суми, яку могли взяти люди, вільні від кріпацтва, - 15 рублів, причому в цьому випадку угоду обов'язково треба було оформити боярином і дяком. Цей борг так і називався - "кабала". Вільна людина, працюючи за відсотки на господаря, жив у нього, одержуючи харчування та одяг. Оскільки не було можливості погасити борг, робота на господаря тривало життя всю. Звідси до цих пір у російської людини таке негативне ставлення до слова "кабала".
Вже при Петрові I скарбниця почала видавати позики для заохочення приватного підприємництва, але особливих кредитних установлень не було, і приватний кредит був досить дорогий - 12, 15 і навіть 20%%. У 1733 році була організована монетна контора - перша спроба організації публічного і дешевого кредиту. Позики видавалися всіх без різниці на їх стан. Монетна контора видавала приватним особам позики під заставу золота і срібла під 8% річних. Однак кредитні операції Монетної контори були дуже незначні і незабаром були припинені.
|
|
|
Перші банки Росії
Перша спроба створення в Росії установи подібного банку була зроблена в 1665 р. у Пскові ще до формування банківської системи в Англії. Це було зумовлене гострою потребою російських купців у дешевому кредиті у зв'язку зі зростанням обсягів зовнішньої торгівлі і посиленням конкуренції з іноземними купцями. Спроба Псковського воєводи А.Л. Ордин-Нащокіна використовувати міську управу в якості своєрідного банку негайно була припинена центральним урядом, розцінили такі дії як прагнення Пскова "жити за своїм статутом". Воєводу А.Л. Ордин-Нащокіна відкликали з Пскова, а новий воєвода ліквідував всі його нововведення. Банки як особливі інститути почали створюватися в Росії лише через 100 років.
13 травня 1754 указом імператриці засновуються Державні Позикові Банки для дворянства (Дворянські Банки) в Москві і Санкт-Петербурзі при Сенаті і Сенатській конторі. Цим же указом засновується Купецький банк у Санкт-Петербурзі за Комерц - Колегії.
Дворянський банк мав основним капіталом 750 000 рублів і мав свої контори в Москві та Петербурзі, видаючи позики, з 6% річних, строком на рік, під заставу:
1) золота, срібла, алмазних речей і перлів - у розмірі 1/3 вартості;
2) нерухомих маєтків, сіл і сіл з людьми і з усіма угіддями, вважаючи по 50 рублів на 50 душ.
Крім кредиту під названі застави, допускався і особистий кредит за порукою "знатних, заможних і надійних людей". Відстрочення позик не повинні були перевищувати більше 3 років, після чого не викуплене маєток підлягало продажу з торгів. Основний капітал Дворянських банків спочатку складала 740 тис. руб. У царювання Катерини II основний капітал був збільшений до 6 млн. руб.
Банк для поправлення при Санкт-Петербурзькому порту комерційних - цілей і купецтва мав капіталом 500 000 рублів золотом, і видавав позики з 6% річних російським купцям, які торгували при Санкт-петербурзькому Порті, під заставу товарів строком на 1 - 6 місяців. Роком пізніше терміни позик були збільшені до 1 року, а в 1764 р. дозволялося видавати купцям позики без застави товару - за порукою магістратів і ратуші.
Діяльність перших кредитних установ, як дворянських, так і купецьких, була малоуспішними. Вони не виправдовували очікувань російського уряду. Казенні капітали, видані банком для обороту, були роздані в порівняно деякі руки, в яких гроші і продовжували залишатися. Поміщики не лише не повертали у строк позичок, але здебільшого не платили і відсотків. Підписана законом продаж прострочений них застав на ділі не застосовувалася; правильного бухгалтерського обліку не було; звіти, поставши неушкодженої Імператриці, були досить приблизні, в різний час були встановлені зловживання.
Плідна діяльність цих банків видно з того, що їх основний капітал за царювання Катерини II досяг 6 млн. рублів. Але, незважаючи на важливе значення існування цих банків і на ту їх роль, яку вони повинні були грати, при відсутності правильного ведення книг і без строго встановлених почав діяльності, справи банків стали падати.
У підсумку, Санкт-Петербурзький і Московський дворянські банки були закриті в 1785 р. Їх справи були передані знову заснованому Державний позиковий банк. Купецький банк закритий в 1782 р
У 1796 р. був заснований "Державний Позиковий Банк", який займався видачею позик землевласникам з дворян для поліпшення їх господарства. Він видавав позику під маєтки, будинки і фабрики строком на 20 років під 8% річних дворянам і на 22 роки під 7% містам. Капіталом банку стали всі готівкові суми, що знаходяться в закритих Дворянських банках, однак, оборотних його коштів було недостатньо для задоволення всієї потреби в земельному кредиті. Позиковий банк був ліквідований в 1860 р.
|
|
|
При Єлизаветі Петрівні виникали і інші кредитні установи, як, наприклад, "Мідний банк", "Банківські контори вексельного виробництва" між містами, які займалися видачею позик купцям і фабрикантам мідною монетою під забезпечення перекладних векселів. При поверненні судно отримувачів зобов'язаний був повернути позики сріблом.
Стараннями графа І.І. Шувалова в 1760 р. був заснований "Банк Артилерійського Інженерного Корпусу". Однак все засновані кредитні організації не змогли надати значного впливу на розвиток кредиту в ту епоху.
Подальший розвиток банківської справи продовжується при Катерині II. У 1769 р. були створені асигнаційні банки, які займалися головним чином введенням в обіг паперових грошей. Незважаючи на контроль, сконцентрований у руках губернаторів і городничих, діяльність усіх цих контор виявилася неуспішною, і вони поступово стали закриватися. У 1786 р. Асигнаційні банки були перейменовані в один "Державний Асигнаційний Банк". Після викупу урядом усіх асигнацій і заміною їх в 1843 р. Державними кредитними квитками цей він сам по собі припинив своє існування.
Пізніше велику роль у веденні кредитно-грошових операцій між Петербургом, Москвою і губернськими містами зіграли Соляна контора, "збереженим скарбниці" при Петербурзькому і Московському виховних будинках, "накази громадського піклування", Санкт-Петербурзька і Московська банківські контори вексельного виробництва для звернення мідних грошей.
Найстаріший міський банк - Вологодський міський громадський банк - було відкрито 29 травня 1788 р, як прояв громадської ініціативи в банківській справі. Його початковий (статутний) капітал склали добровільні внески вкладників: купців (по 50 коп. з 1000 рублів капіталу.), Цехових і міщан (по 10 коп. з душі.).
|
|
|
Цей банк став не тільки першим міським банком в Росії, але і єдиним до 1809 року. Він став прообразом міських громадських банків, які з часом виникли в повітових містах: Слобідському Вятської губернії (1809 р.), Остаткові Тверській губернії (1818 р), Яренского і Великому Устюге (1846 р.), Устьсисольському (1864 р.), Череповці (1866 р.), Грязовець (1886 р.). Діяльність цих банків носила місцевий характер, надавали вони кредити купцям, міщанам і цеховим майстрам, які проживали в даному місті.
Акціонерні банки в Росії у XVIII-XIX століттях
У 1818 р. імператором Олександром I був заснований "Державний Комерційний Банк", необхідність створення якого полягала в тому, щоб оживити промисловість і надати допомогу розвитку дрібного кредиту. Цьому банку надавалося право обліку векселів, право прийому вкладів на зберігання і право здійснення переказів.
Установа Комерційного банку стало одним із заходів, спрямованих на оздоровлення кредитних установ Росії, становище яких було підірване надмірними випусками асигнацій, видачами довгострокових позик і безстрокових вкладів і секретними запозиченнями на потреби уряду. Передбачалося з часом припинити випуск асигнацій, знову створеному банку надати статус незалежної організації і акціонерну форму з капіталом 50 млн. рублів, що формувався з акцій по 1 тис. руб. кожна. Таким чином, новий Комерційний банк був задуманий як акціонерний.
З 1818 по 1821 рр. банком були відкриті 6 відділень у великих містах (Москва, Одеса, Рига, Нижній Новгород, Архангельськ, Астрахань), в період 1838-1852 рр. - Ще 6 відділень (Київ, Харків, Єкатеринбург, Ирбит, Рибінськ, Полтава). Банк залучив високим відсотком великі вклади не тільки російських, але і зарубіжних підприємців.
Однак реформи в повній мірі здійснені не були. Залучені кошти використовувалися недостатньо ефективно. Банк мав обмеження по кредитуванню (максимально 60 000 рублів), крім того, відсоток по позиці був досить високий в порівнянні з приватними кредиторами; для переказів приймалися тільки великі суми (від 5000 руб). Державний комерційний банк проіснував до 1860 р, коли був реорганізований у перший в Росії Державний банк.
Санкт-Петербурзький приватний комерційний банк, перший акціонерний банк Росії. Головою його правління був Г.П. Єлісєєв, один із засновників торгового дому "Брати Єлісєєва". Банк заснований в 1864 з метою кредитування торговельних угод на Петербурзькій біржі.
Спочатку його основний капітал був визначений у 2 000 000 рублів (8000 акцій по 250 руб). За два роки банк залучив кошти у вигляді залишків на поточних рахунках і вкладах на 4 000 000. Актив банку складався переважно з обліково-позичкових операцій. Розрахунки між клієнтами вироблялися чеками. Чистий прибуток банку за 1864-1865 рр. склала 251 000 рублів, в 1866 р - вже 500 000 руб, в 1867 р - 592 000 руб. Дивіденди акціонерам виплачувалися в розмірі 8,6 - 11,4%%.
Велике місце в його діяльності зайняли операції з цінними паперами, зокрема - реалізація облігацій державних та гарантованих залізничних позик. У період промислового підйому 1890-х рр. банк почав кредитувати промисловість, активно брав участь у створенні нових і розширенні діяли металургійних, машинобудівних, хімічних та інших підприємств.
У 1870-х рр. і на початку 20 ст. банк був близький до краху, але вцілів завдяки допомозі уряду. У роки передвоєнного економічного підйому брав участь у фінансуванні промисловості, організації монополістичних об'єднань, діючи в союзі з Російсько-Азіатським банком. До 1917 увійшов до десятки найбільших банків Росії. Розміщувався на набережній Англійської, 18, в 1906-10 - проспект на Невському, 28, з 1911 -. Проспект на Невському, 1/4.
Азовсько-донський комерційний банк був акціонерним банком Російської імперії і був заснований у 1871р. Правління банку розташовувалося в Таганрозі, а з 1903р. - у Петербурзі. Засновниками банку стали петербурзькі і південноросійські банкіри і торговці грецького та єврейського походження, що спеціалізуються на зовнішньоторговельних операціях: Іван Скараманга, Яків і Самуїл Полякови, Марк Вальян, Марк Драшкович, Федір Родоконакі, Самуїл Гвейер і Леон Розенталь.
Основний капітал у 1871р. становив 3 млн. руб., 1917р а к. вже 60 млн. руб. У в кінці XIX ст. це був найбільший провінційний банк; спеціалізується на кредитуванні внутрішньої і зовнішньої торгівлі, модель операцій якого мала ряд особливостей: поряд з традиційним кредитуванням у вигляді обліку торгових векселів, курсові та комісійні операції приносили банку від 20 до 30% доходу, що можна порівняти з петербурзькими діловими банками, проте досягалася ця цифра не за рахунок операцій, пов'язаних з діяльністю на фондовому ринку, а за рахунок угод зовнішньоторговельних.
Банк приділяв підвищену увагу в чистому вигляді під товарної ССУ-дам, ще мало характерним для цього періоду в діяльності інших банків; в істотній мірі спирався на власні кошти (20% пасивів), поточні рахунки і кошти від кореспондентів (до 45% пасивів), мало залучав вклади (5%). У порівнянні з іншими провінційними банками, Азовсько-Донський банк демонстрував високі щорічні підсумкові фінансові показники.
З 1903р. після переведення банку до Петербурга фактичним керівником банку стає новий директор-розпорядник Кам'янка Борис Абрамович. З цього часу банк починає активно діяти у промисловості. У період кризи на початку XX ст. банк зайнявся кредитуванням і реорганізацією опинилися у важкій ситуації підприємств.
До початку Першої світової війни Азовсько-Донський банк патронував потужні промислові групи в провідних галузях: кам'яновугільної, цементної, скляної, целюлозно-паперової, хімічної, текстильної, цукрової та ін. Металургійна група Азовсько-Донського банку включала великі підприємства Півдня Росії та Уралу на чолі з одним з лідерів галузі - Таганрозьким суспільством.
Азовсько-Донський банк не брав участь в Російській генеральної нафтової корпорації, організованої в Лондоні найбільшими російськими банками, і сформував власну групу нафтових підприємств, будучи тісно пов'язаним із Товариством братів Нобель. Банк брав участь в установі залізничних товариств, мав тісні зв'язки з Донським земельним банком, а також займався засновництвом з наступним продажем нових акціонерних товариств в гірничодобувній промисловості, для чого в 1910р. організував "Російське гірничопромислове комісійну суспільство" (РОСГОРН), яке займалося крім іншого техніко-економічною підготовкою інвестиційних проектів.
Одним з важливих напрямків в діяльності Азовсько-Донського банку як і раніше була торгівля. Банк контролював або надавав банківські послуги низці провідних зовнішньоторговельних, торгово-транспортних і пароплавних компаній. Азовсько-Донський банк також активно торгував за свій рахунок і за комісійні зерном, борошном, цукром, бавовною, вугіллям, залізною рудою, марганцем.
До 1 січня 1914р. Азовсько-Донський банк був одним з провідних універсальних банків в Росії, 5-м за розміром активів (531 млн. Крб.). У період промислового піднесення 1909-1913рр. банк різко збільшив основні капітали, істотна частина акцій банку була розміщена серед дрібних власників у Франції і Німеччині, проте банк перебував у повній владі членів ради та правління, які мали невеликим пакетом акцій. Не маючи закордонних відділень, Азовсько-Донський банк володів більшістю акцій французького "Банк дей Пейі дю Нор".
З 1910р. Б.А. Кам'янка - голова банку правління, широко Через Вест в російських і світових ділових колах, лідер єврейської громади Петербурга. Азовсько-Донський банк намагався конкурувати з більш сильними петербурзькими банками, вступаючи в угоди з банками та банкірськими будинками "другого ешелону", однак до 1912р. увійшов у групу Петербурзького Міжнародного банку.
Успішна діяльність перших комерційних банків послужила поштовхом до масового засновництва банків. Засновниками стають професіонали - банківські установи, що біржові ділки, які залучили в своє середовище впливових осіб або осіб, що мали гучні імена або зв'язки у вищих сферах. Група засновників зазвичай входила в згоду з окремими підприємцями, що бажали вигідно розмістити свої капітали, або з місцевими жителями, зацікавленими у відкритті банку, або з іноземними кореспондентами. Таким чином збирався першопочатковий капітал, потім засновники домагалися реєстрацію статуту і пускали акції на біржу в продаж.
У 1863 р. був затверджений статут "Товариства Взаємного Кредиту" у Санкт-Петербурзі", Акціонерного комерційного банку" і статут першого земельного установи, яке було засноване на принципі взаємності - "Херсонського Земельного Банку".
З 1866 р в Москві почав працювати Купецький банк, основним видом активних операцій якого були облік і видача позик під цінні папери. У 1866 р. був вироблений і затверджений статут "Товариства Поземельного Кредиту", а в 1871 р. - Статут "Акціонерного Харківського Земельного Банку".
Попит на акції комерційних банків наприкінці 60-х років XIX століття надзвичайно зріс. Наприклад, при передплаті на акції Санкт-петербурзького міжнародного банку (1869 р.) На суму 1 200 000 руб протягом трьох днів надійшли вимоги на 350 000 000 руб.
Період з 1862 по 1872 рр. вважається часом безперервного історичного розвитку банківської справи в Росії. У цей період зародилося 33 акціонерних банку, 11 акціонерних земельних банків, а 1873 функціонувало 222 міських громадських банку.
У цей же період виявляються зачатки концентрації в банківській справі: Російський торгово-промисловий банк вступає в ділові зв'язки з Російським торгово-комісійним банком, Мінський комерційний банк зміцнює відносини з Санкт-Петербурзьким облікових і позичковим банком, Сибірський торговий банк скуповує акції Кременчуцького комерційного банку, бажаючи зробити його своїм філією.
Всі акціонерні банки, що діяли в Росії до кінця XIX століття, можна умовно розділити на 4 групи:
· Банки з англійським впливом (Російська торгово-промисловий банк, Російсько-англійський банк)
· Банки з німецьким впливом (Сибірський торговий банк, Петербурзький обліковий і позиковий банк)
· Банки з французьким впливом (Російсько-азіатський банк, Азовсько-Донський комерційний банк)
· Банки з російським капіталом (Московський купецький банк)
Висновок
Таким чином, початок діяльності банків в Росії можна віднести до середини 18 століття. Росія не знала такого розмаху підприємницької активності в галузі банківської справи аж до кінця 20 століття.
Останнє десятиліття 19 століття було періодом небаченого ще в Росії посилення темпів акціонерного засновництва. Воно було складовою частиною і одним з проявів загальноекономічного підйому того часу. Найважливішою особливістю акціонерного засновництва 1890-х років є посилилася зв'язок його з фондовою біржею і комерційними банками, які вперше зіграли важливу роль у залученні вільних капіталів в акціонерне справу. Уряд подбав про вкладників, передбачивши механізми ліквідації банків (з визнанням неспроможності і без визнання), крім того, був передбачений розумний нагляд з боку міністерства фінансів (право ревізії від 1884 р)
До початку 20 століття в Росії діяло вже 39 акціонерних банків з більш ніж 240 відділеннями, в тому числі і зарубіжному. Капітал Держбанку був майже в 50 разів менше сумарного капіталу діяли акціонерних банків, але вони не конкурували між собою, а спільно обслуговували народне господарство. Також Держбанк надавав фінансову допомогу комерційним банкам, що потрапили в критичне становище. Акціонерні банки спрямовували залучені капітали на розвиток торгівлі і промисловості, на будівництво залізниць і тим самим сприяли зростанню продуктивних сил Росії. Але банки почали надавати промисловості не тільки оборотні, але і постійні капітали, беручи безпосередню участь в заснуванні промислових підприємств.
До початку XX століття місцеві провінційні банки починають поступатися своїм місцем великим банкам з великою територією діяльності. При цьому виявилася тенденція до зосередження правлінь таких банків у столицях і великих центрах промисловості і торгівлі. Процес супроводжувався такими явищами, як злиття, перетворення дрібних банків до філій більших.
Список літератури
1) Грязнова АГ, Молчанова АВ: Банківська система Росії: настольний книга банкіра. Москва, Дека, 1995, Книга 1
2) Свиридов ОЮ: Гроші, кредит, банки. Ростов-на-Дону, Фенікс, 2001 р
3) Черняк ВЗ, "Банки і банкіри", Москва, Фінанси і статистика, 1998 р.
4) www.cbr.ru - офіційний сайт Центрального Банку Російської Федерації
5) www.banks-credits.ru - історія банківський системи Росії.
6) www.vep.ru / бар / історія / index.html - докладно розглянуті деякі банки і в минулі століття і нині
7) stud. ibi. spb.ru - дуже цікавий ресурс про Петербурзькі банки
