Поручительство. Поручительство является одним из видов обеспечения возвратности кредита

Поручительство является одним из видов обеспечения возвратности кредита. Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком его обязательства либо полностью, либо частично. Поручительства могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. Для оформления отношений между банком и поручителем подписывается письменный договор поручительства, который заключается, как правило, одновременно с кредитным договором и заверяется банком поручителя и заемщиком. Договор поручительства оформляется в письменной форме, в соответствии с типовой стандартной формой, поэтому несоблюдение письменной формы поручительства влечет за собой его недействительность. В соответствии с договором поручитель обязуется перед кредитором за исполнение обязательств за заемщика либо на всю сумму кредита и процентов по нему, либо на их часть. Кроме того договор поручительства может быть в некоторых случаях заключен между кредитором и поручителем без участия заемщика. Однако банк стремиться привлекать участия заемщика в этом процессе. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им кредитного обязательства. Использование поручителей требует от банка тщательного анализа, его кредитоспособность и платежеспособность. При получении договора поручительства банком рекомендуется тщательно проверить содержание и оформления и достоверность подписей, и правомочность их подписания. Для этой цели в зарубежной банковской практике существует официальный документ, называемый «книгой уполномоченных лиц (подписей)», где зафиксирован круг лиц, уполномоченных подписывать платежные документы, где указаны образцы их подписей. В договоре должно быть четко указано, кому дано поручительство, за исполнение какого обязательства, наличие намерения отвечать за заемщика. В качестве поручителя могут выступать финансово- устойчивые предприятия, располагающие денежными средствами, могут быть, в том числе и банки.

До заключения договора банк по возможности изучает информацию о финансовом состоянии поручителя. Если предприятие-поручитель обслуживается банком заемщика, то дело обстоит проще. Если поручитель обслуживается другим банком, то обслуживающий банк должен предоставить подтверждение в письменной форме о его платежеспособности. Для этого банки между собой заключают соглашения об обмене информации о недобросовестных заемщиках и поручителях, и реальные сведения о предприятиях- должниках. Поручитель отвечает пред кредитором в том же объеме, как и должник, включая не только сумму кредита, но и проценты и возмещение всех судебных издержек по взысканию долга, т.е. объем ответственности поручителя равен объему ответственности заемщика, если в договоре не отражена ограниченная ответственность. К поручителю, исполнившему обязательства за заемщика переходят все права банка по этому обязательству. Для этого банк обязан вручить поручителю документы удостоверяющие требования должнику. Поручители могут быть физические лица, трудоспособные граждане, имеющие постоянный доход не меньше дохода заемщика. В противном случае число поручительств должно быть больше либо необходимо дополнительные формы обеспечения.