2020-04-12
110
Из статьи в газете стало известно, что в
чера в Центральный Банк РФ из МВД РФ было направлено письмо с просьбой о проведении в ОАО «Банк «СВЕТ» внеплановой проверки по фактам незаконных действий должностных лиц этого банка, выявленных в рамках масштабной кампании по борьбе с так называемыми «операциями по обналичиванию».
Проверка, по мнению полиции, может привести к отзыву у банка лицензии.
Вчера же стало известно о помещении под домашний арест бывшего вице-президента этого банка, который входил в преступную группу и подозревается в незаконном обналичивании более 2 млрд. руб.
Гражданин К., который имел в этом банке вклад на сумму 1.200.000 руб., расчетный счет, на котором находилось 400.000 руб. и составленный три месяца назад векселя со сроком платежа «по предъявлении» на сумму 890.000 руб.
Один юрист посоветовал расторгнуть договор банковского вклада и забрать денежные средства из банка, а при невозможности получения денег – переоформить вклад на сумму 700.000 руб. на жену гражданина К., а оставшуюся часть денежных средств оставить во вкладе. Векселя предъявить и потребовать оплаты, а при невозможности таковой – оформить вклад на третьих лиц на сумму векселей.
Но гражданин К., не доверяя высказанному мнению, обратился к другому юристу с просьбой проконсультировать по сложившейся ситуации и выработать стратегию поведения.
Задание.
Выработайте стратегию поведения в нескольких вариантах и укажите правовые риски для каждого из них.
Если выяснится, что информация в газетной статье не соответствует действительности, то может ли это повлиять на финансовую устойчивость банка? Какие правовые действия следовало предпринять в связи с этим?
Изменится ли ситуация, если гражданин К. имеет статус индивидуального предпринимателя и векселя ему достались по индоссаменту за поставленные товары? Влияет ли статус индивидуального предпринимателя на правовой режим денежных средств, находящихся во вкладе и на расчетном счете?
Задача № 10.2. Исполнение исполнительного листа.
В связи с неисполнением должником исполнительного листа о взыскании с должника 1 млн. руб. судебный пристав-исполнитель обратился в суд с заявлением об обращении взыскания на имущество должника, находящееся у третьего лица - ООО "Расчетный центр".
Между взыскателем и должником заключен договор на отпуск питьевой воды и прием сточных вод, на основании которого должник является абонентом взыскателя и пользуется системами коммунального водоснабжения и водоотведения.
Должник является управляющей компанией на основании заключенных с собственниками помещений договорами на управление многоквартирным домом.
Должник и третье лицо заключили агентский договор, по условиям которого агент (ООО "Расчетный центр") принял на себя обязательство предоставлять сведения, необходимые для расчета начислений, вести бухгалтерский учет по операциям, связанным с учетом платежей населения за оказанные жилищные, коммунальные услуги, капитальный ремонт, печать и доставку квитанций населению, осуществлять ежедневную обработку денежных средств за жилищные и коммунальные услуги и капремонт с отражением на лицевые счета граждан, формировать сводные платежные документы с обязательным распределением платежей по поставщикам и видам услуг, открыть расчетный счет в банке для начисления на этот счет денежных средств населения с обязательным последующим перечислением в безналичном порядке на расчетный счет принципала либо на расчетные счета поставщиков жилищно-коммунальных услуг, капитального ремонта, в целях осуществления операций по переводу денежных средств населения на банковские счета поставщиков, оказывающих жилищные, коммунальные услуги, капремонт.
Во исполнение агентского договора ООО "Расчетный центр" заключило с банком договор о приеме платежей физических лиц в Российской Федерации с использованием интегрированной системы приема платежей физических лиц, согласно которому банк принимает на себя обязательство по приему денежных средств от физических лиц в пользу клиента в соответствии с реестрами, сформированными на основании сведений об абонентах клиента.
Задание:
Дайте правовую оценку сложившейся ситуации.
Какова природа отношений между энергоснабжающими организациями, управляющей компанией и потребителями (собственниками жилых помещений)? Какова здесь роль ООО "Расчетный центр"?
Возможно ли обращение взыскания на поступившие от населения денежные средства в интересах одной из энергоснабжающих организаций?
Возможно ли применение норм Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" в рассматриваемой ситуации?
