Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах

I. Формы страхования.

Формы страхования и виды страховой деятельности.

III. Функции страхования.

В процессе своего осуществления страхование выполняет 4 основные функции.

1. Рисковая. Основная функция.

Она обеспечивает покрытие риска возникновения неблагоприятного события, т.е. возмещение ущерба и материальное обеспечение граждан.

В рамках ее осуществления страхование гарантирует от случайностей имущественные интересы граждан и предприятий; обеспечивает продолжение хозяйственной деятельности предприятий и непрерывность общественного производства, а также стимулирует НТП.

2. Предупредительная.

Заключается в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска, т.е. предупреждению, локализации и ограничению негативных последствий катастроф, аварий, несчастных случаев.

3. Сберегательная.

Проявляется в личном страховании. Заключается в обеспечении страховой защитой денежных накоплений населения, т.е. позволяет накопить за счёт заключённого договора страхования заранее обусловленную денежную сумму (страховую сумму).

4. Контрольная.

Заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Ее осуществление производится через финансовый контроль за законным проведением страховых операций.

Кроме основных можно выделить и четыре дополнительные функции страхования.

1. Облегчение финансирования.

Страхование имущества предприятиями, жизни и недвижимости гражданами, как правило, это условие для получения кредита, в том числе ипотечного.

2. Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов.

Развитая система страхования снимает с государства значительную часть финансового бремени по возмещению ущерба.

3. Финансирование экономики.

Временно свободные средства страхового фонда страховые компании вкладывают в ценные бумаги государства, предприятий и финансовых компаний, банки, недвижимость. Таким образом они финансируют промышленность, жилищное строительство и государство, способствуя развитию экономики.

4. Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности.

Через страхование гражданской ответственности перед третьими лицами решается задача защиты жертв дорожно-транспортных происшествий, авиационных и прочих катастроф.

1. Формы страхования.

2. Классификация страховой деятельности.

1. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Виды, условия и порядок проведения определяются соответствующими законодательными актами РФ. Обязательное страхование осуществляется за счет бюджетных средств или за счет средств лиц, на которых по закону возложена обязанность страхования. Расходы по страхованию относят на себестоимость продукции.

Обязательное страхование составляет около 43% в общем объеме страховых премий, собираемых российскими страховыми компаниями.

Основные принципы страхования:

1. Принцип обязательности.

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователь – вносить причитающиеся страховые платежи.

2. Принцип сплошного охвата страхованием указанных в законе объектов.

3. Принцип автоматичности распространения страхования на объекты указанные в законе.

3. Принцип действия страхования независимо от внесения страховых платежей.

Если страхователь своевременно не выплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке.

5. Принцип бессрочности.

Страхование действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом.

6. Принцип нормированного страхового обеспечения.

Для упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на данный объект.

2. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и о выборе страховщика. Страховщик имеет право принять или не принять риск к страхованию.

Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно, на основе соответствующих законодательных актов. Договор добровольного страхования может быть заключен при поступлении письменного заявления на страхование от страхователя. В результате его заключения страхователю выдается страховой полис (сертификат, свидетельство), т. е. документ, юридически подтверждающий данную сделку.

Основные принципы:

1. Принцип добровольного участия.

Он гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя.

2. Принцип выборочного охвата.

Не все страхователи изъявляют желание в страховании участвовать, а также могут действовать ограничения для заключения договора (например: по возрасту).

3. Принцип ограничения срока.

Начало и окончание страхования оговаривается в договоре. Страховая выплата производится страхователю в том случае, если страховой случай произошел в период страхования.

4. Принцип выплаты разового или периодических страховых взносов.

Он устанавливает, что вступление в силу договора страхования обусловлено выплатой разового или первого взноса. Невыплата очередного взноса влечет за собой прекращение договора страхования.

5. Принцип страхового обеспечения.

В имущественном страховании страхователь по своему желанию определяет размер страхового возмещения, но в пределах страховой оценки имущества.

В личном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.