Денежная система РФ: понятие, основные элементы. Правовые основы организации и обращения наличных денежных знаков

Денежная система как финансово-правовая категория. Правовые основы денежной системы РФ.

Функции денег:

Ø Функции платёжного средства

Ø Функция накопления и сбережения (средство тезаврации) (как процент)

Ø Функция мировых денег (всеобщее средство платежа, покупательное средство)

Ø Измерение стоимости товара

Ø Посредническая функция при обмене товара

  Денежная система - это исторически сложившаяся и законодательно закреплённая форма организации денежного обращения в государстве.

Элементы денежной системы:

§ Официальная денежная единица

§ Порядок эмиссии наличных денег

§ Организация и регулирование денежного обращения

  Официальная денежная единица РФ - это установленная правовыми нормами система денежных знаков, примеряемых в государстве. Денежная масса - это денежные знаки, находящиеся в обращении; денежные средства на счетах и во вкладах; другие безусловные денежные обязательства банков.

 Валюта - денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории РФ, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену на указанные денежные знаки; средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Валютные ценности

Валютное резиденство

Введение на территории РФ других денежных средств и выпуск денежных суррогатов запрещается.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Эмиссия - это выпуск в обращение денежных знаков. Право эмиссии принадлежит только ЦБ РФ. Основные функции ЦБ по эмиссии: прогнозирование и организация объёмов производства, перевозки, хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов. Технически ее осуществляет Монетный Двор.

Ст.75 и 106 КРФ.

Совет директоров принижает решение о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуются в СМИ. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в ГД и Правительство.

Денежное обращение.

  Денежное обращение - это непрерывный процесс движения денег в качестве средства обращения и платежа в государстве в наличной и безналичной формах.

Направления денежного обращения:

ü ЦБ и иными кредитными организациями

ü КО

ü КО и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм

ü Банками и физ лицами

ü Предприятиями и ФЛ, банками и иными институтами финансовой системы

ü Финансовыми институтами и ФЛ

Финансовые инструменты Банка России (Ст.35):

Процентные ставки по операциям Банка России (ключевая ставка - 7,5%)

Обязательные резервные требования

Операции на открытом рынке

Рефинансирование КО

Валютные интервенции («вбрасывает» валюту или забирает)

Установление ориентиров роста денежной массы

Прямые количественные ограничения

Эмиссия облигаций от своего имени

Другие инструменты, определенные Банком России

Формы обращения:

v Наличное денежное обращение - движение реальных денег

v Безналичное денежное обращение (списание опр денежной суммы с банковского счёта одного субъекта и зачислении ее на банковский счёт другого субъекта при отсутвиии наличных денег в качестве средства платежа (между юр лицами; между ИП: между юр лицами и ИП; между юр лицами (ИП) и государством)

Функции ЦБ в области наличного денежного обращения:

* разработка и проведение во взаимодействии с Правительством единой гос денежно-кредитной политики в области наличного денежного обращения, направленной на защиту рубля

* Монопольное осуществление эмиссии

ЦБ при организации налично-денежного обращения на территории РФ:

Ø прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот

Ø  Установление правил хранения и инкассации наличных денег

Ø Определение порядка кассовых операций

Ø Установление признаков платёжности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет.

  Банкноты и монета не могут быть объявлены недействительными, если не установлен срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. Срок - от 1 до 5 лет.

 НПА по наличному обращению: указание Банка России «об осущ наличных расчётов», Указание Банка России «о порядке ведения кассовых операций юр лицами и упрощённом порядке ведения кассовых операций ИП», Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки, инкассации банкнот и монеты Банка России в КО на территории РФ.

  Кассовые операции - операции с физ и юр лицами по приёму и выдаче наличных денежных средств, осуществляемые предприятиями, организациями, банками.

 К ним относятся:

· Приём наличных денег

· Выдача наличных денег

· Размен наличных денег

· Обмен (100₽ на 100₽ нового образца)

· Обработка (перерасчёт, сортировка на годные к обращению и банкноты, не подлежащие выдаче)

 Кассовые операции могут осущ с применением технических устройств (кассовых терминалов, банкоматов)

 КО, ВСП обязаны сдавать ветхие банкноты в подразделение Банка России.

 Ответственность, связанная с наличным денежным обращением (КоАП Ст.15.1), ст.186 УК РФ