Базовые принципы увеличения дохода

1. Мне кажется, в любой момент времени нужно иметь несколько источников дохода. Как минимум, два. Не только бизнес – это риск. Иметь только один источник дохода – стабильную хорошую работу, тоже рискованно. Уволили – и все, сидишь, палец сосешь.

2. Делать декомпозицию целей. Например, создать бизнес с доходом в 100 тысяч рублей в месяц может казаться сложным или невозможным. Но если мы разделим цели на периоды, мы поймем: чтобы иметь бизнес с доходом в 100 тысяч рублей в месяц – необходимо всего лишь 3 тысячи чистой прибыли в день. Если мы, например, продаем платья в интернет-магазине, для этого необходимо продавать всего лишь пару платьев в день.

3. Не ограничивать свой заработок каким-то финансовым потолком. Не думать «зарплаты в стране маленькие», «да кто будет мне платить те деньги, которые я хочу», «моя профессия невостребована». Вместо этого – искать возможности.

4. Конечная цель – финансовая независимость, то есть, когда пассивный доход превышает Ваши расходы.

 

Как у меня?

Два основных активных дохода, которые я выбрала по критериям, о которых рассказала.

Блог – активно рекламирую и обучаюсь ведению блога.

Преподавание – работаю над увеличением стоимости рабочего часа (диссертация).

Пока один пассивный доход – инвестиции на фондовом рынке.

Постепенно увеличиваю инвест портфель без фанатизма (то есть портфель служит моим целям, а не наоборот) + обучаюсь.

 

Зачем оптимизировать расходы?

Мне очень нравится этот фрагмент книги «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона:

«Я открыл дорогу к богатству, когда решил, что часть всего мною заработанного я должен оставить себе. И ты запомни это». И после этого он долго молчал, прожигая меня своим взглядом.

«И это все?» — спросил я.

«Этого было достаточно, чтобы из пастуха овец я превратился в ростовщика», — ответил он.

«Но ведь все, что я заработал, мое, разве не так?» — спросил я.

«Далеко не так, — ответил он. — Разве ты не платишь портному? А обувщику? Разве не платишь ты за еду? Можно прожить в Вавилоне, не расходуя денег? Что осталось у тебя от тех денег, что ты заработал в прошлом месяце? А от прошлогоднего заработка? Дурак! Ты платишь всем, кроме себя. Глупец, ты работаешь на других. Это то же самое, что быть рабом и работать на своего хозяина за еду и одежду. Но, если ты будешь оставлять себе десятую часть всего, что заработал, сколько у тебя накопится за десять лет?

Мои познания в математике не подвели меня и я ответил: «Столько, сколько я зарабатываю за год».

«Ты прав лишь отчасти, — возразил он. — Каждый золотой, отложенный тобою, становится твоим рабом и начинает работать на тебя. Каждый медяк, заработанный этим золотым, тоже начинает приносить тебе доход. Если ты станешь богатым, все твои накопления должны постоянно работать, только тогда ты сможешь преумножить свое богатство.

Часть того, что ты зарабатываешь, принадлежит тебе. И эта доля должна быть не ниже десятой части твоего заработка, каким бы ничтожным он ни был. В первую очередь заплати самому себе. Не плати портному и обувщику больше, чем ты можешь выкроить из остатка. …

Богатство, как и дерево, вырастает из крохотного семени. Первый медяк, что ты отложишь, и будет тем семенем, из которого произрастет дерево твоего богатства. Чем скорее ты посадишь семя, тем скорее вырастет дерево. И чем лучше ты будешь ухаживать за деревом, удобряя его и поливая постоянными сбережениями, тем быстрее сможешь насладиться приятным шуршанием его кроны».

 

Таким образом, формула создания богатства очень проста: расходы должны быть меньше Ваших доходов. А разницу между расходами и доходами надо превращать в Ваш капитал и заставлять деньги работать.

Но копить, отказывая себе во всем – тоже гиблое дело. В этом случае получается, что ты откладываешь жизнь на потом. Да и сорваться с режима жесткой экономии тоже очень легко.

 

Как же найти баланс?

 

Правильная экономия – это не про то, как питаться Дошираками. Грамотное управление расходами – это про то, как потратить деньги с умом. Можно сократить расходы, не теряя в комфорте и качестве жизни. Рассмотрим этот вопрос подробно.

Категории расходов

 

Вспомните свои категории расходов. Например:

Обучение и книги

Продукты

Дети

Одежда

Транспорт

Развлечения

Связь, интернет

Путешествия, поездки

 

Бюджет дело индивидуальное! Для кого-то надо учитывать одно, для кого-то другое. Например, можно выделять расходы на сигареты и алкоголь из счетов в ресторанах и продуктовых чеков – это может стать стимулом бросить эти вредные привычки.

 

Помимо категорий, расходы можно разделить на ежемесячные, ежегодные и долгосрочные.

 

Если мы планомерно накапливаем на ежегодные и долгосрочные расходы, то они не становится шоком для бюджета.

А еще благодаря этому мы можем не брать кредиты и не переплачивать за них.

Кредит 150 000 руб., 12 000 руб. в месяц, 12% годовых, 1 год, тогда мы 9 976,00 отдаем банку.

Давайте представим, что мы сделаем наоборот, будем вкладывать те же деньги под 6% годовых на вклад.

5 270,57 рублей получаем, если мы будем вкладывать.

http://fincalculator.ru – сайт, где рассчитывала.

Сначала платите себе!

 

Иногда люди отвечают – у меня и так денег не хватает, как копить-то? Но ведь если поднимутся тарифы на коммуналку, Вы же как-то найдете деньги? Почему бы не найти деньги для себя?

Если откладывать из того, что остается в конце месяца, можно никогда ничего и не накопить. Поэтому существует правило «сначала заплати себе», то есть с любого поступления дохода необходимо сначала отложить деньги, и только затем начинать тратить. Т.е. самый первый счет, который надо оплатить после получения любого дохода — это Ваш накопительный счет. Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть расходов.

Минимум необходимо откладывать 10% в месяц.

 

Но как начать откладывать, если у Вас не получается копить деньги?

1. Если 10% в месяц пока кажется Вам большой суммой, начните с 1-5%. Такое ограничение в тратах Вы наверняка легко преодолеете. Затем постепенно увеличивайте сумму.

2. Чтобы точно не забыть, что Вы решили следовать правилу «сначала заплати себе», и не передумать грешным делом, можно создать себе такие условия, при которых нельзя не копить. Вот два возможных варианта, как это можно сделать:

a. автоматизируйте процесс. Можно в своем банке подключить услугу автоматического перевода с Вашей карты определенной сумму раз в месяц/раз в неделю на накопительный счет.

b. Кредит – это не единственная возможность, чтобы было обязательство выплачивать деньги. Вместо кредита можно открыть полис накопительного страхования жизни. По нему тоже есть обязательные платежи (как по кредиту), но при этом платят % Вам, а не Вы, Вы получаете страхование жизни и здоровья. Минусы: только на длительный срок, процент меньше или сравним с банковским. Более подробно об НСЖ мы говорим во время темы «Страхование».

3. Ставить себе лимиты на траты. Например, в приложении «Тяжеловато». Более сложная вариация – установить лимит на покупки по своей карте. В моем банке лимиты можно поставить прямо в личном кабинете.

4. Можно геймифицировать процесс накопления. Вот несколько интересных вариантов:

a. игра «Обнуление». Каждый вечер округляйте баланс. К примеру, осталось в кошельке 1245 рублей. С оставшейся суммы «обнулите» две последние цифры: 1245 – 45 = 1200 рублей. Остаток (45 рублей) положите в копилку. Этим способом я часто пользовалась в школе. Так мы с сестрой накопили 10 000 рублей (тогда это было ощутимой суммой). Потом как раз этой суммы не хватало на покупку машины, и папа очень обрадовался, когда мы ему ее отдали). Сегодня у меня примерно так же, только округляю счета уже в онлайн-банке.

b. Поспорьте с другом, что сможете накопить определенную сумму.

c. Завести трекер накоплений – записывать в табличку или какое-нибудь приложение, сколько Вы отложили. Так Вы будете чувствовать прогресс. Вариант трекера накоплений будет в Дневнике начинающего инвестора.

5. Поставить себе цель. Экономия ради экономии неинтересна, да и не нужна. А вот копить на большую и желанную цель – совсем другое дело. Запишите цель и повесьте на видное место. Со временем цель может измениться, но само ее наличие поможет Вам не сбиться с пути.

6. Вести учет доходов и расходов. Дисциплинирует и позволяет отследить лишние расходы. Сам факт учета расходов помогает меньше тратить.