2020-01-14
115
Форма определяется рядом признаков: характером кредитных отношений; составом участников (субъектов) кредитной сделки; содержанием объкта сделки; уровнем и источником уплаты %; вещественным проявлением кредитной сделки.
1. Банковский
2. Государственный
3. Потребительский
4. Ипотечный
5. Лизинговый
6.Комерческий
7. Денежная
8. Товарная
9. Национальная
10. Международная
Банковский кредит.
Банковский кредит бывает прямой (банк - заемщик) и косвенный (банк - посредник - заемщик).
Банк осуществляет кредитование за счет:
1. собственных источников;
2. привлеченных денежных средств юридических лиц и вкладов граждан;
3. приобретенных ресурсов у др. банков (на рынке кредитных ресурсов).
Субъекты: юридические и физические лица РБ (резиденты) и др. государств (нерезиденты РБ).
По срочности бывают: краткосрочные (до года) и долгосрочные (свыше года).
Объект - товарно-материальные ценности.
Банковский кредит подразделяется на денежную (обычно в безналичной форме) и кредитную (подразделяется на гарантийный кредит и акцептный (под вексель)).
Государственный кредит.
Государственный кредит -отношения между государством и физическими или юридическими лицами по поводу формирования дополнительных денежных фондов в руках государства.
Государство выступает заемщиком, а население, предприятия - кредитором.
Временно свободные денежные средства населения и юридических лиц привлекаются путем выпуска облигаций, казначейских обязательств, др. ценных бумаг.
Займы - процентные, выйгрышные, процентно-выйгрышные, беспройгрышные, без % (целевые).
Потребительский кредит.
Потребительский кредит - дает возможность совершать акт покупки товров в то время, когда процесс накопления сбережений не завершен или не был начат в связи с низким уровнем дохода у населения.
Субъекты: коммерческие банки, население.
Объекты: денежные средства, товар (с рассрочкой - кредит в товарной форме).
Виды:
1. продажа товаров с рассрочкой платежа;
2. предоставление ссуд в денежной форме (на строительство жилых домов в ЖСК, индивидуальное строительство жилых домов и садовых домиков);
3. капитальный ремонт жилья и хозяйственное обзаведение.
Ипотечный кредит.
Ипотечный кредит - ссуда под залог недвижимого имущества.
Субъекты: ипотечные банки, специальные ипотечные компании, коммерческие и др. банки (кредиторы), физические и юридические лица имеющие в собственности недвижимость (заемщики).
Объекты залога:
1. жилые дома и квартиры;
2. производственные здания, сооружения, магазины, склады;
3. земельные участки.
Особенности залога:
1. наличие у заемщика собственности;
2. собственность должна приносить доход ее владельцу;
3. собственность не должна быть объектом залога в др. сделке.
Лизинговый кредит.
Лизинг -финансовая операция по передаче права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора.
Субъекты: лизингодатель, пользователь, производитель.
Объекты:
1. оргтехника (компьютер, медицинская, полиграфическое оборудование и др.), (до 10 лет);
2. оборудование для производства (станки), (до 20 и более);
3. транспортные средства (грузовики, суда, самолеты), (до 20 и более);
4. здания и сооружения, складские помещения и др. недвижимость (на более длительные).
Коммерческий кредит.
Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары.
Субъекты: предприятия производители, посреднические торгующие предприятия (кредиторы), коммерческие предприятия покупатели (заемщики).
Объекты: товары отгруженные, выполненные работы, услуги).
Роль кредита.
Роль кредита - результат функционирования кредитных отношений.
Регулирующая роль кредита охватывает весь воспроизводственный процесс и тем самым выступает как фактор его непрерывности.
Активное влияние кредита на воспроизводственный процесс реализуется путем применения его как инструмента перераспределения свободных ресурсов, а так же за счет его стимулирующих свойств, обусловливающих рациональное использование ссуженых средств.
Кредит являясь важнейшим источником капитальных вложений обеспечивает научнол-технический прогресс, а также способствует экономии издержек обращения, т.к. замещает наличные деньги кредитными операциями.
Границы кредита.
Границы кредита - расширение и сужение сферы использования кредита.
Различают:
1. количественные границы - это границы кредитных вложений в конкретный период времени;
2. качественные границы - это границы обусловленные необходимостью и возможностью кредита.
Рынок ссудных капиталов. Структура рынка. Участники рынка.
РСК - сфера функционирования специфичных товарно-денежных отношений, посредствам которых происходит образование и осуществляется движение ссудного капитала.
Ссудный капитал - временно свободные денежные капиталы хозяйствующих субъектов, а также личные сбережения населения и средства государства.
Структура:
1. по использыванию финансово-кредитных инструментов:
·рынок казначейских векселей,
·рынок банковских акцептов,
·рынок коммерческих бумаг,
·рынок депозитных сертификатов,
2. от срочности:
·рынок однодневных ссуд,
·рынок месячных ссуд,
·рынок трех месячных ссуд и т.д.,
3. от формы кредита:
·рынок коммерческого кредита,
·рынок потребительского кредита,
·рынок банковского кредита и т.д.,
4. от контрагентов сделок:
·рынок межбанковских кредитов,
·рынок клиентских ссуд и т.д.
Участники: ЦБ, универсальные коммерческие банки, специализированные (инвестиционные, взаимно-сберегательные, ипотичные и т.д.), кредитно-финансовые учреждения (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, трастовые компании, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и т.д.).
