Страхование ренты, виды и особенности

Страхование ренты – вид личного страхования, по которому страховая компания выплачивает застрахованному лицу регулярный доход. Страхование ренты на случай жизни (или страхование капитала) – вид страхования, по которому застрахованному лицу в течение определенного срока выплачивается регулярный доход от фонда, накопленного за счет страховых взносов. Существует также пожизненная рента, которая выплачивается застрахованному лицу до конца жизни.

Страхование ренты может быть немедленным или отсроченным (в зависимости от того, выплачивается регулярный доход сразу после взносов или по истечении определенного периода), возвратным или безвозвратным (в зависимости от того, возвращается наследникам застрахованного после смерти часть уплаченных взносов или нет). Договор страхования ренты может оплачиваться в рассрочку или единовременно. Чаще всего встречается отсроченная рента с единовременной оплатой. Страховая рента может предусматривать выплату дохода двум или нескольким лицам или только пережившему супругу.

Страхование ренты заключается как в дополнение к договорам страхования жизни, так и комбинируется с другими видами страховой ответственности: утратой трудоспособности, временным или пожизненным страхованием на случай смерти. Например, после смерти застрахованного выгодополучатель, помимо страховой суммы по договору страхования жизни, в течение определенного срока может получать пенсию. Страхование ренты может производиться как в индивидуальной таки в групповой форме. Выплаты временной ренты осуществляются по договорам страхования, заключаемым в соответствии с правилами страхования пенсий. Страхование пенсии – вид страхования, при котором страхователь единовременно или в рассрочку уплачивает страховой взнос, а страховщик берет на себя обязательство выплачивать застрахованному пенсию в течение определенного срока или пожизненно. Разновидностью страхования пенсии выступает страхование дополнительной пенсии, при котором обусловленная договором сумма выплачивается дополнительно к пенсии по системе социального государственного страхования лицам, заключившим договоры и полностью уплатившим страховые взносы.

Выплата дополнительной пенсии производится как правило по достижении обычного пенсионного возраста. Пенсия выплачивается пожизненно. В период действия договора страхователь может увеличить или уменьшить размер дополнительной пенсии. Он также имеет право в любое время до истечения срока страхования досрочно прекратить договор страхования дополнительной пенсии с возвратом страховых взносов (за вычетом расходов на проведение этого вида страхования в размере 8%).

В случае смерти страхователя до возникновения права на получение первой пенсии все уплаченные им взносы возвращаются выгодополучателю, указанному в завещательном распоряжении, или, если завещание не было сделано, пережившему супруги или родственникам. Если право на пенсию возникло, но страхователь не успел получить ни одной пенсии, то названным лицам выплачивается сумма семи годичных пенсий. Срок страхования определяется как разница между пенсионным возрастом страхователя и его возрастом при заключении договора. Страхователями могут выступать мужчины от 25 до 65 лет и женщины от 20 до 60 лет.

Виды социальных страховых рисков.

Социальный страховой риск – предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование.

Согласно статье 7 ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» № 165-ФЗ видами социальных страховых рисков являются:

1. необходимость получения медицинской помощи;

2. временная нетрудоспособность;

3. трудовое увечье и профессиональное заболевание;

4. материнство;

5. инвалидность;

6. наступление старости;

7. потеря кормильца;

8. признание безработным;

9. смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю определяется в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.

Каждому виду страхового риска соответствует определенный вид страхового обеспечения. По отдельным видам обязательного социального страхования им служат:

- оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи,

- пенсия по старости,

- пенсия по инвалидности,

- пенсия по случаю потери кормильца,

- пособие по временной нетрудоспособности,

- пособие в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием,

- пособие по беременности и родам,

- ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет,

- пособие по безработице,

- единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности,

- единовременное пособие при рождении ребенка,

- пособие на санаторно-курортное лечение,

- социальное пособие на погребение,

- оплата путевок на санаторно-курортное лечение и оздоровление работников и членов их семьи.