Операции по вкладам, источники вкладов

Наиболее важную часть пассивов дореволюционных коммерческих банков составляли вклады. Они привлекались из разных источников. В их числе были капиталы рантье, учреждений и разных обществ, которые не могли заниматься хозяйственной деятельно­стью, средства населения и бюджетных отраслей государственного казначейства. Вклады делились на срочные и бессрочные (до вос­требования). Самым распространенным видом бессрочных вкла­дов были простые текущие счета, с которых вкладчик мог получать деньги или вносить их в банк по собственному усмотрению в лю­бое время. Открывались и условные текущие счета, выдача денег с которых производилась с уведомлением об изъятии за 5—7 дней.

Лица, имевшие текущие счета, получали чековые книжки, кото­рыми пользовались при получении денег со своего счета, выписы­вая для этого чек за своей подписью. Чеки выписывались именные и на предъявителя; последние получили наибольшее распростране­ние. Чеками погашали долги частные лица. Банки использовали чеки для зачета взаимных требований своих клиентов. Для этого все круп­ные банки города заключали между собой соглашения о том, что они обязаны принимать выписанные на любой из них чек. В конце дня в каждом из них накапливалось некоторое количество чеков на дру­гие банки; доверенные лица банков направлялись в расчетную па­лату, где путем предъявления друг другу накопившихся чеков произ­водился взаимный расчет.

Средства на текущих счетах составляли основную часть привле­ченных средств банка, вклады на срок занимали незначительное место. Средства банков-корреспондентов, а также поступления от переучета векселей и перезалога ценностей в других банках пред­ставляли собой важный источник пополнения депозитов.

В общем объеме операций по размещению ссудных капиталов основное место занимал учет векселей. На 1 января 1916 г, в 50 рос­сийских банках было учтено векселей почти на 2 млрд. рублей при общем объеме активных операций в 8,4 млрд. рублей.

Не менее важной активной операцией являлась выдача ссуд под залог товаров, ценных бумаг, железнодорожных квитанций и иных документов. Такие ссуды выдавались не в полной стоимости пере­данных банку ценностей, а в пределах от 60 до 90 %. После погаше­ния ссуды заложенные ценности возвращались заемщику, а в слу­чае невозвращения в срок ссуды банк вправе был их продать и из вырученной суммы погасить задолженность клиента.

В коммерческих банках России довольно широкое распростра­нение получили также срочные ссуды в форме специальных теку­щих счетов, которые по своему характеру сходны с аналогичными счетами под векселя.

Из различных форм банковских ссуд самыми распространен­ными в дореволюционный период были ссуды под залог акций и облигаций. Из общей суммы средств, размещенных 50 российски­ми коммерческими банками, ссуды под ценные бумаги на 1 янва­ря 1916 г. составляли около 60 %.[12] Данная работа имеет важное значение для тех, кто изучает развитие банковского дела в России в XX веке.

 

 

Заключение

В результате проведенной денежной реформы в 1895-1897 годах, все казначейские билеты и банкноты обеспечивались золотом. Стабильная валюта усилила приток отечественного и иностранного капиталов в экономик, также я считаю нужным выделить основные банки страны:

во главе с Государственным банком, который хранил золотой запас страны, осуществлял денежную эмиссию и основные расчетные операции. Вокруг Государственного банка сформировалась большая сеть акционерных коммерческих банков, основной задачей которых было финансирование всего хозяйства страны.

Особое место среди них занимали банки земельного (ипотечного) кредита. Два из них были государственными: Дворянский земельный и Крестьянский поземельный, а десять - частными. Эти банки выдавали ссуды землевладельцам, выступали посредниками в процессе купли-продажи земельных участков, особенно во время столыпинской аграрной реформы. Для средней и мелкой буржуазии существовали общества взаимного кредита и городские банки.

Ha l июля 1914 года в России насчитывалось 47 акционерных коммерческих банков, из них в Петербурге - 13, в Москве - 8, а остальные 26 - в провинции. Особая активность была присуща трем «китам» - Русско-Азиатскому, Петербургскому международному и Азовско-Донскому банкам, которым принадлежала почти половина всех банковских активов страны.

Взаимосвязь банковского и промышленного капитала состояла в следующем:

экономический подъем 90-х годов XIX в. подтолкнул российские, прежде всего петербургские, банки к финансированию промышленности, что положило начало процессу сращивания банковского и промышленного капитала. Крупнейшие банки обзаводились своими сферами интересов в промышленности. Так, к 1900 г. Петербургский Международный банк был заинтересован более чем в 30, а Петербургский учетный и ссудный банк - почти в 30 предприятиях.

Главные банковские законы:

Закон о государственном банке предоставлял ему не только возможность быть эмиссионным центром, но и осуществлять кредитование народного хозяйства, также были законы 1883 и 1884 гг. Первый закон определял порядок открытия новых коммерческих банков в Рос­сии, второй — порядок их ликвидации. По Закону 1883 г. учрежде­ние новых банков в России разрешалось Министерством финан­сов при соблюдении ряда условий.

В соответствии с Законом 1884 г. для ликвидации банков пре­дусматривались две формы:

1) без объявления банка несостоятельным;

2) вследствие несостоятельности.

В первом случае банк подлежал закрытию, если из-за понесен­ных убытков складочный, основной, оборотный или паевой капи­тал сокращались до размера, при котором он должен был прекра­тить свою деятельность согласно уставу, или — при отсутствии осо­бого о том указания — если капитал его уменьшался на 1/3.

Законом 1884 г. Министерству финансов было предоставлено право ревизии кредитных учреждений в исключительных случаях.

В дополнение к Закону 1884 г. 26 апреля 1902 г. был издан Закон, важнейшие положения которого состояли в следующем:

• администрация коммерческого банка и его служащие не могут пользоваться кредитом в своем банке;

• правительственная ревизия деятельности банка назначается по требованию акционеров, владеющих не менее 1/20 складочного капитала и располагающих 1/10 наличных голосов.

В 1914—1917 гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кре­дита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

 

 

Список использованной литературы

1. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жарковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — 452 с. - (Выс­шее финансовое образование)

2. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. –  М.: Финансы и. статистика, 2005.-672 с.

3. Гаврилов К. В. История банковского дела в России (конец XIX- начало XX века): учеб. пособие / К. В. Гаврилов. – СПб: СПбГИЭУ, 2010.-75 с.

4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

5. Свиридов О.Ю, Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. — 480 с. (Серия «Экономика и управление»).

6. Свиридов О. Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. — 256 с. — (Экспресс-справочник для студентов вузов).

7. Симкина Л. Г. Экономическая история:): учеб. пособие / Л. Г.Симкина, И. Г. Зверева. – СПб: СПбГИЭУ, 2007.-188 с.

8. Тимошина Т.М. Экономическая история России. Учебное пособие. – Москва: Юстицинформ, 2006.- 416 с.

9. http://www.rf-banks.ru/information/history.php

10. http://www.vep.ru/bbl/history/cbr18-3.html

 

 

[1] Тимошина Т.М. Экономическая история России. Учебное пособие - Москва: Юстицинформ, 2006.- 416 с.-с.181-182

[2] Гаврилов К. В. История банковского дела в России (конец XIX- начало XX века): учеб. пособие / К. В. Гаврилов. – СПб: СПбГИЭУ, 2010.-75с-.с.44-47

[3] Симкина Л. Г. Экономическая история:): учеб. пособие / Л. Г.Симкина, И. Г. Зверева. – СПб: СПбГИЭУ, 2007.-188с-.с.64

[4] Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.:Высшее образование, 2009. – 392 с-. с.65

[5] http://www.vep.ru/bbl/history/cbr18-3.html

[6] Гаврилов К. В. История банковского дела в России (конец XIX- начало XX века): учеб. Пособие / К. В. Гаврилов. – СПб: СПбГИЭУ, 2010.-75с- с.50

[7] http://www.rf-banks.ru/information/history.php

[8] Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жарковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — 452 с. - (Выс­шее финансовое образование. -с.38

[9] Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.:Высшее образование, 2009. – 392 с. - с.173-174

[10] Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и. статистика, 2005.-672с - с.39

[11] Свиридов О. Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. — 256 с. — (Экспресс-справочник для студентов вузов). -с.6

[12] Свиридов О.Ю, Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. — 480 с. (Серия «Экономика и управление»)-с.85-89