Управление бюджетом
Откуда взять деньги на инвестиции?
Виды доходов
Доходы – это не только Ваша заработная плата.
Мы можем разделить доходы по категориям:
Заработная плата
Подработки
Премии
Проценты по депозиту
Кэшбэк
Налоговые вычеты
Пособия
Сдача собственности в аренду
Продажа ненужных вещей
И т.д.
Не забудьте категорию «Подарки». Потому что, если не учитывать их, то они как легко пришли, так и ушли. Чтобы не допустить этого, денежные подарки тоже нужно заносить в доходы и учитывать при распределении бюджета.
Также мы можем разделить доходы на:
- Активный доход.
- Пассивный доход. Многие думают, что пассивный доход – это когда ты лежишь на Бали и ничего не делаешь. Но на самом деле, пассивный доход, это – когда результат не зависит напрямую от потраченного времени. Но время, тем не менее, затрачивать на генерирование пассивного дохода тоже нужно.
Способы создания денег здорово разложены по полочкам в книге «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. Роберт выделяет 4 типа получения дохода:
|
|
1. Наемный работник (E) получает деньги за человеко-часы, проведённые на предоставленном ему рабочем месте и трудится на другого человека, компанию или государство;
2. Предприниматели (S) зарабатывают деньги, работая сами на себя (самозанятость);
3. Бизнесмен (B) имеет собственное дело. У него есть сотрудники, и его доход не зависит напрямую от потраченного им времени;
4. Инвестор (I) зарабатывает на капиталовложениях, то есть получает деньги не с помощью времени, с помощью денег.
Идея здесь не в том, что быть бизнесменом лучше, чем наемным служащим. Это просто о методах генерирования дохода.
Что ещё следует отметить:
✔ Во всех четырех квадрантах вы можете быть как богатым, так и бедным. Можно быть крутым профессионалом-наёмным служащим и иметь доход больший, чем у владельца малого бизнеса;
✔ Представители одной и той же профессии могут быть в любом из 4 квадрантов: например, учитель может работать в школе (квадрант E), может стать частным репетитором (S), а может нанять ещё несколько учителей и организовать частную школу (B). Также учитель может заняться инвестированием (I).
✔ Разные методы создания дохода требуют разного склада ума, разных способностей и предрасположенностей, разных навыков и знаний. Разные люди притягиваются к разным квадрантам.
✔ И независимо от того, какой квадрант мы выберем в качестве основного, мы можем получать доход со всех четырех квадрантов.
На разных сторонах денежного потока главный вопрос стоит по-разному:
1. Как увеличить стоимость часа своей работы? (для работников и самозанятых)
|
|
2. Как увеличить эффективность бизнеса или инвестиций? (для бизнесменов и предпринимателей)
Финансовые уровни
С точки зрения финансов можно условно выделить четыре уровня развития. Это уровни именно с точки зрения финансовой грамотности, а не уровня доходов:
1. Финансовая яма⠀
Расходы превышают доходы. В этом случае Вы набираете все больше и больше кредитов, садитесь на этакую «кредитную иглу» и неумолимо движетесь к банкротству. В финансовой яме могут находиться люди даже с довольно большим доходом.
2. Финансовый достаток
Большинство семей в России находятся именно в этой точке. Ваши доходы равны или несколько больше Ваших расходов, но, тем не менее, Вы их не контролируете. У Вас отсутствуют инвестиции и страховка. Проблема этого уровня в том, что любое негативное событие плохо скажется на Вашем уровне жизни и уровне жизни Вашей семьи. Если с Вами не дай Бог что-то случится, это выбьет Вашу семью из финансовой колеи. Так же на этом уровне Вы не можете позволить себе не работать.
3. Финансовая безопасность
Наличие страховки, определенной суммы инвестиций и "подушки безопасности".
4. Финансовая независимость
Когда входящий пассивный денежный поток превышает расходы. Это означает, что Вы больше не боитесь потери работы и свободны в определении того, чем заниматься. К этому уровню я сейчас стремлюсь. По-хорошему, как минимум к пенсии каждый обязан достичь финансовой независимости – чтобы не надеяться на государство и не ждать помощи от детей.
Как достичь финансовой независимости? В этом определении всего 2 составляющие. Расходы и пассивный денежный поток. Соответственно, удерживаем уровень расходов и увеличиваем пассивный доход.
5. Финансовая свобода
Когда входящий пассивный денежный поток превышает расходы минимум в два раза.
Не все понимают, что финансово грамотно – перемещаться от уровня к уровню постепенно. Однако многие пытаются, например, сразу прыгнуть на уровень финансовой свободы, продав квартиру и купив биткоины на все деньги. Кому-то удается, кому-то нет. Но кому нет – последствия слишком печальны, чтобы советовать этот путь.
Рост пассивного дохода
Главный вопрос для тех, кто получает доход с этой стороны квадранта денежного потока – не как больше работать, а как увеличить эффективность бизнеса или инвестиций?
В случае с инвестициями тут всего два пути:
Обучение + увеличение инвестиционного портфеля.