Организационные формы денежного рынка (биржи, аукционы, обменные пункты)

Биржа - организация (и место), где заключаются соглашения на куплю-продажу оптовых партий товара, под которым подразумевается все, что продается и покупается, что имеет спрос и пораждает предложение на рынке. По средствам биржи ускоряется обращениие капитала и происходит его перемещение из одной отрасли в другую.

Роль центрального и коммерческих банков на денежных рынках.

Денежно-финансовый рынок - рынок, где товарами являются деньги, кредиты и ценные бумаги.

Товары денежно-финансового рынка:

1. наличные деньги, включая национальную и иностранную валюту;

2. кредиты;

3. ценные бумаги.

ЦБ могут изменять денежный запас путем скупки и продажи ценных бумаг.

 

Ценные бумаги и их виды.

Ценные бумаги - документ, который отражает связанные с ним имущественные права, может самостоятельно обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и иных сделок, служит источником получения регулярного или разового дохода.

Делатся:

- основные (акции, облигации);

- производные (фьючерсы, опциоы, права, ордера, варранты и др.);

- прочие (векселя, депозитные сертификаты банка, чеки, ценные бумаги, относящиеся к недвижимости и т.д.).

По срочности: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет) и бессрочные.

Сущность банков, принципы их организации.

Банк -кредитная организация имеющая исключительное право совершать следующие оперции:

1. прием депозитов;

2. осуществление денежных расчетов и платежей;

3. выдача кредитов.

Организация банка зависит от взаимоотношений между банками (в двух плоскостях):

1. по вертикали - отношения подчинения между ЦБ как руководящем, управляющем центром и низовыми звеньями (коммерческими и специализированными банками);

2. по горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низавыми звеньями. При этом происходит разделение административных и опертивных функций связанных с обслуживанием хозяйства.

Виды банков. Банковские объединения.

Виды банков:

1. универсальные;

2. специализированные;

3. отраслевые;

4. общегосударственные;

5. региональные;

6. международные;

7. долгосрочного и краткосрочного кредитования.

Банковские объединения -это объединение ряда формально независимых банков под контролем одного банка.

Контроль осуществляется по средствам контрольного пакета акций, системой долговых отношений. Могут объединятся специализированные банки для расширения сферы влияния в экономике.

Банковская система Республики Беларусь.

Банковская система РБ двухуровневая: НБ и коммерческие банки.

Главные цели НБ:

1. Обеспечение устойчивости официальной денежной единицы.

2. Поддержание стабильных цен.

Задачи НБ:

1. Выработка и проведение денежно-кредитной политики РБ.

2. Обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования денежно-кредитной системы.

3. Поддержка общей экономической политики правительства РБ.

НБ выступает в роли:

- банкира,

- экономического советника правительства,

- финансового агента правительства,

- представляет РБ во всех организациях, в т.ч. международных по вопросам денежно-кредитной политики и лицензирования банковской деятельности.

Банковские операции, их классификация.

Банковские операции -операции, направленные на решение задач, функций банков,т.е. отражающие банковскую деятельность.

Операции:

1. Пассивные (различные формы заемного финансирования банков):

- кредиты,

- депозиты,

- сберегательные вклады,

- эмиссии.

2. Активные (операции по предоставлению денежных средств). Их различают:

- по срокам,

- по размерам,

- по типам пользователей кредитным ресурсом,

- по характеру обеспечения,

- по формам передачи денежных средств,

- гарантийные операции как особый вид активных операций.

Ресурсы коммерческого банка.

Основные источники формирования ресурсов:

- собственные средства банка,

- остатки на расчетных и корреспондентских счетах,

- депозиты юридических и физических лиц,

- межбанковский кредит.

Банковский надзор.

Основные цели надзора за коммерческими банками:

1. Защита мелких вкладчиков от плохого управления банком и мошенничества.

2. Защита клиентов от системного риска, т.е. при банкротстве одного банка может быть банкротство нескольких банков и утрата доверия ко всей системе.

3. Обеспечение доверия вкладчиков и кредиторов к банковской системе вообще.

4. Обеспечение доверия к тем банкам, которые выступают в качестве кредиторов(заемщиков) на международном банковском рынке.

5. Защита экономики от отрицательных явлений в банковской системе.

Субъекты надзора: аудиторские проверки по заданию ЦБ, международный аудит.

Риски коммерческого банка.

Риски - опасность потерь банка при наступлении определенных событий.

Банковские риски:

1. Внутренние:

- риски персонального вида,

- риски материально-технисческого вида,

- структурно-процессуальные риски.

2. Внешние риски:

- риск ликвидности (депозитный, кредитный, рыночный),

- риски успеха (отраслевой, страновой, процентный, валютный).

Центральный банк страны. Его функции.

НБ РБ был образован в 1991 г.

Функции:

1. Денежно-кредитное и валютное регулирование, также регулирование внешенеэкономической деятельности и кредитного рынка.

2. Выполнение функций центрального депозитария.

3. Консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента правительства и местных органов власти, организация совместно с Минфином кассового исполнения республиканского и местного бюджетов.

4. Регистрация банков, учет филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деятельностью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков.

5. Обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе РБ, определение форм и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве.