Семейный бюджет: нужен ли он?

Раздел 1.

Семейные финансы. Как правильно планировать семейный бюджет?

 

Финансовая грамотность – это знания и практические умения, позволяющие принимать разумные решения в различных областях управления личными и семейными финансами для повышения уровня потребления (уровня жизни).

Домашнее хозяйство семьи (домохозяйство) – это хозяйство, которое ведется одним или несколькими совместно проживающими и имеющими общий бюджет людьми.

Благосостояние семьи – это обеспеченность членов семьи необходимыми для жизни материальными, социальными и духовными благами.

Доходы семьи.

       Доходы семьи – это деньги, материальные средства, ценности, которые получают члены семьи.

Источники доходов семьи – это то, от чего или откуда семья получает доходы (деньги). Источниками доходов являются: труд, государственные и другие выплаты, владение имуществом, свободные денежные средства, предпринимательская деятельность, владение природными ресурсами.

Труд – целесообразная и сознательная деятельность человека, направленная на удовлетворение потребностей индивида и получение дохода. Труд – основной источник семейного дохода в виде заработной платы. Её величина зависит от характера работы, способностей работника, его навыков, опыта. Многое зависит от образования и профессиональной подготовки работника.

Государственные и другие выплаты – это регулярные или единовременные безвозмездные выплаты из средств Фонда социального страхования России или государственного бюджета. Многие семьи получают доходы от государства в виде пенсий, пособий на детей, пособий по безработице и инвалидности, различных дотаций и других выплат.

Владение имуществом – это фактическое обладание и управление имуществом (например, квартирой). Доход от имущества можно получить, сдавая его в аренду (во временное пользование), в виде арендной платы.

Свободные денежные средства – это откладываемая и сохраняемая часть дохода семьи. Доходы от свободных денежных средств, размещенных на депозите в банках, или в ценных бумагах, можно получить в виде капитала (проценты на вклады в банк или дивиденды от ценных бумаг).

Предпринимательская деятельность – это самостоятельная деятельность, направленная на продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг. Доходы от предпринимательской деятельности семья может получать в виде прибыли.

Природные ресурсы – это объекты и системы живой и неживой природы (земля, вода, недра, леса и т.п.), которые используются в процессе общественного производства. Если семья имеет собственный участок земли, то она может получать доход от его передачи в пользование третьим лицам в виде ренты.

Виды доходов семьи.

Заработная плата членов семьи, которые являются наёмными работниками в фирмах и госучреждениях (зарплата). О бязательно взимается с заработной платы (или иных источников доходов) налог на доходы физических лиц (НДФЛ) - платеж в размере 13% с целью пополнения государственного бюджета. «Заработная плата за вычетом налога» - это заработная плата, выдаваемая наёмному работнику после выплаты налога.

Премия (от лат. praemium, мн. ч. praemia «награда, отличие») — одна из форм поощрения за выдающиеся результаты, достигнутые в какой-либо области деятельности либо поощрительная плата работнику за высокую квалификацию, перевыполнение норм выработки, за качество работы в дополнение к окладу.

Социальные выплаты от государства, например пенсии бабушек и дедушек, пособия на рождение детей, социальная помощь инвалидам (пособия).

Доходы от предпринимательской деятельности, если кто-то из членов семьи занимается бизнесом или владеет долей в частной компании (прибыль).

Доходы от инвестиций семейных сбережений в ценные бумаги и другие активы (капитал).

Доходы от сдачи собственности (например, квартиры) в аренду третьим лицам (арендная плата). 

Доходы от передачи собственности (например, земли) в пользование третьим лицам (рента).

Совокупный доход семьи – это сумма денежных средств, получаемых всеми членами домохозяйства (семьи) из всех источников доходов (например, зарплата + пенсии + стипендии + доходы от сдачи квартиры в аренду + доходы от предпринимательской деятельности и т.д.).

Расходы семьи

Расходы семьи – это все деньги, которые семья тратит на покупку товаров и услуг. Расходы необходимые – это те расходы, без которых семья не может обойтись.

Основные группы расходов:

Постоянные расходы – это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются, например: приобретение продуктов питания, оплата коммунальных услуг, оплата проезда, оплата услуг связи и пр.

Переменные расходы – включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные расходы)

К циклическим расходам относится покупка предметов различного срока использования (мебель 10-12 лет, верхняя одежа 2-3 сезона и т.д.).

Сезонные расходы связаны с определенными сезонными явлениями (заготовка впрок ягод и овощей, закупка семян и т.д.).

Непредвиденные расходы включают в себя расходы часто связанные с критическими ситуациями (покупка лекарства, ремонт бытовой техники).

Виды расходов семьи.

Каждая семья обычно тратит свои доходы следующим образом:

а) на текущие (ежедневные, ежемесячные доходы) расходы, т.е. на повторяющиеся расходы (к ним относятся: оплата продуктов питания, оплата коммунальных платежей, оплата транспорта и др.);

б) на капитальные расходы, т.е. нарасходы, осуществляемые на оплату больших покупок, к примеру, приобретение автомобиля, квартиры или оплата обучения в ВУЗе;

в) на сбережения, т.е. на расходы, осуществляемые на сохранение определенной суммы средств на регулярной основе (к примеру, каждый раз при получении дохода – отложить 10% в свой резервный фонд на счет в банке).

Расходы на питание – это оплата питания в кафе, ресторанах, столовых; приобретение продуктов и напитков для питания дома.

Расходы на необходимые регулярные платежи – это оплата коммунальных услуг, оплата налогов, кредитов и долгов.

Расходы на непродовольственные товары – это расходы на приобретение одежды, белья, обуви; мебели, товаров для дома и уюта, бытовой и цифровой техники, предметов домашнего обихода; средств гигиены и подарков.

Расходы на услуги связи – это расходы на оплату телефонов и Интернета.

Расходы на транспорт:

а) расходы на содержание собственного автомобиля – бензин, гараж, стоянка, ремонт и обслуживание, штрафы, мойка, страхование, нало­ги и пр.;

б) расходы на оплату общественного транспорта и такси.

Расходы на культурно-спортивные, образовательные и медицинские услуги:

а) расходы на посещение кинотеатров, театров, концертов; спортзалов, бассейнов, тренажерных залов;

б) расходы на покупку литературы, учебников, оплату за обучение и детский сад, дополнительное образование и репетиторство;

в) расходы на покупку лекарств, БАДов, лечения, диагностики и лечебных процедур.

Расходы на накопление сбережений – это средства, отложенные в резервный фонд (подушка финансовой безопасности), на отпуск или на долгосрочные покупки, пенсионные накопления, инвестиции.

Семейный бюджет: нужен ли он?

       Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи. Чтобы не остаться должниками в конце месяца стоит заранее планировать все свои денежные расходы так, чтобы они не превышали доходы.