Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

Центральный банк регулирует деятельность экономических субъектов через денежно-кредитную систему. Воздействуя на денежно-кредитные инсти­туты, он создает определенные условия для их функционирования.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резерв. треб.);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

5. Банковское регулирование и банковский надзор в РФ

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (25% собственного капитала);

4) максимальный размер крупных кредитных рисков (крупный кредитный риск – кредит суммой от 5% собственных средств, максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800% собственных средств банка;

5) нормативы ликвидности кредитной организации (Н2, Н3, Н4, Н5 - нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной и общей ликвидности);

6) нормативы достаточности собственных средств (капитала) (10% и 11%);

7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц (25%);

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (группой) своим участникам (акционерам) (50%).

Тема 20. Функции и операции коммерческих банков

1. Банковская система РФ

2. Сущность и функции банков

3. Организационно-правовое устройство коммерческих банков

4. Операции коммерческих банков