Деньги, кредит, банки

 

1. Деньги: понятие, формы и функции денег

Раскрыть понятие денег как универсального средства, используемого в транзакциях всех видов и как признаваемого всеми сторонами процесса обмена. Показать положительные и отрицательные стороны форм денег: наличные (банкноты и монеты), безналичные (чеки, платежные поручения и банковские жиро, сберегательные срочные вклады и текущие расчетные счета, кредитные счета), электронные деньги (банковские карты по видам доступных операций). Показать различия в функциях денег: средство платежа, мера стоимости и инструмент накопления капитала.

 

2. Спрос на деньги: субъекты формирования, мотивы, графическая модель.

Показать ключевые мотивы формирования спроса на деньги со стороны хозяйствующих субъектов и населения (по Кейнсу): транзакционный мотив, накопительный мотив и страховой. Отобразить на графике функцию спроса на деньги в системе координат процентная ставка и объем денежной массы. Прокомментировать отрицательный наклон графика функции спроса на деньги исходя из убывающего интереса к кредитным и инвестиционным ресурсам при росте стоимости этих средств.

 

3. Денежные агрегаты: понятие, состав и структура. Признаки формирования.

Перечислить денежные агрегаты М0, М1, М2, М3 и L и показать их структурной состав и отличия по критерию убывающей ликвидности. Кратко пояснить, какие признаки денежных агрегатов препятствуют формированию и учету денежного агрегата L в российской финансовой практике. В частности, назвать причины недостаточного развития спектра финансовых инструментов корпоративного сектора и отечественного финансового рынка. Назвать разновидности государственных ценных бумаг, входящих в состав денежного агрегата M3.

 

4. Денежный мультипликатор: понятие, формула, назначение.

Составить формулу денежного мультипликатора:

m_m = (C + D) / (M + R) = (cd + 1) / (cd + rd), пояснить значимость депозитных ресурсов и резервных средств, аккумулируемых коммерческими банками на своих счетах в Центральном Банке. Показать значимость для устойчивости финансовой системы государства величины и динамики денежного мультипликатора. Сформулировать основные причины и последствия несогласованности динамики объема наличности в обращении, величины депозитов и резервов.

 

5. Инфляция: понятие, причины возникновения и методы регулирования.

Определить процесс инфляции как перманентного роста цен в экономической системе. Раскрыть причины инфляционных процессов в российской экономике и развитых странах. В частности, следует показать влияние дуалистической структуры отечественной экономики и отсутствия диверсифицированного производственного потенциала на возникновение необеспеченных ростом доходов потребительских шоков со стороны населения. Кроме того, следует остановиться на иной природе инфляции в развитых странах, таких, как экономический рост и рост доходов всех категорий экономических субъектов и населения, провоцирующий формирование «пузырей» на всех рынках и во многих отраслях, не регулируемых государством.

 

6. Дефляция: понятие, причины возникновения и методы регулирования.

Дать понятие дефляции, как процесса продолжительного снижения цен в экономической системе и раскрыть его причины в развитых странах, в частности, перепроизводство благ, наступившее вследствие избыточного предложения и доступности инвестиционных и потребительских ресурсов, а так же прекращения роста доходов всех категорий экономических субъектов. Обозначить круг причин, которые препятствуют развитию дефляции в российской экономике: недостаточное развитие внутреннего производства, высокая степень зависимости от внешних источников инвестирования и цен на экспортируемые углеводороды и другое сырье.

 

7. Кредит: понятие, принципы и функции в экономике.

Представить понятие кредита как ресурсов, передаваемых одной стороной в пользование другой на принципах срочности, платности и возвратности. Раскрыть функции кредита как источника экономического роста и одного из ключевых факторов повышения потребительского спроса со стороны населения. Обозначить функциональные характеристики кредита в международном аспекте, как фактора, приводящего к высокой степени зависимости от заимствований, риску дефолта и социальной напряженности.

 

8. Классификация видов и форм кредита.

Показать классификационные виды и формы кредита, в частности:

- по срокам предоставления (кратко-, средне и долгосрочные),

- по категориям сторон-участниц (межбанковские, государственные, международные, потребительские и проч),

- целям кредитования (товарные, лизинг, коммерческие, инвестиционные, проч),

- по обеспеченности и т.д.

 

9. Тенденции развития кредитования в России.

Раскрыть причины и последствия циклического экономического спада во влиянии на процесс кредитования в российской экономике. Обратить внимание на причины удорожания кредитных ресурсов для всех категорий заемщиков ввиду дефицита внутренней ликвидности и высокой степени зависимости отечественных финансовых институтов от внешнего финансирования. Показать значимость политических процессов во влиянии на сложившиеся тенденции кредитования – государственные гарантии, программы при крайне высоких рыночных ставках по кредитным ресурсам.

 

10. Факторы, определяющие стоимость кредитных ресурсов.

Сопоставить внешне-конъюнктурные (не зависящие от коммерческих банков) и внутрибанковские факторы, которые определяют процентные ставки по кредитам, в частности: уровень инфляции и риски девальвации национальной валюты; мировые цены на углеводороды; величина и динамика резервов ЦБ; достаточность ликвидности; а так же величина уставного капитала коммерческого банка; инвестиционный и кредитный портфели коммерческого банка; стратегия и позиционирование политики коммерческого банка; конкурентная среда; объем привлеченных депозитов и т.д.

 

11. Коммерческий банк: понятие, функции и принципы деятельности как финансового посредника.

Дать определение коммерческого банка как финансовой структуры, выполняющей, в соответствии с лицензионными и законодательными требованиями, соответствующими профилю функции: принятие депозитов; предоставление кредитов; валютные, расчетно-кассовые, учетно-консалтинговые, инвестиционные операции.

Показать суть посреднической деятельности коммерческого банка между собственниками капитала и заемщиками, а так же между государством в лице Центрального Банка и хозяйствующими субъектами и населением.

 

12. Активные и пассивные операции коммерческого банка: понятие, характеристика и назначение.

Перечислить и охарактеризовать активные операции коммерческого банка, такие, как кредитование, инвестирование, валютные операции, клиринговая деятельность и проч. Аналогично, остановиться на пассивных операциях: принятие депозитов населения и хозяйствующих субъектов, эмиссия собственного долга, дополнительная эмиссия капитала, резервирование и проч.

 

13. Центральный Банк: функции и инструменты денежно-кредитной политики.

Показать ключевые и наиболее значимые функциональные инструменты денежно-кредитной политики ЦБ:

- эмиссия денежной массы,

- кредитование правительства,

- кредитование и контроль за деятельностью финансовых посредников,

- валютные интервенции в целях регулирования валютных резервов и курса национальной валюты,

- организация и проведение межбанковского клиринга, и проч.

 

 

ФИНАНСЫ ПРЕДПРИЯТИЙ