2020-06-29
350
Сущность электронных денег является предметом дискуссий. По мнению одних ученых, это безналичные деньги. По мнению других - наличные деньги. Ряд специалистов относят их к обоим этим видам. Согласно второй позиции, электронные деньги есть электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель (жесткий диск компьютера или смарт-карту). «Чеканка» файла в виде «электронных купюр», передача и поучение по каналам связи и защита данных (т.е. «денег») осуществляется посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры: номинал, серийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим протоколом и заверяется электронной подписью эмитента.
Правильнее будет рассматривать электронные деньги как одну из форм кредитных денег. Считать данную форму денег как электронный аналог наличных или безналичных денег не совсем точно. Электронные деньги - это развивающаяся форма кредитных денег, пока самостоятельно не функционирующая вне связи с наличным или безналичным обращением.
|
|
|
Таким образом, основываясь на рассмотренных характеристиках, сущность электронных денег можно определить следующим образом. Электронные деньги - это денежная стоимость в электронной форме, выпущенная эмитентом в обмен на аналогичную денежную сумму и принимаемая к платежу третьими лицами, отличными от эмитента.
электронный банковский деньги платежный
Обзор российских электронных платежных систем
К 2014 году российский рынок электронных денежных средств представляли следующие национальные компании, зарегистрированные в Банке России как платежные НКО (Платежная Небанковская Кредитная Организация).
Платежные системы
| Название ПНКО | Бренд | Дата регистрации | Сайт | Направление деятельности | |
| Монета. Ру | Монета. Ру | 04.06.2012 | moneta.ru | Для проведения моментальных безопасных платежей в Интернете. | |
| Электронный платежный сервис | RBK Money | 27.06.2012 | www.rbkmoney.ru | Платформа для осуществления переводов различными способами, а также оплаты в интернет-магазинах. | |
| Деньги. Мэйл. Ру | Деньги @ Mail.ru | 02.08.2012 | money.mail.ru | Платежи наличными и банковскими картами, мгновенные денежные переводы, оплата квитанций. | |
| Яндекс. Деньги | Яндекс. Деньги | 02.08.2012 | money.yandex.ru | Оплата за услуги, переводы и пополнение, прием платежей на сайтах. Простота и удобство платежных технологий. | |
| Единая касса | Единый кошелек | 08.10.2012 | walletone.com | Мультивалютный кошелек, переводы по электронной почте и телефону, множество точек пополнения и вывода средств по всему миру. | |
| Дельта Кей | Дельта Кей | 18.12.2012 | deltakey.ru | Денежные переводы в терминалах и банкоматах, прием платежей, персональные и корпоративные кошельки. | |
| ПэйПал.ру | PayPal | 13.03.2013 | paypal.ru | Оплата в адрес интернет-магазинов. По сути - российское представительство американского PayPal. | |
| ПэйЮ | PayU | 08.04.2013 | payu.ru | Интегратор различных способов оплаты в интернет-магазинах (международные карточные платежные системы и российские электронные деньги). | |
| МОБИ. Деньги | MOBI. Деньги | 22.10.2013 | mobi-money.ru | Система мобильных платежей - оплата покупок в интернете с карты или счета телефона. | |
«Яндекс. Деньги» - самый популярный сервис онлайн-платежей. Бренд Яндекса уже многие годы широко известен в России, что во многом предопределило судьбу данных электронных денег. Комиссионные доходы «Яндекс. Деньги» превысили 1 млрд. рублей, что говорит о большом количестве пользователей данной системы.
|
|
|
«RBK Money», «Деньги @ Mail. Ru» и «Монета. Ру» также популярны среди населения. Их доля рынка составляет 16,84%, 7,31% и 5,18% соответственно. При этом у «RBK Money» очень высокие комиссионные расходы, что влечет за собой невысокий уровень чистой прибыли. Также нормативы достаточности капитала и ликвидности «RBK Money» совсем немного превышают их минимальные значения.
Рост рынка электронных денежных средств с каждым годом все выше и выше, и по прогнозам на ближайшие несколько лет эта динамика только усилится. Следует отметить, что наряду с такими гигантами, как «Яндекс. Деньги» на рынок уверено выходят более молодые компании, чьи высокие темпы роста помогают обеспечивать здоровую конкуренцию на рынке электронных денежных средств.
Если говорить об эмиссии электронных денег, то одним из главных вопросов является вопрос о том, какие именно организации имеют право выпускать электронные денежные единицы. В некоторых странах (Мексика, Индия, Нигерия, Украина, Сингапур) эмиссию электронных денег могут осуществлять только банки. В России же этим занимаются кредитные организации, имеющие лицензию на выпуск электронных денег.
Заключение
В чем преимущество электронных денег перед более привычными нам, бумажными?
Главным преимуществом электронных денег является, конечно же, удобство их использования. Если вы - владелец электронного кошелька, то вы получаете довольно широкий спектр возможностей в системе электронных платежей. Сегодня количество товаров и услуг, за которые можно рассчитываться электронными деньгами настолько велико, что всего просто не перечислить. Вы можете совершать покупки в интернет-магазинах, заказывать всевозможные услуги, авиа- и железнодорожные билеты, и при этом вам не нужно искать ближайший банкомат, чтобы рассчитаться за все это.
Немаловажным преимуществом стала возможность заработка в интернете. Конечно же, много заработать в сети интернет не получится, но этот способ хорошо подходит школьникам и студентам, которые прекрасно ориентируются в сети интернет. Сервисы, предлагающие возможность заработка в интернете, выводят средства только на электронные кошельки.
Именно поэтому каждым годом количество людей, пользующихся электронными деньгами, возрастает, и вряд ли эта тенденция изменится в ближайшее время.
