Коммерческие банки. Коммерческие банки – это кредитные организации, имеющие право осуществлять в совокупности следующие банковские операции

Коммерческие банки – это кредитные организации, имеющие право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

ü - привлечение денежных средств физических и юридических лиц,

ü - размещение данных средств от своего имени и за свой счет, на условиях возвратности, платности, срочности, открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка – это посредничество, перемещение денежных средств лт кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.

Характерная особенность коммерческих банков, как 2 го уровня банковской системы, это то, что он основная их деятельность направлена на получение прибыли. Прибыль банка образуется из разности % - в, взимаемых клиентов и выплаченных им по банковским операциям, и за счет понесенных сборов за оказанные услуги.

Показатель прибыли является официально основным показателем деятельности банка. В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, совместной.

В деятельности коммерческих банков выделяют активные и пассивные операции.

Пассивные – это операции, связанные с формированием ресурсов банка. Они состоят в привлечении различных видов вкладов, на получение кредитов от др. банков, эмиссия собственных ценных бумаг и проведение иных операций, в результате которых повышаются банковские ресурсы.

Банковские ресурсы, относят к ним:

ü - собственные средства банка;

ü - привлеченные средства – это средства предприятий, организаций населения и др. банков в форме депозитов или вкладов и открытия им собственных счетов;

ü - заемные средства – это кредиты банка России: в форме переучета векселей, рефинансирования, ломбардные кредиты; межбюджетные кредиты.

Активные – связанны размещением банковских ресурсов. Мобилизирование и денежные средства.

Выделяют: ссудные и инвестиционные операции.

1. ссудные составляют основу активной деятельности банка, в размещении его ресурсной базы и приносят банкам большую часть доходов. В настоящее время в России используются два метода кредитования:

1. срочный, предусматривает индивидуальный подход в каждом конкретном случае применяется при предоставлении разовых ссуд на определенные цели и на конкретные сроки.

2. кредитная линия, предоставляет выдачу ссуд в течение определенного периода, в пределах согласованного лимита, путем оплаты всех обязательств предприятия, относящихся к составу оборотных средств.

2. инвестиционные – это банки выступают в качестве инвестора вкладывая ресурсы в ценные бумаги. В результате инвестиций, банк становится владельцем портфеля ценных бумаг, который необходимо поддерживать в таком состоянии, чтобы быстро конвертировать хотя бы часть имеющихся активов в денежные средства, путем их продажи на рынке или получение кредита центрального банка под залог. Основное содержание инвестиционной политики банка состоит в определении круга ценных бумаг, наиболее выгодных для вложения средств, оптимизация структуры денежного портфеля в конкретный период.