Зміст Правил надання КБ інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова НБУ № 168 від 10.05.07)

Про затвердження Правил надання банками України iнформацiї споживачу про умови кредитування та сукупну вартiсть кредиту. Цi Правила регулюють порядок надання банками споживачу повної, необхiдної, доступної, достовiрної та своєчасної iнформацiї про сукупну вартiсть споживчого кредиту (кредиту на поточнi потреби, кредиту в iнвестицiйну дiяльнiсть, iпотечного кредиту) з урахуванням процентної ставки за ним, вартостi всiх супутнiх послуг, а також iнших фiнансових зобов`язань споживача, якi пов`язанi з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту (у тому числi наданого у формi кредитної лiнiї, овердрафту за картковим рахунком тощо) i мають бути оплаченi споживачем згiдно з вимогами законодавства України та/або кредитного договору про надання споживчого кредиту. Відповідно до п. п. 2.1. – 2.5. Правил Банки зобов'язані перед укладенням кредитного договору надати споживачу в письмовій формі інформацію про умови кредитування (можливу суму кредиту, строк кредитування, форми та види забезпечення, тип процентної ставки тощо), а також орієнтовну сукупну вартість кредиту (в тому числі варіанти погашення кредиту, можливість та умови дострокового повернення кредиту тощо), та отримати письмове підтвердження споживача про ознайомлення з вищенаведеною інформацією. Інформація про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість кредиту має бути викладена у певній формі (бюлетень, довідка, повідомлення тощо), яка повинна бути затверджена рішенням уповноваженого органу банку та доведена до відома його відповідних структурних підрозділів.Для отримання кредиту споживач, за загальним правилом, повинен надати Банку заяву та/або власноруч заповнену анкету встановленого Банком зразка, рахунок-фактуру з визначенням вартості майна, довідку про доходи, при собі мати паспорт та індетифікаційний код (копії знімаються співробітниками Банку та завіряються Позичальником у їх присутності), а також, у разі необхідності, відповідні документи дружини/чоловіка. Банки зобов`язанi забезпечувати виконання цих Правил: у разi поширення iнформацiї про послуги з надання кредитiв
споживачам; пiд час укладення кредитних договорiв зi споживачами; у разi усних чи письмових звернень споживачiв. Кредитний договiр має мiстити графiк платежiв (згiдно зi строковiстю, зазначеною у договорi, - щомiсяця, щокварталу тощо) у розрiзi сум погашення основного боргу, сплати процентiв за користування кредитом, вартостi всiх супутнiх послуг, а також iнших фiнансових зобов`язань споживача за кожним платiжним перiодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до цих Правил. У графiку платежiв має бути докладно розписана сукупна вартiсть кредиту за кожним платiжним перiодом. Банки зобов`язанi в кредитному договорi зазначати сукупну вартiсть кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартостi всiх супутнiх послуг та iнших фiнансових зобов`язань споживача, якi пов`язанi з отриманням, обслуговуванням i погашенням кредиту, а також зазначити її в процентному значеннi та в грошовому виразi у валютi платежу за кредитним договором. Банки не мають права встановлювати платежi, якi споживач має сплатити на користь банку за дiї, якi банк здiйснює на власну користь (ведення справи, договору, облiк заборгованостi споживача тощо), або за дiї, якi споживач здiйснює на користь банку (прийняття платежу вiд споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, змiни або припинення правовiдносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змiн, прийняття повiдомлення споживача про вiдкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).

Перечень “Кредитування і контроль”

1. Правові засади здійснення банківського кредитування.

2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.

3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).

4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.

5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.

6. Джерела повернення позичок.

7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).

8. Зміст договору про заставу.

9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.

10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.

11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.

12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.

13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.

14. Кредитна документація позичальника.

15. Кредитна історія позичальника

16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.

17. Банківські ризики та їх характеристика.

18. Захист від ризиків та елементи управління ними.

19. Поняття ризик-менеджменту КБ.

20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.

21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту КБ.

22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.

23. Система управління кредитним ризиком КБ.

24. Критерії оцінки кредитного ризику

25. Оцінка і управління кредитним ризиком.

26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.

27. Нормативи кредитного ризику для КБ.

28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.

29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.

30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. та фіз., банки)

31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.

32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.

33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.

34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.

35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.

36. Показники рентабельності роботи позичальника.

37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.

38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.

39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.

40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.

41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.

42. Оцінка ризику кредитної угоди.

43. Оцінка вартості кредитної послуги.

44. Класифікація кредитів КБ.

45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.

46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.

47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.

48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.

49. Споживчий кредит та його особливості.

 50. Особливості лізингового кредиту.

51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.

52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.

53. Механізм форфейтингової операції.

54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.

55. Методи надання і способи повернення кредиту.

56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.

57. Характер і спосіб стягнення процентів.

58. Диференціація позичкового процента.

59. Етапи процесу банківського кредитування.

60. Структурування позички.

61. Порядок документального оформлення кредиту в КБ.

62. Кредитний портфель КБ, його структура і аналіз.

63. Критерії класифікації кредитних операцій.

64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.

65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.

66. Класифікація кредитного портфеля КБ за ступенем ризику.

67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.

68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.

69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.

70. Організація роботи КБ, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.

71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.

72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.

73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.

74. Чистий кредитний ризик.

75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.

76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.

77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.

78. Особливості кредитування АПК

79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.

80. Класифікація кредитного портфеля за методикою НБУ. Оптимальна структура кредитного портфеля КБ

81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.

82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.

83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.

84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету КБ.

85. Інструменти забезпечення повернення позички.

86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику

87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику КБ.

88. Контроль КБ за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд «Спеціальний контроль».

89. Етапи управління кредитним ризиком.

90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.

91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.

92. Назвати умови кредитування клієнтів КБ

93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.

94. Зміст Правил надання КБ інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту (Постанова НБУ № 168 від 10.05.07).