Формы банковского кредитования

· Срочная ссуда – это обычная форма кредита. Банк перечисляет на расчетный счет заемщика сумму кредита. По истечении срока кредит погашается, т.е. заемщик (аптека) перечисляет со своего расчетного счета банку соответствующую сумму денег

· Контокоррентный кредит - в банке для аптеки открывается специальный ссудный счет-контокоррент, на который зачисляется выручка аптеки и с которого производится оплата поступивших расчетных документов, если средств аптеки не хватает для расчетов по обязательствам, банк кредитует ее в пределах суммы, установленной кредитным соглашением. Сумма полученного кредита определяется как разница поступлений и платежей по этому счету. Расчеты по кредиту производятся в установленный договором период.

· Онкольный кредит – в банке аптеке открывается специальный текущий счет под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг. В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает все счета аптеки, погашение кредита производится по первому требованию банка за счет средств, поступивших на счет аптеки или путем реализации залога.

Онкольный кредит погашается заемщиком обычно с предупреждением от 2 до 7 дней. Процентная ставка по этому кредиту ниже, чем по срочному кредиту. С точки зрения срока возврата и качества обеспечения онкольный кредит считается наиболее ликвидной статьей актива банка после кассовой наличности.

· Ипотечный кредит – кредит под залог недвижимости. Он берется для покрытия крупных капитальных затрат, при кредитовании нового строительства. При этом объект строительства является предметом залога. Залог может оформляться поэтапно, по мере строительства объекта. Тогда соответственно по частям выделяется и кредит.

Ипотечный кредит берется и для приобретения недвижимости. В этом случае после оформления залогово-кредитных отношений продавец сразу получает от банка деньги, покупатель (аптечная организация) приобретает все права собственности на объект покупки, который одновременно заложен в банк.

Факторинг – это разновидность торгово-комиссионной операции, связанной с кредитованием оборотных средств. Он представляет собой инкассирование дебиторской задолженности покупателя и является разновидностью краткосрочного кредитования и посреднической деятельности, т.е. банк приобретает у аптеки право на взыскание дебиторской задолженности покупателей продукции, работ, услуг данного предприятия, например, лечебно-профилактического учреждения. Банк перечисляет предприятию 70-90% суммы счетов за отпущенные товарно-материальные ценности. После получения платежа по этим счетам от покупателей (ЛПУ) банк перечисляет предприятию /аптеке/ оставшиеся 10-30% суммы счетов за вычетом процентов и комиссионного вознаграждения банку.