Вексельное кредитование

В настоящее время банки придают особое значение совершенствованию взаиморасчетов между своими клиентами, которые смогут оказать содействие потенциальным клиентам в поиске партнеров по бизнесу и в разработке эффективных схем взаимодействия с поставщиками и контрагентами. Одной из таких услуг является предоставление вексельных кредитов.

Вексельный кредит - форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии. При этом векселедержатель передает банку свои права по векселю посредством индоссамента.

К преимуществам данной схемы для покупателей необходимо отнести:

· возможность существенного расширения объемов закупаемой продукции за счет дешевого кредита (годовая процентная ставка за использование вексельного кредита, как правило, существенно ниже ставки по стандартному денежному кредиту);

· реальное увеличение отсрочки платежа.

Для поставщиков:

·снимается риск неплатежа со стороны покупателя, поскольку ответственность по платежу перед поставщиком берет на себя Банк.

· Поставщик может предъявить векселя к погашению в любом из подразделений Банка, либо получить в Банке денежный кредит под залог находящихся у него векселей. Оформление кредита в этом случае производится по упрощенной технологии, а процентная ставка по кредиту будет ниже процентной ставки, применяемой Банком при стандартном кредитовании.

Срок вексельного кредита, как правило, не превышает трех месяцев; срок погашения векселей соответствует сроку кредита.

Заявка на предоставление кредита рассматривается в течение семи дней после предоставления в банк документов, характеризующих предлагаемое обеспечение кредита, юридический статус заемщика и его финансовое состояние.

  Предоставить кредиты на покупку векселей могут ОАО «Россельхозбанк», Сбербанк России и др.

  Кредиты на покупку векселей ОАО «Россельхозбанк» предоставляются с целью использования их как платежное средство, в том числе, на:

· приобретение семян, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений;

· приобретение кормов, ветеринарных препаратов, средств санитарии и др.;

· приобретение топлива и горюче-смазочных материалов.

Срок данного вида кредитования - до 1 года. Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно.

В Сбербанке России кредитные ресурсы могут быть предоставлены юридическим лицам и предпринимателям для приобретения рублевых и валютных векселей с целью их последующего использования как расчетно-платежного средства.

  Процентная ставка по вексельному кредиту на период с даты выдачи векселя до наступления срока платежа по векселю значительно ниже, чем при предоставлении денежного кредита.

Вексель Сбербанка России является гарантированным, высоколиквидным обязательством банка, и в безусловном порядке принимается к оплате в его учреждениях.