Выбор объекта для ипотечного кредита

Ипотека

Добрый день. Вашему вниманию мы хотим представить презентацию об ипотечном кредитовании, в ней мы коснемся тем:

q Послание президента РФ Федеральному собранию.

q Указ президента № 204 от 07.05.2018г. «О национальной программе»

q НПА регулирующие оформления ипотечного кредитования, на уровне субъектов  

q Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредитования

q Образец бланка договора ипотечного кредитования

q Задачи для закрепления изученной темы

Для более подробного рассмотрения темы по каждому из пунктов мы подготовили фильм, после просмотра, которого мы поговорим о каждом из них более подробно.

(внимание на экран)

 

ФИО_________________________________________________

И так, первым пунктом нашего проекта является «Послание президента РФ Федеральному собранию» - 15.01.2020

В данном обращении нас заинтересовала конкретная тема, а точнее ипотечное кредитование населения на период 2019-2020 гг.

Владимир Путин предложил установить льготы по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита, ввести ипотечные каникулы, а также освободить строителей от НДС и налога на прибыль, если они передают государству социальные объекты. Как эти инициативы могут отразиться на ценах на недвижимость?

Ипотека должна подешеветь до 9%, а в перспективе и до 8%. Об этом в ходе послания Федеральному собранию заявил Владимир Путин.

В своем выступлении президент вообще уделил много внимания жилищному кредитованию. В частности, Путин предложил расширить субсидирование ставки для семей с двумя и более детьми, а также выступил с инициативой ввести ипотечные каникулы для тех, кто потерял работу.

Владимир Путин

президент Российской Федерации

«Правительству и Центральному банку нужно последовательно выдерживать линию на снижение ставок по ипотеке до 9%, а затем до 8% и ниже, как это и установлено в «майском» указе. При этом особые меры поддержки мы должны предусмотреть для семей с детьми. Напомню: с прошлого года для семей, в которых родился второй или последующий ребенок, действует программа льготной ипотеки. Ставка для них — 6%. Все, что выше, субсидируется государством. Однако льготой воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Возникает вопрос: почему? Значит, предложенные условия в чем-то людям не подходят. Но и понятно в чем, понятно почему. Семья, принимая решение о покупке жилья, строит планы на длительную, как минимум среднесрочную перспективу, вдолгую. А сейчас получается: взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается. Потому что ставка субсидируется только первые три или пять лет кредита. Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита. Сегодня многие граждане, семьи берут потребительские кредиты на различные цели. Конечно, нужно понимать свою ответственность, рассчитывать силы, все это понятно. Но в жизни может случиться все и бывает все: и потеря работы, и тяжелая болезнь. И в этой ситуации загонять человека в тупик — последнее дело, да и бессмысленно даже с экономической точки зрения. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, мы недавно говорили об этом в Казани, то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее. Это непростая задача, здесь нужно подумать, как организовать эту работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать. Но это можно сделать».

Еще одна инициатива — освободить строителей от НДС и налога на прибыль, если они строят и передают государству социальные объекты. Это коснется большинства девелоперов, так как обычно вместе с жилым комплексом они возводят школы, спортивные центры и так далее.

 

ФИО__________________________________________________________

В целом же можно сказать, что большинство мер, предложенных Путиным, стимулируют спрос на жилье.

Программа субсидирования ипотеки для семей с детьми на весь срок кредита может охватить 600 тысяч семей, отметил президент

 

ФИО_______________________________________________________

Так же, председателем правительства в обращении были затронуты изменения:

1. появилась льготная ипотека –до 6% на покупку на первичном рынке для семей в которых рождается второй и последующие дети

2. на Дальнем Востоке для
 молодых семей кредит
 под 2%

3. по сельской ипотеке
не более 3%

 

Так же он указал на условия для снижения ставок до 8%:

 1. необходимо ограничить право банков накручивать ставку, для этого необходимо оптимизировать внутренние резервы банков, уточнить правила кредитования у застройщиков и уменьшить стоимость фондирования
2. создание дополнительных стимулов для развития жилищного строительства, значительно повышать эффективность использования земли, обеспечивать своевременную инженерную подготовку территории, следует так же активнее использовать пустующие земельные участки в том числе из федеральной собственности жилищного строительства
3. улучшить информирование клиентов банка, о дополнительных возможностях рефинансирования займов, что бы люди понимали свои права

 

Ипотека-это комплексный продукт, который зависит от затрат на строительство

 

ФИО___________________________________________________

 

№	Вид	Понятие
1.	Возраст	21-55лет предельно допустимый – 75лет
2.	Гражданство	Российское в последнее время в некоторых банках кредит могут получить иностранные граждане имеющие регистрацию. по месту жительства и разрешение на осуществление трудовой деятельности
3.	Трудовой стаж	не менее полу года непрерывной трудовой деятельности на одном рабочем месте
4.	Платеже способность	с учетом вычета по уже имеющимся долгам, а расчет возможного ипотечного займа будет производиться из условно свободных денежных средств
5.	Первоначальный взнос	от 10% от приобретаемого жилья, если переплата по ипотеке более 20% осуществляется скидка, мат.капитал можно использовать в качестве первоначального взноса

 

ФИО____________________________________________________

Этапы оформления ипотеки

 

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

· поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),

· выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,

· подписание кредитного договораи договора купли— продажи,

· регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

· определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),

· узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),

· определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,

· запросить в бюро кредитных историй свою КИ,

· уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.

· определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

 

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

· предварительный договор купли – продажи(договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,

· документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

· правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),

· копии паспортов продавцов,

· копию лицевого счета,

· технический, кадастровый паспорт,

· выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

· документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),

· справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,

· иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.