2021-07-31
335
1.2 Классификация ипотечных кредитов
Для более углубленного изучения ипотечного кредита необходимо изучить его классификацию.
Таблица 1 – Классификация ипотечных кредитов
| Признаки классификации | Виды ипотечных кредитов |
| 1. По целям кредитования | 1.1 Земельный кредит; 1.2 Строительный кредит; 1.3 Кредит на приобретение готового объекта недвижимости |
| 2. По обеспечению | 2.1 Кредит, обеспеченный земельным участком под строительство объекта; 2.2 Кредит, обеспеченный готовым объектом недвижимости вместе с земельным участком, на котором оно находится; 2.3 Кредит, обеспеченный объектом незавершенного строительства вместе с земельным участком; 2.4 Кредит, обеспеченный приватизированным объектом недвижимости (квартира, офис) без земельного участка |
| 3. По способу кредитования | 3.1 Ипотечный кредит, выданный по одноуровневой модели кредитования; 3.2 Ипотечный кредит, выданный по двухуровневой модели кредитования |
| 4. По заемщикам | 4.1 Ипотечный кредит населению (в т.ч жилищные ипотечные кредиты); 4.2 Ипотечный кредит юридическим лицам |
| 5. По кредиторам | 5.1 Банковский ипотечный кредит; 5.2 Небанковский ипотечный кредит |
| 6. По видам процентных ставок | 6.1 Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой; 6.2 Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой |
| 7. По методу погашения | 7.1 Ипотечный кредит со стандартными выплатами; 7.2 Ипотечный кредит с переменными выплатами; 7.3 Ипотечные кредиты с нарастающим платежом |
1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
Формирование законодательной базы ипотечного кредитования в России началось с середины 90-х гг. прошлого столетия. Права гражданина на жилье и на охрану частной собственности закреплены в Конституции РФ. Важным шагом развития российского ипотечного законодательства стало принятие первой и второй частей Гражданского кодекса РФ.
Кодекс устанавливает:
· общие правила обеспечения кредитов под залог недвижимости;
· положения о праве собственности и других правах на другие помещения;
· основания обращения взыскания на заложенное жилое помещение и др.
Основным законом, регулирующим отношения по поводу залога недвижимости, является Федеральный закон № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В данном законе:
· определены основные требования к содержанию договора об ипотеке и закладной; обозначен момент возникновения залога недвижимости; описана процедура государственной регистрации ипотеки;
· определены права и обязанности залогодателя при использовании имущества, заложенного по договору об ипотеке;
· четко отражен переход прав на это имущество к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц;
· установлены понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается, а также возможность уступки прав по договору об ипотеке;
· заложены основы развития вторичного рынка ипотечных кредитов;
· уделяется внимание особенностям ипотеки земельных участков, предприятий, зданий и сооружений;
· четко отражены правоотношения в области ипотеки жилых домов и квартир.
В январе 2000 г. была одобрена «Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». Концепция предоставляет огромный простор по выбору схемы, согласно которой в регионе будет развиваться эта система. Любая модель долгосрочного кредитования граждан является приемлемой, если она удовлетворяет требованию юридической чистоты и финансовой прозрачности и в ней заложен механизм рефинансирования.
14 октября 2003 г. был принят Федеральный закон №152 «Об ипотечных ценных бумагах». Он рассматривается ипотечными кредиторами и другими экспертами рынка ипотеки как важнейший шаг на пути формирования рынка ипотечных ценных бумаг с целью привлечения средств инвесторов в жилищный сектор экономики.
Нормативно-правовая база регулирующая вопросы ипотеки постоянно обновляется, вносятся поправки, изменения и дополнения в существующие законы, действующие концепции.
