Студопедия


Авиадвигателестроения Административное право Административное право Беларусии Алгебра Архитектура Безопасность жизнедеятельности Введение в профессию «психолог» Введение в экономику культуры Высшая математика Геология Геоморфология Гидрология и гидрометрии Гидросистемы и гидромашины История Украины Культурология Культурология Логика Маркетинг Машиностроение Медицинская психология Менеджмент Металлы и сварка Методы и средства измерений электрических величин Мировая экономика Начертательная геометрия Основы экономической теории Охрана труда Пожарная тактика Процессы и структуры мышления Профессиональная психология Психология Психология менеджмента Современные фундаментальные и прикладные исследования в приборостроении Социальная психология Социально-философская проблематика Социология Статистика Теоретические основы информатики Теория автоматического регулирования Теория вероятности Транспортное право Туроператор Уголовное право Уголовный процесс Управление современным производством Физика Физические явления Философия Холодильные установки Экология Экономика История экономики Основы экономики Экономика предприятия Экономическая история Экономическая теория Экономический анализ Развитие экономики ЕС Чрезвычайные ситуации ВКонтакте Одноклассники Мой Мир Фейсбук LiveJournal Instagram

I. Возникновение страхования, его необходимость и сущность




Экономическая сущность и функции страхования.

1. Возникновение страхования, его необходимость и сущность.

2. Страхование как экономическая категория.

3. Функции страхования.

Жизнь людей, принадлежащее им имущество, материальные ценности в процессе общественной деятельности постоянно подвергаются риску быть частично или полностью утраченными вследствие наступления чрезвычайных событий (стихийных бедствий, катастроф, аварий, диверсий).

Поэтому обладатель материальных ценностей или их производитель, любой человек, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным при наступлении страхового случая – быть застрахованным.

Таким образом, прослеживается следующая взаимосвязь:

Владелец имущества

Имущественный интерес

Страховой интерес

Страхование (страховая защита)

В процессе общественной деятельности для обеспечения своей экономической безопасности обществом был выработан специальный финансовый механизм – страхование.

В древности ещё Римские легионеры создавали особые союзы, целью которых была выплата денег в случаях перевода легионера в другой гарнизон, увольнение его со службы, а также в связи со смертью.

Древние греки создавали взаимные союзы для общего покрытия убытков, могущих произойти в результате мореплавания.

Современное страховое дело ведет свое происхождение от итальянского мореходства (с средины XIV века). Договор морского страхования сформировался из особой страховой (морской) ссуды. Банкир объявлял о заключении договора о ссуде с купцом или судовладельцем и брал на себя ответственность (в размере ссуды) за корабль или товары на протяжении определенного времени в отдельном морском рейсе. Однако исполнение ссуды обозначалось только для виду, а купец на деле платил банкиру то, чего не было в договоре – некое вознаграждение за риск. По окончании рейса все претензии банкира к купцу погашались. Если же судно терпело бедствие, банкир возмещал судовладельцу его потери.

Общественная сущность экономической категории страхования заключается в страховом риске (опасность неблагоприятного исхода какого-либо события или явления) и в мерах защиты от его неблагоприятных последствий.

Материальным воплощением экономической категории страхования служит страховой фонд. Страховой фонд создаётся в форме резерва материальных и денежных средств для покрытия чрезвычайного ущерба, причиняемого обществу стихийными бедствиями, техногенными факторами и различного рода случайностями.

Применительно к условиям функционирования экономики выделяют 3 организационные формы страхового фонда.

1. Централизованный страховой (резервный) фонд. Образуется за счёт общегосударственный ресурсов. Назначение его – возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий и крупных аварий, повлекших крупные разрушения и большие человеческие жертвы. Этот фонд формируется как в натуральной, так и в денежной форме. В натуральной форме – это постоянно возобновляемые запасы продукции, материалов, сырья топлива, продовольствия по определённой номенклатуре, которые размещены на специальных базах (данные стратегические запасы находятся в ведении Госкомитета РФ по государственным резервам). В денежной форме – это централизованные государственные финансовые резервы, являющиеся достоянием государства. Находятся в распоряжении Правительства РФ.




2. Фонд самострахования. Это децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. В денежной форме он формируется в акционерных обществах, но может создаваться и на других предприятиях и в организациях. Он даёт возможность преодолеть временные затруднения в процессе производства.

3. Страховой фонд страховщика. Создаётся за счёт большого круга его участников – предприятий, учреждений, организаций и отдельных граждан. Формирование фонда происходит только в децентрализованном порядке и в денежной форме. Расходование средств фонда производится на конкретные цели – на возмещение ущерба и выплату страховых сумм в соответствии с установленными страховщиками правилами и условиями страхования.

В большей степени финансовый механизм страхования проявляется при формировании децентрализованного фонда страховщика. В этой связи, основной смысл страховых отношений заключается в защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.



Сущность таких экономических отношений заключается в распределении убытков, возникших у физических или юридических лиц между всеми участниками страхования, посредством создания и использования фондов денежных средств.

Так как чрезвычайные события могут угрожать всем, но наступают не для каждого, то число лиц, заинтересованных в страховой защите намного превышает пострадавших. Поэтому совместное участие заинтересованных сторон в компенсации ущерба пострадавшим участникам страхования, вследствие наступления чрезвычайного события позволяет за незначительную сумму обезопасить себя и по возможности покрывать возникающий ущерб.

Страхование реализуется посредством трех этапов.

1. Формирование специализированного фонда денежных средств.

Он создается для возмещения возникшего ущерба и обеспечения денежными средствами граждан при наступлении страхового случая.

2. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

Предполагает комплекс мер по недопущению несчастных случаев и стихийных бедствий, а также их последствий.

3. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан.

II. Страхование как экономическая категория.

Страхование как экономическая категория представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования и использования на возмещение ущерба фондов денежных средств при наступлении неблагоприятных непредвиденных событиях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Страхование как экономическую категорию характеризуют следующие признаки:

1. Наличие страхового риска.

Риск в страховании – это опасность неблагоприятного исхода какого-либо события, процесса или явления.

2. Случайный характер наступления неблагоприятного события или его наступление в неопределенный момент времени.

Случайность события означает, что неизвестно, произойдет ли оно вообще. Пример: не каждое застрахованное здание сгорает.

Неопределенность события означает, что оно обязательно произойдет, но когда именно не известно. Пример: каждый человек должен умереть, но неизвестно когда это произойдет.

Таким образом, страхование имеет дело с событиями, которые не зависят от воли человека (буря, наводнение, град и т.д.) или с событиями, в отношении которых были приняты все попытки предотвращения их наступления.

3. Потребность в возмещении ущерба.

Заинтересованность конкретных лиц в предотвращении или уменьшении негативных последствий неблагоприятных событий и их готовность участвовать в создании страхового фонда.

4. Замкнутая раскладка ущерба между участниками страхования.

Взносы, внесенные страхователями в страховой фонд, перераспределяются в пользу пострадавших от неблагоприятных событий, являющихся участниками страхования.

5. Перераспределение ущерба по территории и во времени.

Неблагоприятные события, приводящие к ущербу, не захватывают в равной степени все застрахованные территориальные единицы. Это обстоятельство и приводит к раскладке страхового фонда, пропорционально величине понесенного ущерба.

Необходимость перераспределения ущерба во времени заключается в том, что чрезвычайных событий может не быть несколько лет и точное время их наступления неизвестно. Это порождает необходимость резервировать в благоприятные годы определенную часть поступивших страховых платежей в целях возмещения чрезвычайного ущерба в неблагоприятные годы.

6. Возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.

Вся сумма перечисленных страховой компании страховых платежей вернется страхователю в форме компенсации ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе.





Дата добавления: 2014-02-02; просмотров: 1331; Опубликованный материал нарушает авторские права? | Защита персональных данных | ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ


Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Только сон приблежает студента к концу лекции. А чужой храп его отдаляет. 8612 - | 7413 - или читать все...

Читайте также:

  1. II. Возникновение системы двойной записи
  2. III. Возникновение и развитие профсоюзов в Германии
  3. Pr.). - Обязательство — это правовые узы, в силу которых мы связаны необходимостью что-либо исполнить в согласии с правом нашего государства
  4. Адаптация персонала, ее виды. Необходимость сокращения периода адаптации
  5. Аксиоматическое построение теории вероятностей. Замечание. С дальнейшим развитием естествознания возникла необходимость в формально-логическом обосновании теории вероятностей и её аксиоматическом
  6. Аренда и ее необходимость в строительстве
  7. В Законе выделяется достоинство культур народов и национальных групп, необходимость признания их ценности и проявление уважения к ним
  8. В каких ситуациях в процессе антикризисного управления не возникает необходимость в оценке бизнеса предприятия?
  9. Введение в экономический анализ. Роль анализа в системе управления хозяйственной деятельности предприятия. Необходимость анализа в современных условиях
  10. Визит качества (Quality Visit). Необходимость анализировать применение TQM на собственном предприятии
  11. Во-первых, данная модель показывает необходимость привлечения специалистов служб маркетинга и НИОКР предприятия к выполнению всех стадий инновационного процесса


 

18.232.53.231 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.


Генерация страницы за: 0.003 сек.