2020-01-14
98
Итоги работы в 2008 году убедительно продемонстрировали, что Внешторгбанк продолжает динамично развиваться в качестве общефедерального универсального сетевого банка, имеющего стратегическое значение для банковской системы и экономики России.
Несмотря на резко негативный внешний фон, Банк завершил 2008 год с положительным результатом. Чистая прибыль в отчетном периоде составила 212 млн. долларов США. При этом активы Группы увеличились на 36%, достигнув 126 млрд. долларов США. Все подразделения ВТБ продемонстрировали устойчивый рост, подтвердив статус Группы как одного из ведущих финансовых институтов России.
Группа ВТБ – первая международная финансовая группа российского происхождения, представляющая Россию на международных рынках и осуществляющая профессиональный финансовый сервис.
В таблице 2 представлена динамика основных финансовых показателей на период 2004-2008г.
Таблица 2.
| Финансовые показатели (млн долл. США) | 2008 | 2007 | 2006 | 2005 | 2004 | |||
| Доходы от основной деятельности
| 5 223 | 3 056 | 2 065 | 1 078 | 689 | |||
| Чистая прибыль | 212 | 1 514 | 1 179 | 511 | 208 | |||
| Активы | 125 848 | 92 609 | 52 403 | 36 723 | 17 810 | |||
| Кредиты и авансы клиентам | 90 208 | 60 021 | 30 235 | 20 533 | 1 022 | |||
| - физические лица | 13 174 | 7 682 | 2 533 | 851 | 130 | |||
| - юридические лица | 77 034 | 52 339 | 27 702 | 19 682 | 10 592 | |||
| Средства клиентов | 37 503 | 37 098 | 19 988 | 12 767 | 6 024 | |||
| - физические лица | 12 052 | 10 683 | 7 326 | 5 180 | 2 111 | |||
| - юридические лица (вкл. гос. органы) | 25 451 | 26 415 | 12 662 | 7 587 | 3 913 | |||
На основании этих данных мы можем рассчитать следующие показатели:
1. Чистая процентная маржа – отношение чистого процентного дохода к средним активам, приносящим процентный доход;
2. Рентабельность активов, как отношение чистой прибыли к средним активам;
3. Рентабельность капитала, как отношение чистой прибыли к собственному капиталу (включая долю меньшинства);
4. Отношение расходов к доходам, включая расходы на создание резерва под обесценение кредитного портфеля, за вычетом доходов от небанковской деятельности;
5. Отношение расходов к доходам от основной деятельности, исключая расходы на оплату депозитарных услуг в размере 57 млн. долларов США во 2 квартале 2007 г.;
Значения рассчитанных показателей представим в виде следующей таблицы:
Таблица 3.
| Показатели (млн долл. США) | 2008 | 2007 | 2006 | 2005 | 2004 | ||
| Чистая процентная маржа | 4,8% | 4,4% | 4,5% | 4,7% | 4,7% | ||
| Рентабельность активов | 0,2% | 2,2% | 2,6% | 2,4% | 1,5% | ||
| Рентабельность капитала | 1,3% | 12,3% | 19,7% | 17,7% | 8,2% | ||
| Отношение расходов к доходам | 80,1% | 53,6% | 50,8% | 54,0% | 65,2% | ||
| Отношение расходов к доходам от основной деятельности | 51,9% | 63,7% | 66,3% | 68,6% | 74,6% | ||
| Размер выплаченных дивидендов, % от чистой прибыли
| - | 20,0 | 13,2 | 17,9 | 17,9 |
По размеру прибыли и рентабельности активов Банк входит в группу лидеров среди крупнейших банков страны.
Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам (перед вкладчиком - по выплате депозитов, акционером - по выплате дивидендов, государством - по уплате налогов, персоналом - по выплате заработной плате). На платежеспособность коммерческого банка оказывают влияние макроэкономические факторы, из которых к числу основных можно отнести: ресурсную базу коммерческого банка, качество инвестиций, уровень менеджмента, а также функциональную структуру и мотивацию деятельности банка. В таблице 3 мы также можем пронаблюдать изменение размера выплаченных дивидендов, в % от чистой прибыли, на основании чего можно сделать вывод о платежеспособности банка.
В условиях ограниченного доступа к ликвидности одной из ключевых задач для Группы стало привлечение средств клиентов для пополнения и расширения базы фондирования. Благодаря сильным рыночным позициям, признанному бренду и целенаправленной работе эта задача была решена: ВТБ зафиксировал по итогам года почти 13%-ный прирост объемов вкладов физических лиц, таким образом, прочно закрепившись на втором месте в этом сегменте на российском рынке.
Мировой финансовый кризис стал причиной существенных изменений рыночных условий ведения бизнеса группы ВТБ – фактически закрылись иностранные рынки капитала, сократилась ликвидность, значительно повысились процентные ставки по заимствованиям, упала стоимость акций российских предприятий, увеличились риски кредитования как в корпоративном, так и в розничном сегменте.
В этих непростых решениях ВТБ сохранил стабильность и приверженность своим стратегическим целям, при этом внеся существенные изменения в свою работу.
По итогам 2008 года валовой процентный доход увеличился на 82,1%, с 5387 млн. долларов США до 9809 млн. долларов США. Основной статьей процентного дохода, составляющей 88,3%, является предоставление займов клиентам группы ВТБ. Доходы от займов клиентам в отчетном году выросли на 101,3%, с 4314 млн. долларов США до 8682 млн. долларов США, что явилось следствием существенного наращивания кредитного портфеля Группы, а также повышение средневзвешенной процентной ставки (с10,4 до 11,3%). В 2008 году темпы роста процентных доходов от займов клиентам более чем в 2 раза опережали динамику роста кредитного портфеля. Прочие процентные доходы, полученные от других видов операций, таких, как обязательства других банков и доходы от ценных бумаг, по итогам года выросли на 5,0% и составили 1127 млн. долларов США.
Доход от основной деятельности, определяемый как сумма чистого процентного дохода до создания резервов и чистого комиссионного дохода за вычетом разовых статей, вырос на 70,9% по сравнению с прошлым годом и составил 5223 млн. долларов США.
Для анализа доходности Банка рассчитаем показатели эффективности и представим их в виде следующей таблицы:
Таблица4
| Показатели эффективности | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 |
| Доходность на средневзвешенные активы | 1,5% | 2,4% | 2,6% | 2,2% | 0,2% |
| Доходность на средневзвешенный капитал | 8,2% | 17,7% | 19,7% | 12,3% | 1,3% |
| Отношение расходов к операционным доходом | 65,2% | 54,0% | 50,8% | 53,6% | 80,1% |
| Отношение расходов к доходам основной деятельности | 74,6% | 68,6% | 66,3% | 63,7% | 51,9% |
Оценка результатов свидетельствует о том, что несмотря на сложные рыночные условия, Банк показал положительный результат и сумел сохранить позиции как в корпоративном, так и в розничном кредитовании.
Чистая прибыль ВТБ по итогам 2008 года составила 212 млн. долларов США по сравнению с 1,5 млрд. долларов США в 2007 году. Основным фактором, повлиявшим на изменение чистой прибыли, стало увеличение отчислений в резервные фонды. Только в IV квартале отчетного года на создание резервов было направлено 1102 млн. долларов США, а всего в течение года эти отчисления составили 2482 млн. долларов США (по сравнению с 526 млн. долларов США в 2007 году).
|
|
|
Рисунок 2. Динамика чистой прибыли, млн. долларов США.
В отчетном периоде группа ВТБ сформировала значительный резерв под обеспечение кредитного портфеля на фоне ожиданий дальнейшего осложнения экономической ситуации и, как следствие, ухудшения ситуации с проблемной задолженностью. На создание резервов для покрытия возможных убытков по кредитам Группа направила 2,5 млрд. долларов, или 3,2% от среднего валового кредитного портфеля по сравнению с 1,3% по итогам 2007 года.
