Коммерческие банки и их функции

Прямые количественные ограничения.

Валютное регулирование.

Валютное регулирование подразумевает разработку и реализацию ЦБ политики валютного курса. В этой связи ЦБ устанавливает оптимальный режим обменного курса.

С 1998 года ЦБ отказался от политики фиксированного курса и перешел к режиму плавающего валютного курса. Это означает, что валютный курс устанавливается в зависимости от спроса и предложения и может меняться под влиянием внутренних и внешних факторов.

Они применяются Центральным банком в исключительных случаях только после консультации с Правительством страны.

К ним относятся:

-установление кредитным организациям лимитов на предоставление кредитов;

-введение предельных размеров процентных ставок по предоставленным банками кредитам;

-установление фиксированного соотношения процентных ставок коммерческих банков и официальных ставок ЦБ.

Основным звеном банковской системы РФ являются коммерческие банки. Они осуществляют свою деятельность за счет привлечения средств - депозитов. Поэтому их также называют депозитными банками.

Главным принципом деятельности коммерческих банков является работа в пределах имеющихся ресурсов, т.е. банки не могут предоставлять кредиты свыше, чем имеется у них ресурсов.

Еще одним принципом деятельности банка является то, что коммерческие банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кредитными организациями. Это означает, что банк имеет полную свободу действий в привлечении ресурсов и в их размещении, и несет экономическую ответственность за результаты своей деятельности, т.е. весь риск от банковских операций целиком ложится на банк.

Особенностью деятельности коммерческих банков является установление рыночных отношений с клиентами, т.е. выбирая клиентов и обслуживая их, банк руководствуется такими рыночными критериями как прибыльность, риск, ликвидность.

Основные функции коммерческих банков:

1.посредничество в кредитовании - предоставление кредитов;

2.посредничество в проведении расчетов и платежей;

3.выпуск кредитных денег (вексель, чек, кредитные карточки);

4.посредничество в инвестировании - помощь в осуществлении инвестиционных проектов;

5.консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

Основные банковские операции:

1. Пассивные - совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов банка.

Ресурсы могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств: уставный капитал, добавочный капитал, фонды банка (резервный фонд, фонд специального назначения, фонд накопления), страховые резервы, нераспределенная прибыль.

2. Активные - это операции по размещению имеющихся ресурсов в целях получения дохода.

Главными активными операциями банка являются:

· кредитные - операции по размещению ими привлеченных ресурсов от своего имени и за свой счет;

· инвестиционные - вложение ресурсов в ценные бумаги с целью получения по ним дохода или получения права участия в управлении;

· комиссионно-посреднические - операции, которые выполняет банк по поручению своих клиентов за их счет, получая при этом вознаграждение в виде комиссионных.

Основные виды комиссионно-посреднических операций:

- расчетно-кассовые - это открытие и ведение счетов клиентов, выдача и прем денег со счетов, хранение и перевозка денег;

- брокерские операции с ценными бумагами - операции на рынке ценных бумаг, которые банк осуществляет по поручению инвесторов и за их счет;

- трастовые или доверительные операции - это операции по управлению имуществом клиента, осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента;

- информационно-консалтинговые операции - это операции по систематизации и обработке информации с целью последующего ее предоставления своим клиентам на оплатной основе.