Кредитные организации могут создаваться в форме акционерных обществ либо в форме товариществ с ограниченной (дополнительной) ответственностью. В настоящее время из общего количества действующих кредитных организаций чуть больше половины создано в форме акционерных обществ. Около трети кредитных организаций создано с различной степенью государственного участия в капитале.
Учредителями кредитной организации в соответствии с законодательством могут быть физические и юридические лица, к которым предъявляются определенные требования, а именно:
• удовлетворительное финансовое положение;
• отсутствие задолженности перед бюджетами;
• запрет на оплату уставного капитала привлеченными средствами;
• соблюдение антимонопольных правил.
Однако действующим законодательством не предусматривается соблюдение требований к финансовой устойчивости субъекта лицензирования в течение всего времени его деятельности. Требования к учредителям кредитной организации предъявляются лишь в момент ее создания. В силу этого отсутствует ответственность учредителей (участников) за положение дел в кредитной организации. И хотя Законом «О банках и банковской деятельности» устанавливается, что учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации, они легко обходят этот запрет путем продажи своей доли и сохранения за собой лишь символического участия.
|
|
Квалификационные требования
Кандидаты на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации (филиала), а также кандидаты на должности главного бухгалтера и его заместителей должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». К ним относятся:
• наличие у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства подразделением кредитной организации не менее одного года, а при отсутствии специального образования — не менее двух лет;
• отсутствие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
• отсутствие административного правонарушения в области торговли и финансов, совершенного в течение года и установленного вступившим в законную силу постановлением соответствующего уполномоченного органа;
• отсутствие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации;
• отсутствие в течение трех лет требования о замене кандидата в качестве руководителя кредитной организации, в которой он работал;
|
|
• несоответствие деловой репутации кандидатов установленным требованиям.(Под деловой репутацией в данном случае понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.)
Квалификационные требования предъявляются также к членам Совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.
Кандидатуры на руководящие должности в кредитные организации в установленном порядке согласовываются с территориальными учреждениями Банка России.
Основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной организации.
Основания для отказа в регистрации предусмотрены в ст. 16 Закона о банках. Таких оснований всего четыре:
• несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителя, квалификационным требованиям,
• неудовлетворительное финансовое положениеучредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние три года;
• несоответствие документов, поданных в Банк России, требованиям законодательства,
• несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершенные преступления в сфере экономики.
Порядок формирования уставного капитала кредитных организаций
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности"