2021-07-31
5747
Официальное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (публичное акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ПАО.
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.
ПАО Сбербанк России – крупнейший банк в России, в Центральной и Восточной Европе, на долю которого приходится около 28.7% активов российской банковской системы (по состоянию на 1 января 2018 года), основной кредитор национальной экономики.
Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Банк является работодателем и дает источник дохода каждой 150-й семье.
Сбербанк России является основным кредитором российской экономики и на рынке вкладов на его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% юридическим лицам.
Преимуществом банка является наличие множества филиалов, это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране объединенной в единую расчетную систему, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку РФ, также услугами Сбербанка России пользуются около 11 миллионов человек за рубежом.
Основной целью деятельности Сбербанка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций, и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Основные направления деятельности ПАО Сбербанк России:
· Кредитование российских предприятий;
· Кредитование частных клиентов;
· Вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
· Осуществление операций на комиссионной основе.
Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:
· Сберегательный банк РФ;
· Территориальные банки;
· Отделения;
· Филиалы;
· Агентства.
Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.
Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.
Органами управления Банка являются:
· Общее собрание акционеров – высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассмотрение отчета ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и её использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определение стратегии развития банка, избирание Совета банка.
· Наблюдательный совет. Состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
· Правление Банка. Состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
· Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Головной кредитной организацией банковской Группы ПАО «Сбербанк России» является Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк). Сокращенное фирменное наименование Банка: ПАО «Сбербанк России». Банк зарегистрирован по следующему адресу: улица Вавилова, 19, Москва, Российская Федерация.
Банк является акционерным обществом; он был основан в 1841 году и с этого времени осуществлял операции в различных юридических формах.
Банк зарегистрирован и имеет юридический адрес на территории Российской Федерации.
ПАО Сбербанк – открытая рыночная компания, акции которой свободно обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской, Франкфуртской биржах и внебиржевом рынке США в форме АДР.
С момента акционирования Сбербанка в июне 1991 года среди инвесторов (российских и иностранных физических и юридических лиц) размещено 13 выпусков акций Сбербанка. Уставный капитал сформировано в сумме 67, 76 млрд. рублей и состоит из 21 586 948 000 обыкновенных и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая.
Основным акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале ПАО Сбербанк составляет 50% плюс одна голосующая акция.
Банк работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 1991 года. Банк имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами.
Проведем анализ основных экономических показателей деятельности банка, заполнив для этого таблицу 2.
Таблица 2 – Основные экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России», млрд. рублей
|
Показатель | 2017 г. | 2018 г. | 2019 г. | Изменение | |||
| 2018 г. к 2017 г. | 2019 г. к 2018 г. | ||||||
| Млрд. руб. | % | Млрд. руб. | % | ||||
| Процентные доходы | 2 079,8 | 2 032,2 | 2 093,5 | -47,6 | -2,3 | 61,3 | 3,0 |
| Процентные расходы | 878,2 | 730,4 | 727,3 | -147,8 | -16,8 | -3,1 | -0,4 |
| Чистые процентные доходы | 1 201,6 | 1 301,8 | 1 366,1 | 100,2 | 8,3 | 64,3 | 4,9 |
| Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери | 1 113,6 | 1 182,7 | 1 176,7 | 69,0 | 6,2 | -5,9 | -0,5 |
| Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 29,5 | 39,0 | 20,9 | 9,4 | 32,0 | -18,1 | -46,5 |
| Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | 18,8 | -13,1 | 6,2 | -32,0 | -169,7 | 19,3 | - |
| Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 8,7 | 13,8 | 31,5 | 5,1 | 58,1 | 17,7 | 128,4 |
| Комиссионные доходы | 360,6 | 422,3 | 514,9 | 61,7 | 17,1 | 92,6 | 21,9 |
| Комиссионные расходы | 43,7 | 58,7 | 81,8 | 15,0 | 34,2 | 23,2 | 39,5 |
| Прочие операционные доходы | 34,0 | 48,3 | 65,1 | 14,3 | 42,0 | 16,8 | 34,9 |
| Прочие операционные расходы | 764,7 | 714,8 | 760,2 | -49,9 | -6,5 | 45,4 | 6,4 |
| Прибыль до налогообложения | 647,9 | 845,9 | 1 002,3 | 198,0 | 30,6 | 156,4 | 18,5 |
| Прибыль за отчетный период | 498,3 | 653,6 | 782,2 | 155,3 | 31,2 | 128,6 | 19,7 |
| Среднегодовая величина активов | 22 214,0 | 22 440,0 | 25 029,4 | 226,0 | 1,0 | 2 589,4 | 11,5 |
| Среднегодовая величина обязательств | 19 635,5 | 19 346,0 | 21 449,7 | -289,5 | -1,5 | 2 103,7 | 10,9 |
| Среднегодовая величина собственных средств | 2 578,5 | 3 094,0 | 3 579,7 | 515,5 | 20,0 | 485,7 | 15,7 |
В данной таблице приведены основные финансовые результаты деятельности ПАО «Сбербанк России», а также основные составляющие его доходов и расходов.
Из проведенных расчетов можно увидеть, что в 2018 году прибыль банка за отчетный период выросла с 498,3 до 653,6 млрд. руб. (+31,2%). Этого удалось достичь благодаря тому, что сумма процентных расходов банка сократилась на 147,8 млрд. руб. (+16,8%). При этом процентные доходы также снизились, но лишь на 47,6 млрд. руб. (-2,3%), что в итоге позволило получить прирост чистых процентных доходов на 100,2 млрд. руб. (+8,3%). Кроме того, положительное влияние на итоговую прибыль оказал рост комиссионных доходов на 61,7 млрд. руб., прочих операционных доходов на 14,3 млрд. руб., а также снижение прочих операционных расходов на 49,9 млрд. руб.
В 2019 году итоговая прибыль ПАО «Сбербанк России» выросла еще на 19,7% и достигла максимального за всю историю банка значения – 782,2 млрд. руб. Этого удалось достичь за счет следующих факторов:
· рост процентных доходов на 61,3 млрд. руб. при одновременном снижении процентных расходов на 3,1 млрд. руб.;
· рост комиссионных доходов на 92,6 млрд. руб. (+21,9%);
· рост чистых доходов от переоценки иностранной валюты на 19,3 млрд. руб.;
· увеличение доходов от участия в капитале других юридических лиц на 17,7 млрд. руб.
В то же время отрицательное влияние на динамику прибыли оказал роста комиссионных и прочих операционных расходов.
Изучение основных балансовых показателей ПАО «Сбербанк России» также показало наличие положительной динамики. Так среднегодовая сумма банковских активов за 2017 – 2019 гг. выросла 2 815,4 млрд. руб. (+12,7%), сумма обязательно увеличилась на 1814,2 млрд. руб. (+9,2%), а объем собственных средств – с 2 578,5 до 3579,7 млрд. руб. (+38,8%).
Таким образом, можно сделать общий вывод, что наблюдается положительная динамика практически по большинству изученных показателей, что свидетельствует о расширении масштабов деятельности ПАО «Сбербанк России» за исследуемый период.
