Банковские гарантии

Банковские гарантии являются распространенной формой обеспечения возвратности кредита. Банковские гарантии могут приниматься при любых видах сделок, как финансовых и кредитных и не финансовых (аренда). Банковская гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение обязательств перед кредитором за заемщика. Банковская гарантия регулируется гражданским кодексом статья 368. Банковская гарантия является односторонней сделкой в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство, выплатить оговоренную денежную сумму по предоставлении кредитором письменного требования об ее уплате. Отсюда следует, гарантия владения без такой просьбы считается недействительной. Причем банковская гарантия не может быть предана на другого гаранта и другому лицу, и ответственность гаранта ограничивается суммой оговоренной в гарантии.

Банковская гарантия должна содержать следующие реквизиты:

1) ссылку на основной договор или контракт в обеспечении, которого она выдается

2) указание на характер гарантии (отзывная или безотзывная)

3) срок действия

4) гарантийная сумма и валюта, в которой она будет выплачиваться

5) механизм платежа по гарантии

6) место осуществления платежа

7) порядок разрешения споров

Банковская гарантия вступает в силу с момента ее выдачи, однако могут быть и другие условия, например, с момента зачисления средств на счет заемщика. Гарантия не может быть отозвана или аннулирована и или изменена без предварительного согласия с банком-кредитором. Она может быть отзывной, если это указано в гарантийном письме. Обязательства гаранта прекращается с момента прекращения задолженности по кредиту. Банковская гарантия в отличие от поручительства является самостоятельным и независимым договором обязательства и сохраняет силу в случае недействительности основного обязательства во исполнении которого она была выдана. Банковская гарантия является абстрактным документом, т. к содержит в себе письменное безусловное обязательство уплатить кредитору по его требованию в определенной срок, определенную денежную сумму. В тоже время этот документ характеризуется высокой степенью формализованности отношений. Она проявляется в том, что если у кредитора есть все основания требовать от гаранта исполнения обязательств, предусмотренных гарантий, приложенные к существующему требованию кредитора. При несоответствии условиям гарантий, то гарант вправе отказаться от выполнения требований. За выдачу гарантий должник уплачивает в банк комиссионное вознаграждение, размер которого будет зависеть от риска платежа и от видов выдаваемого кредита, т. е плата за гарантии, тем меньше, чем меньше риск, чем стабильнее финансовое положение заемщика, чем короче срок гарантий и чем надежнее обеспечение. Гарантами могут быть не только банки. Гарантии могут выдаваться любыми юридическими и физическими лицами, имеющими устойчивое финансовой положение, кредитоспособность и платежеспособность юридических и физических лиц.