Действия после удовлетворения требований заявления. Установление ЛП

Инструкция в период кредитных каникул

До обращения в ломбард (до подачи заявления).

Заёмщик, заключивший договор займа с ломбардом, по 02.04.2020 г. включительно, вправе в любое время в период действия договора займа (до момента реализации невостребованного имущества), но не позднее 30.09.2020 г., обратиться в ломбард с требованием (заявлением) об изменении условий договора займа, предусматривающим приостановление обязательств по возврату суммы основного долга и процентов на льготный период (далее – ЛП).

Условия, при которых заёмщик вправе обратиться за ЛП:

1. Размер выданного займа по договору не превышает 250 000 руб.;

2. Снижение дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика, более чем на 30% по сравнению с совокупным среднемесячным доходом заемщика за 2019 г. *

* Указанное условие считается изначально установленным, если впоследствии не будет доказано иное.

Подача заявления.

Требования к содержанию заявления *:

1. Указание на приостановление исполнения своих обязательств по договору займа (номер, дата).

2. Указание, что ЛП устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

* Пример заявления с указанием даты начала ЛП и его продолжительности - Приложение № 1.

Заёмщик в заявлении вправе:

1. Указать продолжительность ЛП, но не более 6 месяцев.

2. Указать дату начала ЛП, но не более 14 дней, предшествующих заявлению. Т.е. заёмщик имеет право указать дату начала ЛП за 14 дней до даты заявления.

 

Подача заявления:

1. Способом, определённым в договоре займа, в том числе путём направления (вручения) заявления по адресу ломбарда, указанному в договоре займа.

2. Устно или путём направления смс-сообщения с мобильного телефона, номер которого указан в договоре займа, в частности в п. 16 индивидуальных условий договора потребительского займа.

 

Рассмотрение заявления и принятие решения.

Ломбард, в течение 5 дней обязан рассмотреть заявление заёмщика.

 

Результаты рассмотрения заявления:

1. Заявление соответствует установленным требованиям. Ломбард обязан направить уведомление * заёмщику об изменении условий договора займа в соответствии с требованиями, указанными в заявлении, способом, предусмотренным договором займа, а также по номеру мобильного телефона заёмщика, указанному в договоре займа **.

2. Заявление не соответствует установленным требованиям. Ломбард обязан направить уведомление * об отказе в удовлетворении требований заёмщика способом, предусмотренным договором займа, а также по номеру мобильного телефона заёмщика, указанному в договоре займа **.

Запрос у заёмщика документов, подтверждающих снижении доходов.

Ломбард вправе запросить у заёмщика документы, подтверждающие снижение доходов.

 

Порядок запроса и получения документов:

1. После получения ломбардом заявления от заёмщика, а также после удовлетворения требований заёмщика, указанных в заявлении, ломбард вправе запросить * у заёмщика в течение 60 дней после дня получения заявления документы о снижении доходов.

2. Заёмщик обязан представить документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования. В случае непредставления в указанный срок документов, срок продлевается на 30 дней при наличии у заёмщика уважительных причин с обязательным извещением кредитора.

3. После получения от заёмщика документов о снижении доходов, ломбард рассматривает их и принимает соответствующее решение, в зависимости от следующих случаев:

3.1. Документы, представленные заёмщиком, подтверждают снижение доходов. Ломбард, не позднее 5 дней после дня получения документов, направляет заёмщику уведомление о подтверждении установления ЛП * способом, предусмотренным договором займа, а также по номеру мобильного телефона заёмщика, указанного в договоре займа *. Со дня направления уведомления условия договора считаются изменёнными на время ЛП на условиях, указанных в заявлении.

3.2. Документы, представленные заёмщиком, не подтверждают снижение доходов, либо данные документы не были представлены заёмщиком в установленный срок. Ломбард направляет заёмщику уведомление о неподтверждении установления ЛП * способом, предусмотренным договором займа, а также по номеру мобильного телефона заёмщика, указанного в договоре займа *. Со дня получения заёмщиком уведомления ЛП признается не установленным, а условия договора займа признаются не измененными. Ломбард обязан направить вместе с уведомлением уточнённый график платежей (без учёта установления ЛП).

 

Документы, подтверждающие снижение доходов:

1) Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за 2019 год;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ "О занятости населения в Российской Федерации" (зарегистрирован в службе занятости);

3) листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Банк России вправе установить дополнительный перечень документов в качестве подтверждающих снижение доходов заёмщика.

ВАЖНО!!!! При расчёте снижения дохода заёмщика следует учитывать положения Постановления Правительства РФ от 03.04.2020 N 436 "Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)", а также Информационное письмо Банка России от 03.04.2020 N ИН-06-59/49 "Об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ".

Действия после удовлетворения требований заявления. Установление ЛП

1. Проценты по договору займа, в отношении которого установлен ЛП, начисляются на сумму основного долга, входящего в состав текущей задолженности, в размере 2/3 от среднерыночного ПСК, установленного на день направления заявления.

Проценты по договору займа, срок которого истёк до установления ЛП, не начисляются в период действия ЛП. Данные проценты фиксируются на день установления ЛП.

При этом, следует учитывать, что у заёмщика есть право установить в заявлении дату начала ЛП, но не более чем на 14 дней до даты обращения. В случае, если дата начала ЛП будет указана в пределах срока займа, то просроченная задолженность, возникшая после даты возврата займа до подачи (направления) заёмщиком заявления, включается в состав текущей задолженность с даты начала ЛП.

Во втором квартале 2020 года среднерыночное значение ПСК составляет:

- для автоломбардов – 66,794 % годовых. ПСК в ЛП будет равен 44,529 % годовых (2/3 от 66,794 %), что составляет 0,12 % в день.

- для остальных ломбардов – 107,002 % годовых. ПСК в ЛП будет равен 71,334 % годовых (2/3 от 107,002 %), что составляет 0,19 % в день.

ВАЖНО!!!! По окончании ЛП необходимо пересчитать ПСК и процентную ставку по договору займа. Ломбард обязан направить заёмщику график платежей не позднее 5 дней после окончания ЛП.

 

2. В случае внесения заёмщиком денежных средств по договору займа в ЛП, то данные средства погашают в первую очередь сумму основного долга, а ЛП не прекращается. После погашения суммы основного долга (его части), в случае непогашения процентов (их части) за пользование займом в ЛП, их необходимо пересчитать и зафиксировать по окончании ЛП.

Проценты по договору займа и штрафные санкции (если установлены), начисленные до установления ЛП, а также проценты в период действия ЛП до его окончания, учитываются ломбардом после погашения заёмщиков суммы текущей задолженности (после окончания ЛП).

3. В течение ЛП ломбарду запрещается:

- взыскивать неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа;

- требовать досрочного исполнения обязательств по договору займа;

- обращать взыскание на невостребованное имущество.

 

4. Заёмщик вправе в течение ЛП прекратить его действие направив уведомление способом, предусмотренным договором займа, либо по номеру мобильного телефона, указанного в договоре займа.

Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Ломбард обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее 5 дней после дня получения уведомления заемщика.

5. Срок возврата займа, установленный в договоре займа, продлевается на срок действия ЛП.

Данное условие означает, что датой возврата займа будет считаться дата окончания ЛП (срок действия ЛП исчисляется с даты начала ЛП по дату окончания ЛП). После наступления данной даты, для заёмщика начинает исчисляться льготный месячного срок, в соответствии с требованиями ФЗ «О ломбардах», в течение которого ломбард не вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

После наступления новой даты возврата займа для заёмщика начинает исчисляться льготный месячный срок, в соответствии с требованиями ФЗ «О ломбардах», в течение которого ломбард не вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

 

Приложение № 1