2020-05-25
138
Тема 1 . Гроші та грошовий обіг
Предмет і структура курсу«Гроші та кредит». Місце курсу в системі економічних наук.
Умови виникнення грошей: суспільний поділ праці і обмін. Еволюція форм вартості. Раціоналістична та еволюційна концепція походження грошей. Еволюція форм грошей: товарні, металеві, паперові, кредитні, електронні. Повноцінні та неповноцінні гроші та їх види: зливки, монета, білонна монета, банкнота, казначейський білет, вексель, чек, пластикова картка. Змішані форми грошей.
Гроші як гроші, гроші як капітал, гроші як фінансові активи. Функції грошей. Властивості грошей. Абсолютна ліквідність грошей. Портфельний підхід до визначення суті грошей. Вартість та купівельна спроможність грошей.
Грошовий оборот та його структура. Грошовий обіг, фінансовий сектор, кредитний сектор. Готівковий та безготівковий грошовий оборот. Міжбанківський оборот, банківський оборот, оборот між фізичними та юридичними особами.
Грошова маса та грошові агрегати. Грошова база. Кількісна теорія грошей та рівняння обміну (рівняння Фішера). Швидкість обігу грошей.
|
|
|
Тема 2. Грошовий ринок
Грошовий ринок. Альтернативні підходи до визначення грошового ринку. Суб’єкти, об’єкти та функції грошового ринку. Інструменти грошового ринку: неборгові та боргові. Види боргових зобов’язань. Механізм функціонування грошового ринку. Процент та його форми: депозитний, позичковий, обліковий.
Інституційна модель грошового ринку. Грошові потоки. Канали фінансування: пряме фінансування (капітальне фінансування. фінансування шляхом отримання позик), непряме фінансування. Фінансові посередники та їх роль на грошовому ринку.
Структура грошового ринку. Критерії класифікації грошового ринку. Ринок грошей, ринок капіталів, фондовий ринок, валютний ринок. Інфраструктура грошового ринку.
Тема 3. Грошові системи та грошові реформи
Грошова система, її сутність та еволюція. Елементи грошової системи: грошова одиниця, масштаб цін, види грошей, емісійна система, регламентація готівкового та безготівкового обігу, політика валютного курсу, система державного надзору.
Типи грошових систем. Біметалізм та монометалізм як системи металевого обігу. Біметалізм та його форми: системи подвійної, паралельної, «кульгаючої» валюти. Мідний, срібний, золотий монометалізм. Золотомонетний, золотозливковий, золотодевізний стандарт. Система паперово-кредитного обігу: паперово-грошова система, система паперово-кредитних грошей. Характерні риси сучасної грошової системи. Саморегульовані та регульовані, неринкові та ринкові, закриті та відкриті грошові системи.
|
|
|
Грошові реформи та їх види. Структурні (повні) грошові реформи та реформи часткового типу: формальні, деномінаційні. Неконфіскаційні та конфіскаційні грошові реформи. Одномоментні реформи, реформи паралельного типу. Методи проведення грошових реформ: деномінація, нуліфікація, девальвація, ревальвація.
Тема 4. Кредит в ринковій економіці
Передумови та причини виникнення кредиту. Кредит як форма руху позичкового капіталу. Суб’єкти кредитних відносин: кредитори та позичальники. Позика як об’єкт кредитних відносин. Функції кредиту. Характерні ознаки кредиту в ринковій економіці. Принципи кредитування.
Позичковий процент як ціна капіталу. Норма позичкового процента (процентна ставка) та фактори, що впливають на її рівень. Функції проценту. Маржа.
Теорії кредиту: натуралістична та капіталотворча.
Форми кредиту: товарна, грошова, змішана. Види кредиту: лихварський, комерційний, державний, міжнародний, споживчий, іпотечний, кооперативний, підприємницький, банківський. Різновиди банківського кредиту: коротко-, середньо-, довгостроковий, онкольні позики; кредитна лінія, овердрафт, авальний, контокоррент, револьверний кредит.
Тема 5. Кредитна та банківська системи
Кредитна система, її суть, еволюція та структура. Інституційна структура кредитної системи: банківська, парабанківська, супрабанківська система.
Банківська система як базова підсистема кредитної системи. Однорівнева та дворівнева банківська система. Умови та принципи функціонування дворівневої банківської системи.
Банк як ключова ланка кредитної і банківської систем. Основне завдання та функції банків. Передумови виникнення та еволюція банківської справи. Види банків: емісійні, комерційні, ощадні, інвестиційні, іпотечні, клірингові. Спеціалізовані кредитно-фінансові установи (парабанки): призначення та відмінності від банків. Супрабанки та їх роль в національних економічних системах. Банківські операції. Банківські послуги.
Тема 6. Центральний банк
Центральний банк, його призначення і правовий статус. Форми організації Центрального банку. Функції Центрального банку: монопольна емісія банкнот, банк банків, банкір уряду, грошово-кредитне регулювання.
Операції Центрального банку. Пасивні операції: емісія банкнот, операції з формування власного капіталу, приймання вкладів комерційних банків та казначейства. Активні операції: обліково-позичкові операції; вклади в державні цінні папери; операції РЕПО; операції з золотом та іноземною валютою.
Національний банк України (НБУ), його правовий статус, функції та принципи організації. Організаційна структура НБУ. Рада НБУ; Голова НБУ; Правління НБУ; Банкнотно-монетний двір; Державна скарбниця. Статутний капітал НБУ. Функції НБУ. НБУ як емісійний центр країни. Кредитні операції НБУ. Рефінансування комерційних банків. Баланс НБУ.
Тема 7. Комерційні банки
Походження, призначення та цілі функціонування комерційних банків. Комерційні банки як елемент кредитної та банківської систем. Функції комерційних банків.
Класифікація комерційних банків: за формою власності, за організаційною формою, за розміром, залежно від наявності філій, за спеціалізацією.
Організаційна та функціональна структура комерційного банку. Структура органів управління: збори акціонерів; Рада банку; правління банку; Голова правління банку. Структура функціональних підрозділів і служб банку.
Операції комерційних банків. Баланс комерційного банку. Ресурси комерційного банку. Пасивні операції: формування власного капіталу; приймання вкладів (депозитів); одержання міжбанківських кредитів, операції РЕПО («пряме РЕПО», «зворотне РЕПО»); євровалютні кредити. Депозити до запитання та строкові депозити. Кредитний потенціал банку. Активні операції: кредитні та інвестиційні. Розрахунково-касові операції комерційних банків. Банківські послуги та їх види.
|
|
|
Показники діяльності комерційних банків: абсолютний розмір прибутку (збитків) банку; рентабельність капіталу; рентабельність активів; платоспроможність; рівень витрат; доходність активів; загальна рентабельність; показник банківського ризику (індекс Кука).
Тема 8. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути
та міжбанківські об’єднання
Спеціалізовані кредитно-фінансові установи (парабанки) як елемент кредитної системи. Ознаки парабанків, їх спільні й відмінні риси з банками.
Типи небанківських фінансових посередників. Договірні фінансові посередники: страхові компанії; пенсійні фонди; ломбарди; лізингові та факторингові компанії. Інвестиційні фінансові посередники: інвестиційні фонди, фінансові компанії; кредитні спілки.
Міжбанківські об’єднання. Комерційні й некомерційні міжбанківські об’єднання. Асоціативні міжбанківські об’єднання (асоціації, спілки, ліги, картелі, консорціуми, синдикати). Корпоративні міжбанківські об’єднання (концерни, трести).
КОНСПЕКТ ЛЕКЦІЙ
Тема 1. Гроші та грошовий обіг
План
1. Гроші, їх сутність і функції. Концепції походження грошей.
2. Еволюція форм грошей.
3. Грошовий оборот і його структура.
4. Грошова маса і її структура. Грошові агрегати і грошова база.
