Страхование ответственности грузоперевозчиков

Страхование ответственности грузоперевозчика направлено на защиту имущественных интересов грузоперевозчика в случае причинения вреда грузу, жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в процессе осуществления грузоперевозочной или экспедиторской деятельности.

Данный вид страхования часто применяют в совокупности со страхованием грузов (в пути и на складе), что обеспечивает наиболее полную страховую защиту имущественных интересов сторон. Дело в том, что при многих неблагоприятных событиях (например, при чрезвычайных и непредвиденных событиях, а также в ряде других случаев) перевозчик не может обеспечить гарантированной защиты груза, и в случае повреждения или утраты застрахованного груза страховая компания, возместившая ущерб грузовладельцу, предъявит свои претензии к виновной стороне. И почти всегда такой стороной будет грузоперевозчик. Именно поэтому страхование ответственности грузоперевозчиков так необходимо в транспортной логистике.

Наиболее распространённые риски при грузоперевозке:

· Ответственность за гибель и/или повреждение груза, принятого к перевозке (например, вследствие столкновения транспортных средств с препятствиями и между собой, пожаров, опрокидывания транспортных средств, переохлаждения или перегрева груза, провала мостов, взрывов, краж или разбойных нападений).

· Ответственность за финансовые убытки (чаще всего – ущерб, причинённый в результате просрочки в доставке груза, выдачи груза в нарушение указаний о задержке выдачи, неправильной засылки груза). Сюда же входит ответственность перевозчика, связанная с возмещением провозных платежей.

· Ответственность перед третьими лицами (наступает по причине гибели или повреждения имущества третьих лиц, а также гибели, увечий, травм, заболеваний третьих лиц, включая расходы по оказанию медицинской помощи и захоронению).

· Для международных перевозчиков предусмотрена также возможность страхования ответственности за нарушения, связанные с прохождением грузов через таможню (при транспортировке грузов по международным контрактам).

· Возмещение разумно произведенных расходов Страхователя (расходы по расследованию обстоятельств страхового случая, расходы по защите интересов Страхователя в судебных и арбитражных органах, разумно, исходя из конкретных обстоятельств, произведенные расходы по предотвращению или уменьшению размера ущерба, ответственность за который возлагается на перевозчика).

Страховая сумма пропорциональна размеру действительной стоимости перевозимого груза (в случае страхования на одну конкретную перевозку) либо определяется соглашением сторон в виде совокупного лимита ответственности по всем страховым случаям (в случае страхования на согласованный срок).

Страховые тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке в зависимости от рода деятельности Страхователя, а также от условий, на которых заключается договор страхования. На стоимость страхования может повлиять объёмы перевозок; количество транспортных средств, задействованных в транспортировке; выбранные риски; лимит ответственности; особенности перевозимых грузов и т. д.

Базовый тариф обычно составляет 0,2 – 2,5 % [5, с.80]

Рэнкинг и основные тренды по страхованию грузов и ответственности грузоперевозчиков По данным «Эксперт РА», в 2008 году по страхованию грузов российские страховщики собрали 12,184 млрд рублей. Темпы прироста взносов в страховании грузов упали во II полугодии 2008 года с 1,0% до -32,7%. В целом за 2008 год темпы прироста «грузов» упали по отношению к 2007-му на 10,4%. В 2009 году аналитики агентства ожидают сокращения объемов этого рынка еще на 41% – до 7,250 млрд рублей. Причина очевидна – падение объемов грузоперевозок. Страхование грузов занимает последовательно все меньшую долю в структуре всего рынка страхования: в 2005 году она составляла 3,9%, в 2006-м – 3,4%, в 2007-м – 2,8%, в 2008-м – 2,2%.

В страховании ответственности грузоперевозчиков ситуация принципиально другая: темп прироста взносов по этому виду в I полугодии 2008 года составил 17,7% по отношению к аналогичному периоду 2007-го, а во II полугодии – 49,1%. В среднем за 2008 год темпы прироста по ответственности перевозчиков выросли на 31,3% (собрано 1,946 млрд рублей). Если доля данного сегмента в 2005–2007 годах стабильно составляла 0,3%, то в 2008-м она возросла до 0,4%. И все же, согласно прогнозу «Эксперт РА», кризис не обойдет стороной этот вид страхования: ожидается, что сборы сократятся до 1,323 млрд. рублей – на 32%. [6, с.20] (Приложение 1)

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс РФ ч. II.

2. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 304 с.

3. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учебное пособие – Спб.: Изд. дом «Бизнес-пресса», 2007. – 334 с.

4. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: Знание, СПбВЭСЭП, 2004. – 139 с.

5. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2007. – 311 с.

6. Страхование перевозки грузов и пассажиров. Журнал, №5, сентябрь 2008

Приложение 1

Таблица 1

Динамика объемов рынков страхования грузов и ответственности перевозчиков, млн. руб.

Вид страхования	Взносы 2005 г.	Взносы 2006 г.	Взносы 2007 г.	Взносы 2008 г.
Страхование грузов	13708	13726	13595	12184
Страхование ответственности грузоперевозчиков	933	1144	1482	1946

Таблица 2

Лидеры по страхованию грузов, 2008 г.

Место	Компания	Взносы, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб
1	Группа «СОГАЗ»	1110778	90861
2	Группа «Ингосстрах»	867469	248098
3	Группа «КапиталЪ»	847616	11084
4	Согласие	622270	182383
5	Альянс	434424	149579
6	Пари	392613	57260
7	Группа «Ренессанс Страхование»	376945	45479
8	Группа «УралСиб»	346581	125404
9	Россия	341348	18876
10	Система Росгосстраха	339679	73517
11	РЕСО-Гарантия	339386	29172
12	АльфаСтрахование	250348	46500
13	Прогресс-Гарант	243011	114408
14	Военно-страховая компания	239215	19459
15	Группа «РОСНО»	226655	29133
16	ГУТА-Страхование	203108	1285
17	Энергогарант	195992	10050
18	Русский мир	193413	36133
19	Якорь	145886	1050
20	Группа «МАКС»	116191	558
21	Инногарант	103948	311
22	Группа «Цюрих»	102309	30208
23	Межрегионгарант	98010	14836
24	Железнодорожный страховой фонд	94350	1382
25	Оранта Страхование	77183	6642
26	Московская страховая компания	76464	34172
27	Группа «Адмирал»	73455	664
28	ЮжУралЖАСО	70293	180
29	Сургутнефтегаз	63907	6590
30	Русская страховая транспортная компания	62206
31	Спасские ворота	61676	3062
32	МСК-Стандарт	61391	11460
33	ТЭСТ-ЖАСО	59559	255
34	Первая страховая компания	54662	747
35	Экспресс Гарант	52896	1270
36	Группа «Шексна»	49771	10150
37	Группа «Югория»	49699	4699
38	ЭРГО Русь	48095	7994
39	РК-гарант	29548	1906
40	ВТБ Страхование	17892	182
41	НАСКО	16257	2684
42	Лексгарант	15967	103
43	Основа	13445	268
44	Страховая группа «Помощь»	12524	2648
45	Группа «БАСК»	12421	1005
46	Информстрах	12255	78
47	ЮжУрал-АСКО	11921	144
48	Межотраслевой страховой центр	11657	596
49	Группа «Росэнерго»	11476	165
50	Авикос-Афес	10822	1211
51	Городская страховая компания	10337	904
52	Скандинавия	10219	173
53	Промышленная страховая компания	10073	131
54	Страховая бизнес-группа	9311	744
55	Компаньон	9287	598
56	Гефест	8832	36
57	Росстрах	8574	364
58	Самара	7991	90
59	АСКО	6191	3487
60	Северная казна	6128	13
61	Урал-АИЛ	5738
62	Ариадна	5576	0
63	Астро-Волга	5390	256
64	Полис-Гарант	4800	61
65	Гелиос-Резерв	4384
66	Мегаполис	3920	265
67	Тит	2941	0
68	Авеста	2813	0
69	Приоритетное страхование	2621
70	Артекс	2346
71	Арбат	2109	0
72	Медэкспресс	2034	3759
73	Самара-АСКО	2006
74	Группа «РАСО»	1965	126
75	Надежда	1864	440
76	Регионгарант	1165	2
77	Москва	1061
78	Группа «Чулпан»	460
79	Наследие	306
80	Адвант-Страхование	292	0
81	Авиа	265	0
82	Капитал-Полис	226	109
83	Проминстрах	76
84	Шанс	70	1
85	Возрождение-Кредит	6
86	Витал-Полис	1	0

Таблица 3

Лидеры по страхованию ответственности грузоперевозчиков, 2008 г.

Место	Компания	Взносы, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб.
1	Группа «Ингосстрах»	530372	72320
2	Группа «СОГАЗ»	416562	1833
3	Группа «РОСНО»	178616	9912
4	Россия	55350	3380
5	АльфаСтрахование	37241	2714
6	Группа «Ренессанс Страхование»	35476	30480
7	Военно-страховая компания	32661	6139
8	РЕСО-Гарантия	32000	12574
9	Информстрах	27744	0
10	Группа «Югория»	26335	4902
11	ГУТА-Страхование	23603	214
12	Группа «УралСиб»	23572	4995
13	Согласие	19831	2247
14	Группа «Цюрих»	17469	7122
15	Астро-Волга	12102	6233
16	Пари	10914	3614
17	Оранта Страхование	10459	637
18	Первая страховая компания	9188	3745
19	Энергогарант	8790	13
20	Система Росгосстраха	8032	3475
21	Межрегионгарант	7517	381
22	Прогресс-Гарант	6477	1798
23	МСК-Стандарт	5389	4873
24	Группа «КапиталЪ»	5220	32
25	Сургутнефтегаз	2651	278
26	Самара-АСКО	2404	920
27	Русская страховая транспортная компания	1941	8
28	Северная казна	1841	82
29	Группа «МАКС»	1438	904
30	ЮжУрал-АСКО	1206	411
31	Росстрах	1078	0
32	Спасские ворота	1066	0
33	Межотраслевой страховой центр	808	497
34	Городская страховая компания	756	10
35	Московская страховая компания	609	0
36	Мегаполис	493	0
37	РК-гарант	491	5
38	ТЭСТ-ЖАСО	415
39	Якорь	372	0
40	НАСКО	370	1
41	Железнодорожный страховой фонд	326	46
42	Компаньон	311	8
43	Инногарант	281
44	Регионгарант	224
45	Гелиос-Резерв	207
46	Надежда	204	7
47	Москва	146
48	Арбат	138	0
49	АСКО	130	1
50	Витал-Полис	119	0
51	Группа «Адмирал»	118
52	Группа «БАСК»	103	17
53	Экспресс Гарант	88	0
54	Проминстрах	60
55	ВТБ Страхование	53	0
56	Медэкспресс	49	0
57	Страховая группа «Помощь»	35
58	Приоритетное страхование	32
59	Возрождение-Кредит	21
60	Страховая бизнес-группа	17
61	Артекс	13
62	Полис-Гарант	10
63	Группа «РАСО»	9
64	Группа «Шексна»	5	0