Задачи и цели цетрального Банка Российской Федерации

 

       Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе и призваны регулировать кредит и денежное обращение, обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и её курса, стимулировать рост национальной экономики.

Одной из важнейших задач центрального банка является укрепление денежного обращения в стране, разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики, проект основных направлений которой Банк России должен представить к рассмотрению Государственной Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря. Проводимые в этом направлении меры направлены на:

¾ поддержание покупательной способности денег внутри страны;

¾ поддержание стабильного соотношения между национальной валютой и твердыми иностранными валютами;

¾ сохранение долгосрочного равновесия платежного баланса.

Следующей задачей центрального банка является предотвращение финансовых спадов. Для этой цели центральный банк использует кредитные ресурсы, направляя их в приоритетные отрасли и на цели увеличения производства.

Еще одна задача центрального банка - управлять государственным долгом, т.е. изменять ту его часть, которая представлена прямыми и гарантированными облигациями. Прямые облигации- это облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные - это облигации, выпущенные под правительственную гарантию государственными корпорациями. Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

       Центральный банк определяет условия выпуска ценных бумаг и место их размещения. Операции с государственными ценными бумагами позволяют: обеспечить рыночное финансирование бюджетного дефицита; способствовать проведению более эффективной денежной политики и обеспечить фундамент, на котором будут развиваться все прочие элементы рынка капитала.

       Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредитов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих целей  Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков. Банк России также регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их. Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации. Приобретение более 5 % долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20 %  ¾ предварительного согласия Банка России.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы:

¾ минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

¾ предельный размер неденежной части уставного капитала;

¾ максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

¾ максимальный размер крупных кредитных рисков;

¾ максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

¾ нормативы ликвидности кредитной организации;

¾ нормативы достаточности капитала;

¾ максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

¾ размеры валютного, процентного и иных рисков;

¾ минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

¾ нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

¾ максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных средств банка.

При этом Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

Кроме того, для поддержания стабильности банковской системы Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет при необходимости санкции по отношению к нарушителям.

       Для достижения установленных целей Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями следующие операции:

¾ предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

¾ покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

¾ покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

¾ покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

¾ покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

¾ покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

¾ проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

¾ выдавать гарантии и поручительства;

¾ осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

¾ открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

¾ выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.

При этом обеспечением для кредитов Банка России могут выступать только:

¾ золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

¾ иностранная валюта;

¾ векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;

¾ государственные ценные бумаги.

Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми активами ЦБ.

       Успешное выполнение задач центральным банком способствует быстрому развитию рыночной экономики. Таким образом, центральный банк регулирует деятельность банковской системы в пределах прав и полномочий и несёт ответственность перед обществом за функционирование банковской системы в целом. В современных условиях центральный банк выполняет следующие задачи:

¾ во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля, а также участвует в заседаниях Правительства, а Министерство финансов – в заседаниях Совета Директоров Банка России;

¾ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

¾ управляет золотовалютными резервами Банка России;

¾ является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

¾ устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

¾ устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

¾ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

¾ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

¾ регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

¾ осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

¾ осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

¾ организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

¾ принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

¾ в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам (прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений);

¾ публикует соответствующие материалы и статистические данные;

¾ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев:

¾ осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

¾ приобретать доли (акции) кредитных организаций;

¾ осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

¾ заниматься торговой и производственной деятельностью;

¾ пролонгировать предоставленные кредиты.

Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.  Деятельность Центрального банка РФ позволяет проводить реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.