Тема 3: Операции с наличной валютой и чеками

Тема 2:Международные расчеты по экспортно-импортным операциям

Международные расчеты-это система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающими между юр/л и физ/л разных стран (между резидентами и нерезидентами)

В целях осуществления международных расчетов банки устанавливают корреспондентские отношения. Корреспондентским соглашением определяются: вид и валюта счета, порядок начисления процентов, конверсия, перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться по счетам, формы и порядок расчета, и т.д.

Основное место в международных расчетах занимают внешнеторговые платежи по кредитам и инвестициям. Все внешнеэкономические операции осуществляются на основе международных контрактов купли/продажи, которые документально свидетельствуют о том, что экспортер обязуется передать указанный в контракте товар в собственность импортеру, а последний принимает товар за определенную плату.

Схема международных расчетов

Импортер	Экспортер
Банк импортера	Банк экспортера
	Банк-корреспондент банка экспортера за границей, в котором открыт к/с банка экспортера

1.банк импортера передает своему клиенту-импортеру «переводной платеж» на сумму платежа

2.импортер «переводной платеж» пересылает экспортеру

3.экспортер получает от импортера платежный документ, подтверждающий переводной платеж и продает его своему банку за национальную валюту, которая необходима ему для различных целей

4.банк экспортера пересылает (продает) своему банку-корреспонденту полученный от экспортера платежный документ

5.полученная от продажи этого документа сумма банком-корреспондентов зачисляется на к/с банка экспортера

Такой механизм позволяет осуществлять международные расчеты через банки-корреспонденты путем зачета взаимных требований и обязательств-клиринг, без использования наличной валюты.

Семинар 1 15.09.11

Пример: расчитать сумму выдачи клиенту при покупке у него 10 000 японский йен. Банковский курс покупки 100 японсих йен=22 руб, а продажа-24 руб. Комиссия банка 5 рублей.

22*100-5=2195 рублей

Пример:расчитать сумму $ США, которую может преобрести клиент на 2000 рублей. Курс покупки=26 руб, продажа 27. С монетами банк не работает.

2000:27=74 $

Пример: расчитать кросс-курс сингапурского $ к американскому $. Официальный курс сингапура-23, америки-26.

23:26=0,8846

Лекция 5 19.09.11

Уполномоченный банк (УБ) может осуществлять все или некоторые операции с наличной иностранной валютой и чеками в соответствии с инструкцией ЦБРа №136-и от 16.09.2010г «О порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой (НИВ) и чеками,(в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в ин. Валюте с участием физ. лиц».

Так же УБ определяет перечень иностранных валют и операций; самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств.

В помещениях УБ, включая ВСП УБ (внутренние структурные подразделения), на стенде должны размещаться следующие документы и информация:

§ - Полное наименование УБ или сокращение, наименование ВСП, адрес и телефон.

§ - Перечень осуществляемых операций с наличной валютой чеками

§ - Курсы иностранных валют к рублю, и/или курсы кросс-курсы иностранных валют

§ - Информация о размерах комиссионного вознаграждения

§ - Правила приема, поврежденных денежных знаков иностранных государств, в том числе для направления на инкассо, на основе условий приема их эмитентами.

§ - Правила приема чеков, в том числе для направления на инкассо, учетом условий приема чеков их эмитентами.

§ - Информация о порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств из РФ. По поручению физ. лиц без открытия банковских счетов

§ - Информация о работе с монетой иностранных государств.

Операции с НИВ и чеками осуществляются с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом УБ или распоряжением должностного лица, которому предоставлено данное право.

В приказе (распоряжении) указывается:

1. Адрес УБ (ВСП)

2. Установленные для них курсы иностранных валют

3. Дата, время, расчета курсов

4. Алгоритм расчета кросс-курсов иностранных валют вместо х фактических значений.

5. Разные курсы иностранных валют для разных сумм.

6. Приказ (распоряжение) либо информация, содержащаяся в приказе, доводится до кассового работника и хранится.

Уполномоченный банк не вправе при осуществлении операций с НИВ и чеками устанавливать:

· Ограничения по номиналу и годам выпуска, находящихся в обращении денежных знаков

· Ограничения по суммам;

· Разные курсы иностранных валют для разных номиналов.