Процентная политика ЦБ

Традиционной функцией Цб является предоставление ссуд кб. Ставка процента, по которой выдаются эти ссуды, называется учетной ставкой % или ставкой рефин-ния. Изменяя эту ставку, Цб может воздействовать на резервы банков, расширяя или сокращая их возможности в предоставлении кредита нас-ию или пред-ям.

Цб регулирует уровень процентных ставок двояким образом: - через фиксацию ставок по предоставлению кб кредитов, которые служат определенным ориентиром для рыночных ставок; - через контроль над ставками кредитных учреждений.

Процентная политика Цб в посткризисный период заключается в регулировании процентных ставок по всем операциям банка на денежном рынке с целью поддержания необходимого уровня ликвидности банковской системы. При этом Цб стремится к снижению процентных ставок в реальном выражении.

Для восстановления работы МБК — межбанковского кредитного рынка, Цб своей процентной политикой предоставляет возможность одним банкам пополнять свою ликвидность за счет кредитов Цб, а другим — нейтрализовать избыточную ликвидность. В этой ситуации главное для БР — отрегулировать соотношение между %-ми ставками по своим кредитам и депозитным операциям, чтобы избежать возможности арбитражной игры коммерческих банков на операциях с Цб.

Процентная политика банка является одним из важнейших элементов общей политики банка и представляет собой совокупность мер в области процентных ставок по привлечению и размещению ден. средств в рублях и ин. валюте и направлена на обеспечение рентабельности и ликвидности банка. На процентную политику банка оказывают влияние внешние и внутренние факторы.

К внешним факторам относятся: Состояние финансового рынка, Уровень инфляции, Спрос на банковские услуги, Уровень банковской конкуренции, Политика БР и МФ РФ, Региональная специфика, Состояние социальной среды.

К внутренним факторам относятся: Спектр оказываемых банком услуг, Квалификация и опыт персонала, Состав клиентов банка.

Процентная политика банка определяется продолжительностью разрыва между сроками освобождения привлеченных и размещенных средств и колебаний процентных ставок, уровнем процентного риска, который выражается в опасности потерь в результате превышения процентных ставок выплачиваемых банком по привлеченным средствам, над ставками по предоставляемым ссудам.

Процентная политика заключается в том, что ЦБР определяет учетную ставку БР. Основной задачей процентной политики является оказание целенаправленного воздействия на рыночные %-ые ставки, установленные кредитными организациями.

ЦБРФ использует процентную политику для воздействия на рыночные %-ые ставки в целях укрепления рубля. Одним из направлений процентной политики кб является расчет и анализ стоимости всех ресурсов и депозитных операций.

Для этого необходимо:

– установить приемлемый процент по вкладам (депозитам);

– изучить динамику процентной ставки по привлеченным ресурсам;

– рассчитать реальную стоимость ресурсов в условиях инфляции;

– проанализировать изменения процентного расхода по привлеченным ресурсам в общем объеме расходов банка.

Процентные ставки по вкладам устанавливают кредитные организации по соглашению с клиентами с учетом требований Гражданского кодекса.