Глава 3. Практическое задание

Задача 1.

Какие документы требуется предоставить учредителям банка с участием иностранного капитала с уставным капиталом в 5 млн. экю и с долей иностранного капитала более 50% на регистрацию в ЦБ РФ?

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

№ 395 – 1 от 2.12.1990 г. (изменения 21.03.2002 г).

    Для вновь создаваемых банков с долей иностранных инвестиций в уставном капитале свыше 50% минимальный размер уставного капитала составляет 5 млн. ЭКЮ.

    Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций необходимы следующие документы:

    - заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

    - учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

    - устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

    - бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

    - документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

    - копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

    - документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

    - анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости (ст. 14 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

    Для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.

    Иностранное юридическое лицо представляет:

    1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;

    2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

    3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

    Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица (ст. 17 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Задача 2.

Рассчитать сумму первоначального вклада. Данные для расчета: банк предлагает 9% годовых. Инвестор, делая вклад, хочет иметь на счете через год 10 тыс. руб., процент начисления – простой.

S = P * I * t/360

P = S/I

P = 10000/1.09 = 9174.31 (руб.)

Ответ: сумма первоначального вклада составит 9174,31 руб.

Заключение

    Развитие системы электронных платежей – один из основополагающих элементов современной экономики. Трудно переоценить важность платежных систем в целом и платежных карт в частности для нашего общества. Ведь удельный вес суммы безналичных операций, совершаемых с применением платежных карт на территории России, постоянно растет.

    Основной особенностью всех пластиковых карт, вне зависимости от их вида, является то, что они хранят определенный набор информации, используемой в определенных целях. В современной системе денежного оборота пластиковые карты выполняют функцию платежного инструмента, а именно инструмента безналичных расчетов. Под операциями, совершаемыми с использованием пластиковых карт, подразумеваются: получение наличных денег, оплата товаров (работ, услуг), перевод денежных средств.

    С помощью пластиковой карты гораздо удобнее оплачивать любые расходы. Зарплата пластиковыми картами - это все более популярный вид услуг банков. Сегодня многие предприятия, организации и учебные заведения переводят заработную плату своих работников и стипендии студентов на банковские карты. Пластиковые карты - непременный атрибут современного бизнеса. Выпуск пластиковых карт характеризует высокий уровень компании, делает её имидж более привлекательным, и обычно представляется потребителям, как преимущество 'большой' компании перед более мелкими конкурентами.

    Основная проблема электронной системы расчетов состоит в создании надежной системы защиты банковской информации и счетов клиентов от «взлома» и незаконного снятия средств. В этой связи важнейшей функцией банковской карты является идентификация ее держателя с целью осуществления им безналичных расчетов.

    В России обращаются платежные карты международного образца: VISA, MasterCard, Euro Card, American Express, а также отечественные карты STB-Card, Юниор-кард, СБЕРКАТ, Золотая корона и др. Но уже длительное время по количеству эмитированных карт лидерство принадлежит международной платежной системе VISA. Ее доля постоянно увеличивается и на сегодняшний день составляет 42%. На втором месте по количеству карт занимает MasterCard (36 % всей доли платежных систем в России).

    Можно сделать вывод, что население отдает предпочтение платежным картам международного образца. Необходимо развивать рынок спроса на российские платежные карты, завоевать и оправдать доверие.