Банковская система. Понятие банковской системы и ее структура

Понятие банковской системы и ее структура. Банковская система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредит­ная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-фи­нансовых учреждений. Создание новой банковской системы в Украине на основе государственных банков началось в 1991 году с принятия закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Создание НБУ произошло на базе Украинской Республики отдела госбанка СРСР в декабре 1991г. НБУ стал центральным банком, а остальные коммерческими.

На начало 2000г. в Украине насчитывалось более 200 банков, среди которых больше 10 – банки с совместным капиталом, 20 – представительств зарубежных банков. В 2000г. было закрыто 9 банков. Балансовая сумма капитала отечественной банковской системы на 01.01.2001г. составила 6449,6 млн. грн. (17,4% от всех пассивов банков), что на 572,0 млн. грн. или на 9,7% больше, нежели было капитала на начало 2000г.

Особое место в кредитной системе занимает центральный банк. Известны различные модели построения центральных банков. В большинстве стран они являются государствен­ными учреждениями. Иногда они организованы как акционерные общества. Главная задача центральных бан­ков — управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются раз­работка и реализация денежно-кредитной политики; эмис­сия и изъятие из обращения денег (Центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот); хране­ние золотовалютных резервов страны; выполнение кредит­ных и расчетных операций для правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и т.д.).

Депозитный мультипликатор. Центральный банк контролирует предложение денег, как путем денежной эмиссии, так и посредством управле­ния процессом создания денег коммерческими банками. Он определяет необходимое количество денег исходя из состо­яния экономики страны вне связи с уровнем процентной ставки. Поэтому кривая предложения денег, Sт представ­ляет собой вертикальную линию, перпендикулярную оси абсцисс в точке, соответствующей количеству денег в стра­не.

Предложение денег (М ) включает в себя наличность (С) вне банковской системы и депозиты (D), которые экономические агенты при необходимости могут использовать для сделок (фактически это агрегат М1)

М=C+D

Современная банковская система-это система с частичным резервным покрытием: только часть своих депозитов банки хранят в виде резервов, а остальные используют для выдачи ссуд и других активных операций.

В отличие от других финансовых институтов, банки обладают способностью увеличивать предложение денег (создавать деньги). Кредитная мультипликация - процессэмиссии платежных средств в рамках системы коммерческих банков.

Предположим, что депозиты банка_1 выросли на 1000. В резерве остается 20%, т.е. 200, а остальные отдаются в ссуду (норма резервов – отношение резервов к депозитам – в данном случае составляет 20% или 0,2). Таким образом, банк_1 увеличил предложение денег на 800, и теперь оно равно 800+1000=1800. Вкладчики по-прежнему имеют депозиты на сумму 1000ед., но и заемщики держат на руках 800ед., т.е. банковская система с частичным резервным покрытием способна увеличить предложение денег.

Далее, если эти 800ед. опять попадают в банк, процесс возобновляется: 20%, т.е. 160ед. Банк_2 оставляет в резервах, а остальные 640 используют для выдачи кредитов, увеличивая предложение денег еще на 640 единиц. Третий банк, куда могут попасть эти деньги, добавит еще 512 и так далее.

Если процесс продлится до использования последней денежной единицы, тот количество денег в системе можно будет определить следующим образом:

Первоначальный вклад = 1000

Ссуда 1-го банка =(1-0,2)*1000=800

Ссуда 2-го банка =(1-0,2)(1-0,2)*1000=640

Ссуда 3-го банка =(1-0,2)(1-0,2)(1-0,2)*1000=512

Суммарное предложение денег =

1000*(1+(1-0,2)+(1-0,2)+(1-0,2)+…)=1/0,2*1000

В общем виде дополнительное предложение денег, возникшее в результате появления нового депозита, равно:

M =1/rr*D, где