Исполнение аккредитива

Регулирование

Расчеты в виде аккредитива и инкассо

А. и И. относятся к документарным операциям, потому что при осуществлении платежа исполенеи обязательство при И. предоставление определенных документов.

Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя.

· БК

· Инструкция о порядке совершения банковских документарных операций 29.03.01 № 67

· Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (ред. № 600) UCP 600

· ISPB 681 – разрабатывает международная торгово-промышленная палата

· Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах

Стороны аккредитива:

ü Банк-эмитент

ü Бенефициар

Также есть приказодатель (но он субъект, а не сторона).

Возникает ряд отношений:

Ø Приказодатель – эмитент (ст.260)

Ø Бенефициар – приказодатель (ст.264)

· Обязующий банк (ст.263) извещает об открытии аккредитива или о его передаче (система SWIFT$ тип сообщения: MT700).

Новые стандарты SWIFT

SWIFT STANDARTS MT700 2012.

· Исполняющий банк (ст.262) – имеет полномочия принять документы, проверить их и произвести платеж.

· Рамбурсирующий банк – банк, производящий рамбурсирование согласно инструкциям банка-эмитента (рамбурсным инструкциям).

Рамбурсирование - предоставление денежных средств исполняющему банку или выступающему от его имени другому банку (рекламирующему банку) для осуществления платежа по аккредитиву или возмещение выплаченных по аккредитиву денежных средств.

· Рекламирующий банк – банк, исполнивший аккредитив и требующий возмещения от рамбурсирующего банка.

Ø Унифицированные правила для межбанковских рамбурсов по МД рамбурсам 725 (URR 725)

· Финансирующий банк;

· Постфинансирующий банк.

Предоставление БЭ определенных документов. При этом проверяя документы БЭ или исполняющий банк не интересуют фактические отношения между субъектами.

Срок проверки документов

МД – 5 банковских дней

Внутренний аккредитив – 7 банковских дней.

Если аккредитив открыт с условием платежа по предъявлению – кк проверили, так и платим

Если аккредитив открыт с отсрочкой платежа – ждем время

Ст.265 – прекращение