Денежный оборот, его структура, принципы организации

Совокупность всех денежных поступлений и платежей образуют денежный оборот.

Денежный оборот - это движение денег, опосредствующее денежные отношения между предприятиями, организациями, учреждениями, также между ними и государством; между предприятиями и их работниками, населением и государством, отдельными гражданами.

Роль денежного оборота - благодаря особому свойству денег быть всеобщим эквивалентом, объединяет взаимодействие отдельных субъектов экономической системы по поводу создания, распределения, перераспределения и использования общественного продукта.

Виды денежного оборота:

1.                              товарный оборот - связан с процессом производства и реализации продукции (работ, услуг);

2.                              нетоварный оборот - связан с выполнением финансовых обязательств и осуществлением др. платежей нетоварного характера (штрафы, пени, страховые платежи и т.д.);

3.                              безналичный, т.е. совершаемый без использования наличных денег;

4.                              налично-денежный, при котором все расчеты и платежи совершаются с участием наличных денег, выполняющих все функции - обращения, платежа и др.;

5.                              платежный оборот, в котором деньги функционируют только в качестве средства платежа (пл. оборот = безналичный + та часть наличного, где деньги выполняют функцию средства платежа).

Структура денежного оборота:

1. денежный оборот сферы материального производства (соотношение между доходами и расходами хоз. субъектов при обеспечении наибольшего экономического эффекта);

2. ден. оборот непроизводственной сферы;

3. ден. оборот населения (ден. оборот семейного хозяйства);

4. ден. оборот государственного бюджета (здесь потоки движения денег характеризуют распределительные и перераспределительные денежные отношения);

5. ден. оборот кредитной системы (объединяет денежно-расчетные, эмиссионные и кредитные отношения, создается возможность замещения налично-денежного оборота банковскими записями).

    Принципы организации денежного оборота:

          Регулирование порядка осуществления расчетов и платежей. В безналичном порядке через банки производятся расчеты между субъектами хозяйствования - юридическими лицами, а также физическими лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность. При расчетах среди населения используются, как правило, наличные деньги.

          Формирование объективно необходимого количества денежных средств. Совокупность денежных средств, имеющихся в распоряжении юридических и физических лиц (в кассах банков, в кассах и на расчетных счетах, во вкладах) - это денежная масса в обращении, регулирование которой - одна из задач НБ и правительства при проведении денежной политики.

Платежная система, ее элементы. Виды платежной системы.

Платежная система - набор механизмов, правил норм и инструментов, используемых для осуществления обмена финансовыми ценностями (перевода денег) между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.

Идеальная платежная система должна сокращать задержки в платежах, операционные издержки.

Элементы платежной системы:

участники платежной системы (плательщики, получатель средств; банк плательщика, банк получателя; центр-место, где платежные инструменты обмениваются между банками-участниками; ЦБ - регулирующий орган, который устанавливает правила и методы платежей, а также осуществляют надзор за участниками платежной системы);

финансовые институты, участвующие в платежах (Минфин, банки);

средства перевода (сообщения, коммуникации);

связи между системами расчетов;

разные денежные и др. инструменты (деньги в наличной и безналичной формах);

законодательная база, определяющая права и обязанности участников системы;

договорные отношения.

Носителями платежа может быть бумага, электроника, телекоммуникация, пластиковая карта. Поэтому р азличают виды платежных систем:

1. бумажно-пакетная (чеки, платежные поручения, требования, аккредитивы),

2. электронно-пакетная,

3. платежные системы крупных сумм (оплата в тот же день интерактивно),

4. платежные системы на основе карточек (оплата покупок в месте продажи).

Безналичный денежный оборот, его значение.

Безналичный денежный оборот - совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег.

Безналичные расчеты - денежные расчеты совершаемые путем записей по счетам плательщиков и получателей средств, либо путем зачета взаимных требований.

Инструменты безналичного расчета:

    - платежными требованиями;

    - платежными поручениями;

    - платежными требованиями-поручениями;

    - аккредитивами;

    - чеками;

    - банковскими пластиковыми карточками;

    - с использованием векселей;

    - инкассовыми распоряжениями (осуществляется при списании средств со счетов предприятий без их согласия).

Принципы организации безналичных расчетов:

1. обязательное хранение денег на счетах в кредитных учреждениях всеми предприятиями, учреждениями, организациями;

2. субъекты хозяйствования совершают платежи через учреждения банков по документам, предусмотренными правилами расчетов;

3. платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на счете плательщика;