Виды и формы кредитных отношений

Функции и границы кредита

Для кредита как экономической категории характерны следующие основные функции:

1. Перераспределительная функция означает, что на основе кредита происходит перераспределение временно свободных денежных ресурсов на возвратной основе, в результате чего хозяйствующие субъекты обеспечиваются всем необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

2.Стимулирующая функция означает, что кредит оказывает стимулирующее воздействие на различные стадии воспроизводства.

3. Эмиссионная функция, т.е. вместо полноценных денег в обороте находятся кредитные деньги, которые эмитируются банками, что способствует ускорению обращения денег и экономии издержек их производства и обращения.

4. Контрольная функция предполагает контроль за движением ссужаемой стоимости, который осуществляют в основном банки.

Различают границы коммерческого и банковского кредита.

Границы коммерческого кредита обусловлены целями, направлениями его использования, сроками предоставления, размерами.

Границы банковского кредита зависят от ресурсной базы банка; и определяются динамикой производства и обращения.

Классификацию кредита принято осуществлять по нескольким признакам:

1. форма организации:

· двухсторонние;

· трехсторонние;

· синдицированные и консорциальные;

2. срок предоставления:

· бессрочные;

· срочные (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);

3. материальная форма:

· товарная;

· денежная;

· смешанная;

4. характер обеспечения кредита:

· необеспеченные (бланковые);

· обеспеченные (залоговые, гарантированные, застрахованные);

5. порядок предоставления:

· в наличной форме;

· в безналичной форме;

· в форме оплаты платежных документов;

6. способ погашения:

· единовременный взнос;

· погашаемые в рассрочку;

7. метод кредитования:

· разовый кредит;

· кредитная линия;

· контокоррентный кредит;

· овердрафт;

8. вид процентной ставки:

· фиксированная;

· плавающая;

· ступенчатая;

9. вид, в котором предоставляется конкретный кредит:

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.

Банковский кредит - предоставляется банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в виде денежных ссуд. Объект - денежный капитал. Цель-получение прибыли по ссудам.

Потребительский кредит - предоставляется населению. Его объектами являются товары длительного пользования, разнообразные услуги.

Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками или кредиторами выступают государство и местные органы власти.

Международный кредит - движение и функционирование ссудного капитала между странами