Права и обязанности страхователей при обязательном социальном страховании

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. (Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1, ст. 3).

Обязательным страхованием управляет государство, которое обязывает юридических и физических лиц делать взносы для обеспечения общественных интересов. Обязательное страхование вводится посредством законодательных актов и законов, где предусмотрены объекты страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок страховых платежей и другие вопросы. При обязательном страховании невозможно избежать выборочного характера объекта страхования, за счет чего минимизируются тарифные ставки и увеличивается финансовая устойчивость страховых операций. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ.

Обязательное социальное страхование – это часть государственной системы социальной защиты населения. В соответствии с ФЗ осуществляется страхование работающих граждан от возможного изменения материального и социального положения, иных категорий граждан в следствие признания их безработными, получения ими трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством РФ социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию. Это система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и социального положения граждан, а в случаях предусмотренных законодательством РФ, иных категорий граждан вследствие вышеперечисленных рисков.

Основными принципами осуществления обязательного социального страхования, из которых и вытекают права и обязанности страхователей, являются:

- устойчивость финансовой системы обязательного социального страхования, обеспечиваемая за счет эквивалентности страхового обеспечения и страховых взносов,

- всеобщий обязательный характер социального страхования, доступность для застрахованных лиц реализации своих социальных гарантий,

- государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от социальных страховых рисков и исполнение обязательство по обязательному социальному страхованию, независимо от финансового положения страховщика,

- государственное регулирование системы обязательного социального страхования,

- паритетность участия представителей субъектов обязательного социального страхования в органах управления системой обязательного социального страхования,

- обязанность уплаты страхователями страховых взносов в бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования,

- ответственность за целевое использование средств обязательного социального страхования,

- обеспечение надзора и общественного контроля,

- автономность финансовой системы обязательного социального страхования.

Федеральный закон от 15.12.2001г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» устанавливает основы государственного регулирования обязательного пенсионного страхования в РФ. Обязательное пенсионное страхование – это система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка, получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения.

Обязательное страхование осуществляется, как правило, за счет страхователя. Обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества граждан осуществляется за счет соответствующего бюджета.

На лицо, не выполнившее возложенную на него законом обязанность заключить договор страхования, возлагается обязанность выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая в полном соответствии с условиями того договора, который должен был иметь место. Если договор страхования был заключен, но на худших условиях, нарушитель обязан заплатить разницу между тем, что заплатил страховщик и страховым возмещением, которое причиталось бы выгодополучателю по договору, заключенному на требуемых законом условиях.